Планы денежных потоков Определение и пример |

Что это такое:

Планы денежных потоков - это стратегические документы, которые компании делают для прогнозирования их притока денежных средств и отток в течение нескольких периодов. В мире страхования планы денежных потоков относятся координировать выплату страховых премий с денежным потоком.

Как это работает (пример):

Предположим, что компания XYZ является создателем виджета для начинающих. Он рассчитывает продать 4000 виджетов в месяц по цене 50 долларов США, заплатить денежные расходы в размере 50 000 долларов США в течение нескольких месяцев и 100 000 долларов США в другие месяцы и купить в декабре 75 000 долларов.

Компания XYZ должна создать как минимум базовый план движения денежных средств для обеспечения что у него достаточно денежных средств для покрытия этих расходов в периоды их возникновения. В противном случае он может не соответствовать потребностям в наличных средствах и должен либо быстро заработать капитал (что дорого), либо уволить сотрудников, либо даже прекратить операции.

С точки зрения страхования, план движения денежных средств часто означает просто выплату страховой премии в рассрочку, а не все сразу. Например, страховые взносы на автомобили часто оцениваются один раз в шесть месяцев. Вместо того, чтобы платить одну очень большую сумму два раза в год, застрахованные часто обсуждают планы денежных потоков со своими страховыми компаниями, в соответствии с которыми они ежемесячно платят одну шестую часть счета, чтобы ежемесячно «сглаживать» свои денежные потоки.

Почему это Вопросы:

Наличные деньги - это король, как дома, так и для большинства компаний. Хотя корпоративные бюджеты имеют решающее значение, неденежные части этих бюджетов часто мало полезны, помогая компаниям определять, хватит ли у них денег в определенный период. Наличие плана денежных потоков помогает компаниям прогнозировать, когда им понадобится привлечь капитал или занять больше.

Аналогичным образом, планы денежных потоков в страховом бизнесе могут отсрочить получение наличных денег для страховых компаний, но они также, вероятно, обеспечат более высокую ставку сбора от их застрахованных лиц, которые обычно лучше могут делать небольшие регулярные платежи, а не крупные, нечастые платежи.