Принадлежности принца Принца подчеркивают важность воли

Вот мы и дома

Музыкальная легенда Принц умер в возрасте 57 лет в этом году, шокируя поклонников повсюду. Без нынешней жены или детей он выжил шестью братьями и сестрами и оставил имущество, которое, по оценкам, стоило более 100 миллионов долларов.

Я вырос в Чанхассене, штат Миннесота, где жил принц, поэтому его рассказ близок к дому. Иногда я видел, как он едет на своем фиолетовом мотоцикле по всему городу, и я доставил еженедельную газету в его поместье для одной из моих первых работ.

Как финансовый планировщик, мне было шокировано то, что у принца, по-видимому, не было воли. Его все еще можно найти, но с таким большим имением и без жены или детей трудно понять, почему он не оставил бы его.

Зачем вам нужна воля?

Принц вряд ли является единственным человеком, кто отказывается от воли. И если у многих людей, в том числе у тех, у кого есть мега-поместья, нет плана недвижимости, зачем вам это нужно? Как помочь волю и ключевые документы о недвижимости помочь тем, кого вы оставляете?

Проще говоря, наличие завещания гарантирует, что ваши активы окажутся с людьми и учреждениями, которые вы хотите. Завещание - это юридический документ, в котором вы выражаете свои пожелания относительно того, как ваша собственность должна быть распространена, и вы называете кого-то исполнителем вашего имущества, управляя распределением вашей собственности.

К сожалению, в случае с принцем уже есть сообщения о том, что его братья и сестры борются с тем, что делать с имением. Это может занять годы, чтобы решить проблему, и ее можно было бы избежать, если бы был подробный план недвижимости.

Кроме того, если у вас есть несовершеннолетние дети, воля перечислит опекуна для ваших детей. Если у вас нет завещания, скорее всего, ваше государство решит, кто будет заботиться о ваших детях после вашего ухода. Это решение, которое вы хотите, чтобы государство сделало от вашего имени?

Основные документы по планированию недвижимости

И хотя многие люди склонны сосредоточиться только на завещании, важно также иметь обновленные обозначения бенефициаров и другие ключевые документы, чтобы принять ваши пожелания. Важно отметить, что бенефициары на ваших пенсионных счетах и полисах страхования жизни заменяют волю, поэтому очень важно удостовериться, что вы называете бенефициара и регулярно проверяете свои назначения получателя.

Другими важными юридическими документами, которые вам необходимы в рамках разумного плана недвижимости, являются:

Финансовая доверенность:Это позволяет другому лицу принимать финансовые решения от вашего имени, если вы становитесь недееспособным.
Доверительное управление здравоохранения: Это позволяет кому-то другому принимать решения о здравоохранении от вашего имени, если вы становитесь недееспособным.
Живая воля / медицинская директива: Это детализирует ваши пожелания относительно продлевающих жизнь медицинских процедур. Члены семьи не могут принять это решение, если они не знают или не понимают ваши пожелания.
Письмо о последних инструкциях: Это необязательно, но в нем содержится контактная информация ключевых лиц, таких как юристы, финансовые планировщики и бухгалтеры, а также информация об учетной записи и ваши конкретные пожелания, которые помогут вашему исполнителю завершить распределение вашего имущества.

Вам нужно доверие?

Доверие - это юридический документ, который позволяет третьему лицу, доверенному лицу, удерживать активы от имени бенефициара или бенефициаров. Использование доверия к планированию недвижимости необязательно, но это может помочь вашему имуществу избежать завещания суда, трудоемкий судебный процесс передачи права собственности на вашу собственность. Пенсионный счет и доходы от страхования жизни избегают завещания с надлежащими обозначениями бенефициаров, но другие активы, такие как банковские и инвестиционные счета, дома и автомобили, будут проходить через завещание и распределяться по вашей воле, если они не будут находиться в доверительном управлении.

Использование доверия также может помочь вам снизить налоги на недвижимость и достичь определенных целей в отношении того, как ваши деньги будут обработаны после вашей смерти. Но в то время как доверие может помочь вашему имуществу избежать некоторых налогов и дорогостоящего процесса завещания, они стоят денег, чтобы создавать и поддерживать, и многие люди им не нужны. Свяжитесь с финансовым планировщиком, чтобы определить, правильно ли доверие в вашей ситуации.

Как избежать распространенных ошибок

Будучи финансовым планировщиком, я сталкиваюсь с несколькими распространенными ошибками планирования недвижимости, которые необходимо избегать.

Составьте план. Самая большая ошибка заключается в том, что процесс создания документов о недвижимости вообще не проходит. Если у вас нет документов о недвижимости, начните процесс сейчас. Если вы не уверены, с кем работать, свяжитесь с надежными источниками, такими как ваш финансовый планировщик, бухгалтер или друг семьи, для получения рекомендаций для квалифицированного поверенного. Многие компании предлагают услуги по планированию недвижимости в рамках своих пакетов льгот, поэтому вы также можете обратиться в свой отдел кадров.
Обновите свои обозначения бенефициаров. Я также часто вижу неправильные обозначения бенефициаров - или вообще ничего - на пенсионных счетах. Простой акт надлежащего перечисления бенефициаров пенсионного счета может помочь вашим наследникам сэкономить тысячи долларов на налогах, учитывая требования к отчислениям для физических лиц по сравнению с имуществом. И помните, это важно, потому что для счетов страхования жизни и выхода на пенсию, назначение бенефициария превосходит то, что находится в вашей воле.
Просмотрите свой план. Многие люди будут выполнять работу по созданию плана недвижимости, но затем не будут регулярно проверять его, чтобы подтвердить, что он соответствует их текущим пожеланиям.Например, если вы развелись, но забыли обновить свои документы о недвижимости, вы все равно могли бы иметь бывшего супруга, указанного в качестве бенефициара, по вашему желанию или по пенсионному плану или счетам страхования жизни. Удостоверьтесь, что вы каждый год просматриваете документы о недвижимости и названия получателей.
Храните документы в надежном месте. Еще одна распространенная проблема заключается в том, что наследники и исполнитель понятия не имеют, где находятся документы умершего, или как получить к ним доступ в случае чрезвычайной ситуации. После того, как вы закончите документы о недвижимости, храните их в безопасном месте, где другие могут найти их в случае неудачного события. Обычно я рекомендую хранить их в пожаробезопасном сейфе или шкафу для подачи документов, в котором члены семьи знают, как получить доступ. Если вы используете сейф, убедитесь, что ваши близкие находятся в учетной записи, или для получения доступа к ним могут потребоваться недели.

Создание ваших документов о недвижимости - не самая захватывающая деятельность, но не сможете ли вы лучше спать, зная, что план на месте?

Майк Эклунд является финансовым планировщиком по Финансовая симметрия в Роли, Северная Каролина.

Эта статья также появляется в Nasdaq.