3 вещи, которые следует учитывать перед совместным подписанием на кредитной карте

Замечательно хотеть помочь кому-то финансово. Но совместная подписка на кредитную карту для человека с плохим кредитом или без него может быть больше, чем вы рассчитывали, если не будете осторожны. Вот несколько вещей, которые следует рассмотреть, прежде чем положить кредит в чужие руки:

1. Вы несете 100% ответственность за невыплаченные долги

Когда вы подписываетесь на ссуду или кредитную карту, вы делаете больше, чем выступаете в качестве ссылки или предоставляете свое доброе имя. «Являясь содокладчиком, вы несете полную ответственность за задолженность вместе с тем лицом, для которого вы подписались», - говорит Род Гриффин, директор по государственному образованию в кредит-бюро Experian. Это не только означает, что вы несете ответственность за платежи, но вы также несете ответственность за платежи по поздним платежам, штрафные гонорары или расходы на сбор.

Если заемщик не выполнил обязательства по долгу, кредитор может подать в суд на вас, в том числе выплату заработной платы, иск или залог против вашей собственности. Прежде чем вы согласитесь подписаться на кредитной карте, убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы покрыть задолженность до кредитного лимита карты и следить за счетом, чтобы привлечь заемщика к ответственности.

2. Это может повредить ваш кредитный рейтинг

Совместное подписание на кредитной карте может повысить ваш кредит, если владелец счета своевременно производит платежи. Но просроченные платежи могут оказать негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, а более поздний платеж - более серьезные последствия. «Счет сбора в вашей кредитной истории, - говорит Гриффин, - крайне негативен и будет иметь серьезные последствия, когда вы подаете заявку на новый кредит».

Даже если заемщик своевременно производит платежи, наличие дополнительной кредитной карты в вашем кредитном отчете может оказать негативное влияние на ваш кредит. Использование вашего кредита - баланс вашей кредитной карты в процентах от вашего кредитного лимита - является большим фактором в вашем кредитном рейтинге. Если ваш любимый человек имеет баланс в 4000 долларов, а у карты есть предел в 5000 долларов, его или ее использование кредита составляет 80%, что выше рекомендуемого максимума в 30%. Это не только приведет к отрицательной отметке их кредитного рейтинга, но также будет отображаться в вашем кредитном отчете, потому что вы являетесь владельцем учетной записи.

3. Вам может быть сложнее получить кредит

Если вы планируете покупать дом, рефинансировать свой текущий дом или брать кредит на большую покупку, кредиторы будут рассматривать вашу общую долговую нагрузку в дополнение к вашему кредиту, чтобы определить вашу кредитоспособность. Поскольку совместная учетная запись не обрабатывается по-разному в вашем отчете о кредите, чем счет, на котором вы являетесь основным заемщиком, совместное подписание эффективно увеличивает вашу долговую нагрузку, даже если ваш единственный вклад помогает обеспечить одобрение. Если у вас слишком много непогашенной задолженности, кредиторы могут рассматривать вас как рискованного заемщика и отказываться от предоставления кредита.

Подумайте дважды, прежде чем подписываться

Общение также является ключевым, Гриффин говорит: «Вы и человек, которого вы подписываете, нуждаются в том, чтобы четко понимать обязательства, которые вы совершаете, и ответственность, которую они имеют перед вами в результате этого обязательства». Также подумайте, что вы знаете о человеке, просящем вас подписать, прежде чем принять решение о том, чтобы рискнуть вашим кредитом. Если эмитент карты не желает продлевать кредит этого лица, это может быть веской причиной.

Совместная подписка на кредитную карту для друга или члена семьи - не всегда плохая идея, но важно подумать о том, как это повлияет на вашу личную финансовую ситуацию, а также ваши отношения.

Бен Лути является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @benluthi и на Google+ .

Изображение через iStock.