Прохладные страховые продукты Наконец на горизонте

Когда вы считаете, что передовое, страхование может не повлиять на ментальный экран. Но благодаря горячей технологии, страховка становится - разве мы это говорим? - классный.

Возьмите Lemonade, новый одноранговый страховщик, предлагающий арендаторов и страхование домовладельцев в Нью-Йорке. Вы выбираете благотворительность при покупке покрытия, и деньги объединяются с платежами от других клиентов. После того, как Lemonade оплачивает расходы и претензии, он отправляет любые неиспользованные деньги из пула в некоммерческие организации.

Соучредитель и генеральный директор Lemonade Даниэль Шрайбер говорит, что компания хочет перестроить страховую бизнес-модель, переделав страхование «как социальное благо, а не необходимое зло».

Как правило, США отстают, когда речь заходит о инновационных страховых продуктах. Но это может измениться, и Лимонад - один из примеров того, что может произойти.

Давление на инновации

Инвестиции в технологические компании, которые разрабатывают приложения и другие инструменты для страховой отрасли, достигли 1 миллиарда долларов в первой половине 2016 года; Согласно аналитику технического анализа CB Insights, 63% сделок пришлись на стартапы в США. Если темп продолжится, объем сделки превысит 2015 год на 42%, проекты CB Insights.

Страховщики США ухаживают за технологическими стартапами для запуска продуктов для сегодняшних более требовательных клиентов, говорит Нил Бауманн, мировой страховой лидер консалтинговой фирмы Deloitte.

По его словам, ожидания потребителей относительно удобного и быстрого обслуживания устанавливаются такими компаниями, как Amazon, а не только другими страховщиками. «Бар установлен намного выше, чем в прошлом».

С Lemonade нет агентов или документов. Введите свой адрес, ответьте на несколько вопросов, и вы можете получить заявку или подать заявку через несколько минут через приложение. Простую заявку можно получить почти мгновенно, деньги, связанные с вашим банком.

Лимонад говорит, что его ставки аренды в Нью-Йорке начинаются от 5 долларов США в месяц, а ставки домовладельцев начинаются с 35 долларов в месяц. Компания заявляет, что ее ставки, как правило, дешевле, чем у традиционных перевозчиков, особенно для арендаторов, которым требуется относительно небольшая сумма покрытия. Стартовые тарифы для страхования арендодателей Lemonade составляют половину или менее того, что взимают с некоторых из крупнейших страховщиков. Тем не менее, более низкая ставка может быть не для каждого арендатора или домовладельца.

Давление на инновации влияет на все уголки страхового бизнеса. В 2015 году компания John Hancock Insurance стала первой страховой компанией в США, которая предложила скидки держателям страховых полисов, которые осуществляют и регистрируют свою деятельность с помощью фитнес-трекеров или получают прививки от гриппа и скрининг здоровья. В этом году он расширил свой вариант Vitality, чтобы вознаградить людей за покупку здоровой пищи. Помимо более низких ставок страхования жизни, вы можете заработать наличные деньги на продуктовых счетах и ​​получить льготы, такие как подарочные карты Starbucks и скидки на отели для удовлетворения целей фитнеса.

Что так долго?

Тем не менее, другие страны опережают выпуск продуктов на рынке. Много интересных вещей доступно за рубежом:

• Trov: В Австралии вы можете купить страхование по требованию через Trov. Вы выбираете предмет, который хотите застраховать, например, ноутбук или камеру. Используя приложение для сотового телефона, вы проведите освещение, когда вам это нужно, и выключите его, когда вы этого не сделаете.
• Fluo: Во Франции Fluo анализирует страхование путешествий, которое вы, возможно, уже имеете через свои кредитные карты, и продает дополнительное покрытие покрытия поездки, чтобы заполнить пробелы. Вы запрашиваете анализ и получаете ответ через две минуты через приложение. Компания заявляет, что вскоре сможет проанализировать страховые полисы домовладельцев.
• Купили многие: В Соединенном Королевстве и Китае лондонская Bought by Many позволяет вам присоединяться к другим людям с аналогичными потребностями и проблемами, чтобы найти доступное покрытие. Компания ведет переговоры со страховщиками о получении лучших ставок для группы по различным видам страхования. Примеры групп U.K включают в себя владельцев бородатых драконов, ищущих страховку для животных, людей с покупкой болезни Крона для страхования путешествий и коллекционеров предметов искусства, ищущих страхование жилья. По словам компании, сила переговоров позволяет экономить участников в среднем на 18,6%.

51 барьер

Одна из причин, по которой США отстают от других стран, заключается в том, как регулируется страхование. Здесь каждое государство регулирует страхование, поэтому для развертывания продукта по всей стране страховщики должны получить одобрение от 51 страховых отделов, представляющих государства и округ Колумбия. Запуск продукта в другом месте часто проще, потому что компания получает одобрение от одного правительственного органа.

«Каждое государство похоже на другую страну, - говорит Скотт Вальчек, основатель и генеральный директор Trov, который базируется в Сан-Франциско. «Вы должны пройти каждый процесс регулирования, и каждый из нас отличается».

После основания Trov в 2012 году Walchek отправился на поиски партнеров страховой компании. По его словам, страховщики в других странах более охотно подвергаются риску в отношении нового продукта. Однако, по его словам, за последние 18 месяцев произошли морские изменения, когда страховщики США теперь ищут стартапов, подобных ему. Trov планирует запустить услугу в США в 2017 году.

Schreiber of Lemonade признает здесь крутые проблемы регулирования. Но благодаря огромному рынку, по его словам, США являются «крупнейшим призом».

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.