Что привлекает людей к кредитным консультациям -

Люди часто ищут кредитное консультирование при поиске вариантов облегчения бремени задолженности, таких как программы управления долгом или консультирование по вопросам банкротства. Но агентства по консультированию по кредитам предлагают другие услуги в области финансового образования и консультирования.

В некоторых случаях людям, которым еще не нужны такие интенсивные долговые решения, по-прежнему могут воспользоваться кредитным консультированием. Мы попросили Томаса Ницше (Thomas Nitzsche) Clearpoint, некоммерческого агентства по консультированию кредитов и члена нашего сайта Ask the Advisor network, о том, кто обычно получает кредитное консультирование и как вы можете решить, нужен ли вам он.

Что в конечном итоге приводит людей к кредитованию?

К сожалению, финансовый кризис - это то, что традиционно побуждает людей искать кредитные консультации. Тем не менее, важно иметь в виду, что большинство американцев в настоящее время проживают всего одну зарплату от своего финансового кризиса. Недавние исследования показали, что две трети американцев будут бороться за финансовую чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов США, в то время как почти половина из нас будет пытаться покрыть только чрезвычайную ситуацию в 400 долларов.

В некоторых случаях клиенты приходят на кредитную консультацию через своего работодателя, кредитора или другую сторону. Кредитные консультационные агентства предлагают финансовую коучинг для клиентов других компаний, поэтому ваш работодатель или кредитор может иметь отношения с агентством по консультированию по кредитам, чтобы предоставить вам бесплатную поддержку, чтобы держать вас финансово здоровыми и предотвращать или разрешать любые финансовые проблемы. Примером такого типа консультирования может быть консультирование после модификации, которое оплачивается вашим ипотечным кредитором и предоставляется агентством по кредитным консультациям после получения модификации домашнего займа. Другим подобным примером является консультирование по вопросам раннего вмешательства, когда консультант по кредитам может проактивно связаться с вами по просьбе вашего кредитора, если они заметят, что ваши финансы, похоже, ускользают.

Кто является типичным кредитным консультантом?

Средний возраст тех, кто получает консультацию в Clearpoint, составляет 43, а их семейный бюджет сокращается на 134 доллара США каждый месяц. Мы также обнаруживаем, что участие в каждой услуге, которую мы предлагаем, заставляет женщин-женщин, за исключением консультирования по банкротству, у 51% мужчин. В 2015 году женщины составляли две трети наших клиентов по управлению входящими долгами.

В Clearpoint средний долг по кредитным картам тех, кто обращается за консультацией, составляет около 26 000 долларов США по шести счетам. Для тех, кто конкретно ищет консультации по кредитам для студентов, средний показатель составляет 85 000 долларов США в долгах - увеличение в размере 10 000 долларов США с 2014 года. Финансовый стресс для тех, кто ищет кредитное консультирование, дополнительно подтверждается средним кредитным баллам всего 585.

Хорошей новостью является то, что в среднем кредитные консультанты Clearpoint помогают своим клиентам по управлению долгом увеличить свой кредитный рейтинг на 106 пунктов за 36 месяцев. Снижение стресса сообщается 75% всех клиентов, консультирующих по кредитам, после получения услуг, и клиенты часто сообщают своему консультанту, что самая сложная часть процесса подходит к их ситуации, а также собирает телефон или выезжает в Интернет, чтобы назначить встречу для консультирования,

Какие советы у вас есть, чтобы решить, нужно ли вам кредитное консультирование?

Если вы чувствуете, что можете улучшить свой план расходов на финансовые расходы домашних хозяйств, хотите улучшить свой кредитный рейтинг или получить помощь в погашении задолженности, вы являетесь хорошим кандидатом на кредитное консультирование. На начальные консультации нет никакой платы, поэтому вам нечего терять, но от 60 до 90 минут вашего времени.

Кредитные консультанты не будут давать юридические или инвестиционные советы, но если вы окажетесь под напряжением или не сможете сэкономить столько, сколько хотите, разговор с консультантом, аккредитованным Национальным фондом для консультирования по кредитам, может помочь вам усовершенствовать свой бюджет и разработать краткосрочные, и долгосрочные финансовые цели. Если вы никогда не рассматривали свой кредитный отчет или если вы не знаете свой кредитный рейтинг, кредитный консультант может помочь вам понять его и в большинстве случаев предоставить свой счет FICO бесплатно.

Те, кто заинтересован в том, чтобы сделать свою следующую кредитную карту или ипотечный платеж или которые уже не выполнили свой долг, являются, очевидно, хорошими кандидатами на получение консультаций от кредитного консультанта, чтобы помочь им вернуться на правильный путь и решить их ситуацию. Если вы отказались от займа консолидации задолженности по долгам по кредитным картам, вы можете стать отличным кандидатом для плана управления долгом через агентство по консультированию по кредитам. Мы находим, что в среднем эти планы снижают процентные ставки наполовину, а общие ежемесячные платежи - на 20%, а последние четыре года.

Томас Ницше - менеджер по связям со СМИ Консалтинговые консультации Clearpoint.