Как CDFI может помочь вашему малым предприятиям
What is a CDFI
Оглавление:
- В этой статье:
- Что такое CDFI?
- Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome
- Кредиты CDFI для малого бизнеса: за и против
- Плюсы:
- Минусы:
- Где найти кредит CDFI для малого бизнеса
- Сравнить кредиты для малого бизнеса
В лучшем случае получение финансирования для вашего малого бизнеса не вызывает сомнений. Согласно отчету 2016 Федерального резерва по кредитованию малого бизнеса, около 4 из 10 малых предприятий с годовым доходом менее 1 млн. Долл. США были лишены финансирования в малых банках, а более половины из них были отклонены крупными банками.
Еще труднее получить доступ к капиталу для менее обеспеченных или менее формальных владельцев малого бизнеса. В вашем регионе может быть меньше традиционных финансовых учреждений, таких как банки или кредитные союзы, или вы, возможно, пытались получить финансирование в этих учреждениях, но не отвечали требованиям их андеррайтинга или документации.
Если это так, вы можете испытать удачу с финансированием от финансовых институтов сообщества или CDFI. Зачем? По данным Федеральной резервной системы, уровень одобрения для предприятий с доходом в 1 млн. Долларов США превысил 75%.
В соответствии с Фондом CDFI, подразделением Казначейства, который поддерживает CDFI через финансовые и технические награды, могут быть несколько институтов, например, банки, кредитные союзы, кредитные фонды и фонды венчурного капитала. Цель CDFI заключается в расширении экономических возможностей среди общин с низкими доходами и меньшинствами путем предоставления доступа к основным финансовым услугам для частных лиц и предприятий. CDFI предоставляют целый ряд финансовых продуктов, таких как ипотечные кредиты для низкодоходных и первоклассных покупателей жилья и коммерческих кредитов для малого бизнеса. Около 1000 CDFI функционируют по всей стране. В 2016 финансовом году награды CDFI Fund предоставили или вложили 3,62 миллиарда долларов в займы или различные программы. По словам фонда, почти четверть этого общего капитала приходится на кредиты малого бизнеса. Еще 21% пошли на кредиты коммерческой недвижимости. [Вернуться к началу]
Низкие процентные ставки: Ставки по кредитам CDFI являются конкурентоспособными по сравнению с теми, которые вы, скорее всего, найдете в других источниках, таких как банки, выдающие кредиты для малого бизнеса. Исследование финансирования CDFI, заказанное Фондом CDFI, показало, что средняя процентная ставка в 2012 году для бизнес-кредита CDFI с 48-месячным сроком составила 7,75%. Для сравнения, ставки в апреле 2017 года на кредит SBA 7 (a) под 25 000 долларов США и окупились в течение семи лет, составляли около 8%. Ставки для онлайн-кредиторов, как правило, выше и могут достигать высоких двузначных цифр. Более высокая вероятность одобрения: CDFIs, как правило, более склонны предоставлять кредиты заемщикам, которые традиционные банки считают слишком рискованными, - говорит Айрианн Паркс, пресс-секретарь коалиции CDFI, Вашингтонской адвокатской группы. Доказательство находится в числах. Согласно опросу Федеральной резервной системы, уровень одобрения для малых предприятий, подавших заявки на получение кредитов или кредитных линий от CDFI, составил 77%. Это было выше, чем у онлайн-кредиторов, кредитных союзов или банков любого размера. Простые продукты: Согласно данным исследования Фонда CDFI, финансовые продукты CDFI, как правило, являются «простой ванилью», что означает, что они предназначены для минимизации риска заемщика. Большая часть кредитов является фиксированной ставкой, что означает, что платежи заемщика предсказуемы. Кроме того, они самоокупаются; поскольку заемщики осуществляют платежи, они выплачивают проценты и увольняют у принципала, так что кредит погашается в конце срока. Плата за инициирование низкая, а во многих случаях отсутствует. Помощь в развитии бизнеса: CDFI предлагают техническую помощь и учебные программы для малых предприятий, чтобы помочь им начать работу и устойчиво развиваться. Некоторые предлагают наставничество и консультационные услуги. [Вернуться к началу]
Не для всех: Чтобы быть сертифицированным федеральным правительством в качестве CDFI и иметь право на деньги Фонда CDFI, организации должны иметь основную миссию по содействию экономическому развитию и должны обслуживать ограниченную область или население. Если вашему бизнесу не хватает ресурсов, возможностей или доступа к финансовым услугам, есть вероятность, что CDFI не подходит для вас. Более длительное время финансирования: Процесс подачи заявки и время на финансирование могут занять больше времени в CDFI, чем в других типах учреждений. CDFI, как правило, имеют меньше активов, чем банки », поэтому заявка на получение кредита может быть отложена, потому что CDFI может не иметь достаточной пропускной способности для финансирования всего в своем конвейере», - писал Паркс в электронном письме. В отличие от этого, онлайн-кредиторы могут финансировать кредиты в течение нескольких дней или недель. [Вернуться к началу]
Чтобы найти CDFI в вашем регионе, посетите базу данных премиум-поиска Министерства финансов или локатор CDFI сети возможностей Opportunity Finance Network. Чтобы подать заявку на финансирование, владельцам малого бизнеса, вероятно, потребуется предоставить ту же информацию в банке: личные и деловые налоговые декларации, личную финансовую отчетность для всех владельцев бизнеса, договоры аренды, банковские выписки, отчеты о прибылях и убытках и балансовые отчеты, [Вернуться к началу] Если ваш бизнес не имеет права на получение кредита CDFI, онлайн-кредиторы могут предоставить альтернативу. Онлайн-кредиторы специализируются на упрощении процесса подачи заявки на кредит и предоставлении кредитов более широкому кругу компаний по конкурентоспособным процентным ставкам для заемщиков с сильным кредитом и часто быстрее, чем банки. Эндрю Л. Ванг является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Обновлено 26 апреля 2017 года. Что такое CDFI?
Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome
Получите свой кредитный рейтинг
Кредиты CDFI для малого бизнеса: за и против
Плюсы:
Минусы:
Где найти кредит CDFI для малого бизнеса
Сравнить кредиты для малого бизнеса
