Определение кредитного потока и пример |
Оглавление:
Что это такое:
А кредит денежного потока - это кредит, обычно для компании, предназначенный для удовлетворения ежедневных потребностей в денежных средствах в периоды, когда денежный поток является непоследовательным. Эти кредиты носят краткосрочный характер; заемщики обычно должны погасить их через 30-180 дней.
Как это работает (пример):
Предположим, что компания XYZ импортирует и продает ювелирные изделия розничным торговцам. Компания XYZ делает большую часть своих ежегодных продаж в период с мая по август, когда ритейлеры покупают свой рождественский инвентарь. Компания XYZ работает очень сезонно, и поэтому ее денежные потоки достигли самого низкого уровня в апреле каждого года.
В этом году компания XYZ получает необычно большой заказ на покупку от национального ритейлера. Это отличная новость, но компания XYZ не располагает достаточным количеством наличных денег, чтобы приобрести материалы для этого гигантского заказа.
Чтобы заставить его работать, компания XYZ может рассмотреть вопрос о получении кредита на денежный поток для покрытия расходов на покупку материалов. Затем он может погасить кредит за счет выручки от продажи, которую он ожидает получить в июле.
Почему это имеет значение:
Кредиты денежного потока - это, по сути, кредитные ссуды. Они чрезвычайно полезны для компаний с временными ограничениями денежных потоков, но они не являются долгосрочными решениями. Тарифы, процентные ставки и требования обеспечения также могут быть высокими.
