Должен ли мой студент-колледж иметь кредитную карту?

Поскольку студенты колледжа прокладывают себе путь к взрослой жизни, разумно спросить, следует ли им давать кредитные карты. С одной стороны, это хорошая идея создать кредитный балл, пока они все еще в колледже, чтобы получить квартиру, открыв новую кредитную карту или даже найти работу легче. С другой стороны, неопытные пользователи могут выкапывать себя в глубокие дыры. Все большее число семей отказывается от кредитных карт для коллег: количество студентов в колледжах, у которых по крайней мере одна кредитная карта неуклонно снижается в течение последних нескольких лет, до 35% в 2012 году. Из этих держателей карт, имеющих баланс - полные две трети из них - в среднем 755 долларов.

Это правда - кредитные карты могут быть скользким склоном для студентов, просто учась управлять своими деньгами. Тем не менее, основные преимущества для владения картой могут быть существенными. Итак, что же делать родителям? Устраивает ли ваш колледж с помощью кредитной карты хорошую идею?

Преимущества наличия кредитной карты в колледже

Студенческие кредитные карты - это не просто роскошь - они служат важной образовательной цели. Частичная ответственность за карту, когда они молоды, помогает обучать учеников правильно использовать их в дальнейшем. К тому же:

• Хорошая история - долгая история. По данным FICO, длина вашей кредитной истории составляет 35% от общей суммы кредита. FICO будет весить другие факторы, такие как история платежей, более высоко, если вы только начинаете, но когда настанет время для ваших студентов подать заявку на ипотеку или автокредит самостоятельно, иметь более длинную историю будет в их интересах - если они использовали его с умом.
• Кредитные карты могут помочь во время чрезвычайных ситуаций. Когда ваш ученик находится вдали от дома, им может понадобиться дополнительная наличность снова и снова, будь то для неожиданной плоской шины или большой оплаты за рецепт. Кредитная карта может стать отличным страховым полисом, если вы согласитесь с тем, что представляет собой чрезвычайное положение, и кто в конечном итоге заплатит за это.

Разумеется, для того, чтобы кредитная карта научила ваших финансовых навыков своим ученикам, они должны быть осторожны с этим. И что, если вы подозреваете, что они могут быть менее надежными, когда речь идет о деньгах?

" БОЛЬШЕ:Получение моей первой кредитной карты: что каждый студент должен знать

Это не все розы

К сожалению, не все студенты колледжа - и не все взрослые - используют кредит ответственно. Если вы являетесь подписчиком на кредитной карте своего учащегося, вы несете юридическую ответственность за невыплаченные долги на их счете, что может нанести ущерб вашим финансовым целям, включая выход на пенсию. И даже если ваш ребенок имеет право на собственную карточку, подумайте о том, будете ли вы обязаны освобождать их, если они злоупотребляют им.

Бремя задолженности по кредитным картам все еще болит вашего ученика, даже если они не тот, кто его оплачивает. Финансовые ошибки, которые они совершают в позднем подростковом возрасте, могут оставаться в их кредитном отчете годами. Есть определенные способы обучения студентов деньгам, не связанным с 20% -ными процентными ставками, в том числе с их собственным банковским счетом и дебетовой картой, или с просьбой взять на себя некоторые из своих расходов, например, их ячейки телефонный счет.

Закон на вашей стороне

Хорошие новости: Наряду с ограничениями хищнических сборов и других кредитных карт, Chrysler Credit CARD Act 2009:

• Это затрудняет получение кредитной карты без дохода. Закон запрещает карточным компаниям выдавать необеспеченные кредитные линии людям без очного дохода или доступа к доходам домашних хозяйств. Если у вас нет дохода или нет супруга на дому, имеющего доступ к финансам домохозяйства, вам понадобится взрослый коллега. Если вы не соглашаетесь на совместное знакомство, вашему ребенку будет сложно получить кредит, и если вы это сделаете, вы можете следить за покупками.
• Ограничивает способность эмитентов кредитных карт продавать студентам. Помните, бесплатные футболки и пиццу, которые вы предлагали во время Недели Доброты, только для регистрации кредитной карты? Те дни закончились. В то время как карточные компании все еще могут продавать студентам, а многие по-прежнему делают, нет заманчивых халявы.

Независимо от того, на какой стороне кредита или каких-либо кредитных дебатов вы выбираете, благодаря Закону CARD, ваш ученик, скорее всего, будет нуждаться в вашем вкладе, прежде чем принимать важные кредитные решения.

" БОЛЬШЕ:Создание вашего подростка авторизованным пользователем

Итак, что же делать родителям?

Вероятно, это хорошая идея для совместной подписывания кредитной карты для вашего ученика. Это поможет создать кредит для их взрослой жизни. Независимо от того, разрешите ли вы ему это использовать, это более личное решение. Низкий кредитный лимит на карте вашего ученика может научить ее ответственному использованию и обеспечивать предохранительный клапан во время чрезвычайных ситуаций, но если она не готова к этому, бесхозяйственность кредитной карты может задержать ее кредитный рейтинг. Если вы не думаете, что ваш ребенок готов к кредитной карте, не позволяйте ей использовать его. Если вы не уверены, попробуйте установить низкий кредитный лимит и посмотреть, как это происходит.

Изображение студенческой кредитной карты любезно предоставлено Ed Yourdon.