Capital One предлагает бесплатные кредитные баллы всем

Многие эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные кредитные баллы своим держателям карт, но Capital One собирается лучше: он предлагает бесплатные кредитные баллы всем.

Capital One говорит, что кто-либо, владелец карты или нет, сможет создать учетную запись на недавно обновленном веб-сайте CreditWise или перейти в магазин приложений iTunes или Android и бесплатно загрузить мобильное приложение. В то время как многие эмитенты карт и веб-сайты предлагают своим клиентам бесплатные кредитные баллы, Capital One - первый крупный банк, который делает бесплатные оценки доступными для общественности. Его оригинальный продукт кредитного рейтинга, который затем называется «Credit Tracker», был выпущен в 2014 году.

«После запуска клиентов Capital One мы увидели невероятное участие и поддержку этого инструмента», - говорит Анджела Соломон, пресс-секретарь Capital One. «Мы хотим, чтобы люди возвращались, когда речь заходила о них, и помогали им понять, улучшить и контролировать их кредитный рейтинг».

Объявление Capital One появилось через два года после того, как Бюро по защите прав потребителей рекомендовало, чтобы ведущие компании кредитных карт предоставляли своим клиентам бесплатные кредитные баллы. Многие эмитенты теперь делают это, хотя ни один из них ранее не распространял предложение для не-клиентов.

" БОЛЬШЕ: Какие кредитные карты дают бесплатные оценки FICO?

Функции CreditWise

CreditWise предлагает эти функции для общественности:

• Кредитный рейтинг: TransUnion VantageScore 3.0
• Тренажер: Настраиваемый инструмент позволяет увидеть, как бесчисленные финансовые решения могут повлиять на ваш TransUnion VantageScore.
• Уведомления: Оповещает вас, когда ваш счет изменяется.
• Итоговая оценка: Прерывает ваш счет в соответствии с ключевыми факторами - например, с выплатами по времени и количеством доступных кредитов, например, - и оценивает вас на каждом из них.
• История: Отображает взлеты и падения вашего счета на линейном графике.
• Доступность: Вам нужно быть не менее 18 и иметь действительный номер социального страхования для использования этого приложения.

" БОЛЬШЕ: Наш сайт лучший капитал Одна кредитная карта

Как CreditWise складывается

По сравнению с другими бесплатными продуктами для мониторинга кредитоспособности CreditWise поддерживает глубину. Он предлагает только один кредитный балл от TransUnion, но его кредитный симулятор является одним из наиболее всеобъемлющих, которые мы видели.

С помощью симулятора кредита вы можете выбрать любую комбинацию из 17 событий, влияющих на кредит. Например, вы можете увидеть, что может случиться с вашим счетом, если вы отменили свою самую старую карту. Или вы могли видеть, что может случиться с вашим счетом, если вы отменили старую карту а также взимается 517 долларов США другому счету а также были 30 дней правонарушения по оплате. Необычно видеть кредитный симулятор, который так настраивается.

«Люди хотели видеть, как определенные решения повлияют на их кредит», - говорит Соломон. «При разработке приложения мы действительно хотели демистифицировать то, что входит в кредитные баллы».

Как и многие бесплатные кредитные услуги, CreditWise не предлагает оценки FICO, которые используют большинство кредиторов, но предлагает оценки VantageScore 3.0, которые основаны на аналогичных факторах. Согласно VantageScore, VantageScores используются семью из 10 крупнейших банков.

Самый большой недостаток приложения CreditWise заключается в том, что он дает вам только один кредитный балл от одного бюро. Если вы хотите узнать свои оценки FICO или ваши Experian или Equifax VantageScores, вам придется искать в другом месте.

" БОЛЬШЕ: Узнайте о различиях между оценками

Начало тренда?

В основе решения Capital One сделать кредитные баллы доступными для всех - это потребительский маркетинговый ход. Если он взлетит, крупные банки могут последовать этому примеру. Капитал Один выигрывает от изменений, потому что он, скорее всего, привлечет больше трафика на свой сайт и поможет наладить позитивные отношения с миллионами потенциальных клиентов. Между тем, это победа для потребителей, которые могут бесплатно получать информацию о своем кредите без необходимости подписываться на определенную кредитную карту или финансовый продукт.

Если вас интересуют только оценки FICO, CreditWise не для вас. Но если вы хотите подробно рассказать о том, как решения, которые вы принимаете сегодня, могут повлиять на ваш кредит в будущем, стоит проверить.

Эта статья была обновлена ​​14 апреля 2016 года.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Изображение через iStock.