Личная гарантия бизнес-кредитной карты, поясненная

Что такое личная гарантия?
Как выглядит персональная гарантия?
Что произойдет, если мой бизнес не удастся?
Могу ли я избежать подписания личной гарантии для кредитной карты бизнеса?

Когда вы открываете небольшой бизнес, вы не единственный, у которого есть огромный финансовый риск - и ваш эмитент кредитной карты тоже. Чтобы свести к минимуму потери в случае неудачи вашей компании, кредиторы обычно требуют, чтобы вы подписали личную гарантию и предоставили свой номер социального страхования при подаче заявления на деловую кредитную карту. Вот что это значит для вас.

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия - это соглашение, которое вы делаете со своим кредитором, чтобы лично оплачивать долги вашего бизнеса, если ваша компания этого не делает. Это похоже на привязку к чьей-то кредитной карте. Если ваше предприятие отстает от платежей в этом случае, вы будете на крючке для платежей, и кредитор имеет право пойти после ваших личных активов.

Личные гарантии превосходят различные бизнес-классификации. Вы можете подумать, что, организуя свой бизнес в качестве корпорации S-корпорации, C-корпорации или компании с ограниченной ответственностью, вы защищаете себя от любой личной ответственности, но это не всегда так.

Правда, ограничение ваших обязательств с помощью определенных бизнес-классификаций затрудняет людям возможность идти за вашими личными активами в определенных ситуациях. Если у вас есть LLC и несчастный клиент подал в суд на вас, например, ваши личные активы будут защищены в большинстве случаев. Но если ваше ООО отстало от бизнес-платежей по кредитным картам, и вы подписали личную гарантию у своего эмитента кредитной карты, вы, вероятно, несете личную ответственность за задолженность.

Как выглядит персональная гарантия?

Как правило, если вы подаете заявку на кредитную карту бизнеса, вы увидите пункт о личной гарантии где-то в соглашении, под коробкой Шумера. Перед тем, как подавать заявку на любую кредитную карту, обязательно прочтите термины внимательно и найдите фразы типа «лично ответственный», чтобы понять, к чему вы клоните. Вот пример из условий и условий кредитной карты Chase's Ink Business Preferred conditions:

Ответственность отдельных лиц и компаний: вы понимаете, что, отвечая на это предложение, вы соглашаетесь лично отвечать как индивидуально, так и совместно с Компанией за оплату всех остатков, понесенных на всех карточках и счетах, выпущенных в соответствии с этим заявлением, сейчас или когда такие дополнительные счета могут быть установлены в будущем.

Как и в этом случае, большинство кредитных карт малого бизнеса также определяют ответственность «индивидуально и совместно с Компанией», иногда называемую совместной и несколькими обязательствами. Это означает, что если ваша компания не платит, ваш кредитор на законных основаниях может провести вечеринку с самыми глубокими карманами, будь то вы, ваша компания или их комбинация.

В некоторых случаях более крупные, более развитые компании могут получить коммерческую ответственность вместо совместной и нескольких обязательств, возлагая эту ответственность на бизнес, а не на физических лиц. В этом случае личная гарантия не требуется. К сожалению, этот вариант недоступен большинству владельцев малого бизнеса.

Если вы неясны в отношении условий вашей кредитной карты, или если вы не можете сказать, подписываете ли вы личную гарантию, звоните эмитенту для уточнения.

Что произойдет, если мой бизнес не удастся?

Здесь все становится сложно. Если вы подписали личную гарантию на свои кредитные карты для бизнеса, вы не сможете погасить эти долги, объявив банкротство бизнеса, если вы не объявите о своем банкротстве. Даже в случае личного банкротства вы не сможете избавиться от всех своих долгов, и вы можете потерять личную собственность в этом процессе. Если вы застряли в долгах своей компании, вот некоторые вещи, которые следует учитывать:

Возможно, вы сможете договориться. Перед тем, как объявить личное банкротство, которое может остаться в ваших кредитных отчетах в течение семи-десяти лет, попробуйте разработать план платежей или попросите вашего кредитора, если частичный платеж может быть засчитан как «Оплаченный в полном объеме».

Вам может быть предъявлен иск за долг. Если задолженность находится в пределах срока действия вашего государства и вы не платите, ваши кредиторы или коллекционеры могут подать в суд на вас, и в случае, если судья выступит против вас, ваш кредитор может украсить вашу будущую заработную плату или положить залог на ваш личный имущество. Что бы ни случилось, помните, что у вас есть права. Наем адвоката, который проведет вас через юридический процесс, может помочь свести к минимуму ваши потери.

Ваш личный кредит может совершить погружение. Негативная информация, такая как пропущенные платежи, просрочки и счета на счетах, вероятно, останется в ваших личных кредитных отчетах в течение семи лет, а банкротства могут оставаться от семи до десяти лет. Это может затруднить доступ к кредитам, арендную плату или даже землю на работу. Но помните, что эти отрицательные оценки не являются пожизненным заключением. Поработайте над восстановлением своего кредита, и когда эта плохая история оторвется от вашего кредитного отчета, вам будет легче вернуть ваш кредит в нужное русло.

Могу ли я избежать подписания личной гарантии для кредитной карты бизнеса?

Было бы идеально, чтобы ваши финансы были полностью отделены от вашего личного кредита, но для большинства владельцев малого бизнеса это почти невозможно.Вам будет трудно найти кредитную карту малого бизнеса, которая не требует личной гарантии даже для более известных предприятий. Если мысль о том, что вы рискуете своим личным имуществом, делает вас непростым, вы можете рассмотреть альтернативы, которые не требуют этого соглашения, например, финансирование толпы через такие сайты, как Indiegogo и Kickstarter.

Но для большинства людей получение бизнес-кредитной карты - это самый простой способ занять деньги для бизнеса и создать кредитный рейтинг для бизнеса, и подписание личной гарантии стоит того риска. Помните, что личная гарантия будет только навредить вам, если ваша компания отстанет от платежей. Проводите тщательно и занимайте только то, что вам нужно, и вы минимизируете свой собственный риск, инвестируя в будущее вашей компании.

Клэр Дэвидсон является штатным писателем, охватывающим личные финансы для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @ ideclaire7 и на Google+ .

Изображение через iStock.