Как повлияет ли комиссия по кредиту на мой кредитный рейтинг?

Если вы взвешиваете свои варианты и сравниваете карты счисления против кредитных карт, вы должны знать, что платежные карты функционируют немного иначе, чем стандартные кредитные карты. С помощью платежных карточек вы должны оплачивать счета в полном объеме каждый месяц; нет возобновляемой кредитной линии. Платежные карты также, как правило, не имеют заранее установленных лимитов расходов, поэтому нет официальной концепции «кредитного лимита». Вместо этого компания просто решает, утверждать или отклонять свои расходы в режиме реального времени, исходя из ряда имущественных кредитных рисков меры. Итак, если вы не можете нести баланс, и у вас нет кредитного лимита, что это значит для вашего кредитного балла?

Согласно FICO, 30% вашей кредитной оценки зависит от вашего коэффициента использования кредита или от процента открытых открытых кредитных линий, которые фактически используются. Например, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 5000 долларов, и у вас есть баланс в размере 1000 долларов США, тогда ваш коэффициент использования составит 20%. Чем ниже это соотношение, тем лучше для вашего кредитного балла, так как он показывает кредиторам, что другие готовы предложить вам много кредитов, и вы не сошли с ума.

Однако, когда дело доходит до платежных карт, вот в чем проблема: изначально не ясно, как платежная карта должна влиять на ваш кредитный рейтинг. Каков коэффициент использования на карте без ограничений и без баланса? Это 0%? Это 100%? Ни. Способность эмитентов платежных карт заключается в том, что они сообщают о «высоком лимите», который является вашим самым высоким балансом на сегодняшний день, а не кредитным лимитом, и они сообщают о кредитной линии как «открытой», а не «вращающейся» (не путают с «активным» и «неактивным»). Когда кредитные бюро видят открытые счета с высокими лимитами, а не кредитные лимиты, они просто не включают их в коэффициенты использования кредитов, поэтому они не имеют ни отрицательного, ни положительного влияния на ваш счет.

Это не значит, что они ничего не делают для вас. Наличие кредитного счета помогает вашему счету кредита с течением времени, потому что он увеличивает среднюю длину ваших кредитных линий, а также историю платежей - если вы платите вовремя! - которые в совокупности составляют 50% от вашего кредитного балла. Если все, о чем вы заботитесь, это ваш кредитный рейтинг, и вы держите свои остатки низкими, вам может быть лучше с вращающейся карточкой, но в конце дня самая важная часть вашего кредитного балла - это то, ответственны ли вы за свои карты. Если у вас есть кредитная карта или платежная карта, это техничность.

Какие платежные карты стоит рассмотреть?

American Express является единственным эмитентом карт общего пользования, который по-прежнему предлагает платежные карты для потребителей, так как Diners Club больше не принимает новых претендентов в США. Наиболее полезной является Золотая карточка Premier Rewards от American Express с гораздо лучшими вознаграждениями, чем американская Express® Green Card и гораздо меньшую годовую плату, чем Platinum Card® от American Express.