Банки обращаются к биометрии для повышения безопасности

Если этого еще не было, ваш банк может вскоре предложить вам возможность использовать биометрические данные для защиты ваших учетных записей. Это может означать аутентификацию отпечатков пальцев на банковских приложениях, голосовые отпечатки для звонков клиентов, распознавание лиц для проверки онлайн-покупок или банкоматы, которые сканируют вашу радужную оболочку. Вот что уже доступно и что на горизонте.

" БОЛЬШЕ: Лучшие онлайн-счета Investmentmatome

Идентификация отпечатка

Как-то так футуристично, в последние несколько лет на банковских приложениях появляется подписка на отпечатки пальцев. Такие организации, как Bank of America, Chase и PNC, предлагают это сейчас.

«Идентификатор отпечатка пальца был номером 1, запрошенным у мобильных пользователей, прежде чем мы его представили», - говорит пресс-секретарь Банка Америки Бетти Рисес. С сентября его клиенты смогли сохранить свои отпечатки пальцев на iPhone, iPad или устройствах Android, а затем использовать их для доступа к своим мобильным учетным записям без кодов доступа.

Отпечатки пальцев являются уникальными идентификаторами, но не усыпляются, думая, что они надежны. Там действительно достаточно места для нарушений безопасности из-за поведения человека. Многие смартфоны позволяют хранить не только один, но и несколько отпечатков пальцев, если вы хотите войти с другим пальцем или позволить члену семьи или другу иметь доступ к вашему телефону. Но как только чужой отпечаток пальца может разблокировать ваше устройство, этот человек может также получить доступ к вашему банковскому приложению.

Аутентификация

Возможно, самая раздражающая часть вызова банка - это пробивать ваш длинный номер счета или отвечать на утомительные вопросы безопасности о девичью фамилии вашей матери или имени вашего первого питомца. В то время как банкам необходимо убедиться, что вы являетесь, проверка вашей личности - это не идея развлечения.

Что, если ваш банк просто узнал ваш голос? Несколько крупных банков тестируют аутентификацию голоса. Citi заявила, что к концу прошлого года зарегистрировала примерно 250 000 клиентских отпечатков. Как сказано в сообщении банка, процесс занимает менее минуты. Как только вы начинаете говорить, ваш голос сопоставляется с сохраненными данными, сравнивая 130 характеристик вашего вокального патча в течение нескольких секунд. Это звучит безболезненно.

На переднем крае биометрии находится USAA, который служит членам вооруженных сил и их семей; это было первое крупное учреждение, которое развернуло три разные биометрии - отпечаток пальца, голос и распознавание лица - всем клиентам. Те, кто выбирают регистрацию через свой телефон или планшет. Например, для аутентификации голоса они обучают систему распознавать их, читая три примера фраз.

С конца 2014 года более 1,4 миллиона клиентов USAA подписались на определенную форму биометрической идентификации. «Однофакторные логины (только пароль) составляют около 10% наших логинов с мобильных устройств», - говорит вице-президент USAA по анализу финансовых преступлений Вил Беннетт.

Распознавание лица

Для распознавания лиц клиенты USAA используют свои смартфонные камеры для записи своих лиц, включая мигание. Мигает, что изображение живое, а не кто-то пытается обмануть систему фотографией.

Клиенты USAA могут использовать то, что биометрическое для них в настоящее время более удобно. Например, если вы находитесь в шумном ресторане, вы можете выбрать распознавание лица или отпечаток пальца. Если темно, вы можете использовать голос.

Между тем, MasterCard управляет «самообслуживанием» - с помощью проверки лица для утверждения онлайн-покупок - в некоторых частях США и Нидерландов. Компания будет выпущена в 14 странах этим летом, говорится в сообщении компании. При совершении покупки в Интернете с помощью приложения «Карта MasterCard» всплывающее окно спрашивает, хотите ли вы разрешить транзакцию с отпечатком пальца или распознаванием лиц. Если вы решите использовать свое лицо, вы смотрите на свою камеру и моргаете один раз, чтобы доказать, что вы не фотография. Компания заявляет, что она не хранит вашу фактическую картину, а только ее кодированную версию.

" БОЛЬШЕ: Цифровые кошельки - будущее для кредитных карт

Банкоматы с ирисовыми сканерами

Если сканирование лица звучит неудобно интимно, как насчет сканирования глаз?

При извлечении наличных денег вам не понадобится пластиковая карта с магнитной полосой - кстати, это почти 50-летняя технология, если вы находитесь в банкомате следующего поколения с ирисовым сканером. Осенью прошлого года Diebold и Citibank протестировали такой банкомат в Нью-Йорке. Никакие ирисы двух людей не похожи друг на друга, поэтому сканирование глаза - очень точный способ проверить личность.

В прототипе нет цифровой клавиатуры или экрана, подобного традиционному банкомату.Чтобы сделать вывод, вы сначала настроили транзакцию в своем мобильном приложении, указав сумму в долларах. Когда вы доберетесь до банкомата позже, вы поместите свой глаз рядом с сканером диафрагмы, который берет быстрое видео и сопоставляет его с первоначальным сканированием, которое вы ранее зарегистрировали в системе. Если это совпадение, машина распределяет наличные деньги.

Компания говорит, что технология не может быть обманута картиной или видео - или даже бестелесным глазным яблоком. «Технология сканирования ирисовой диафрагмы является второй по величине надежной биометрией рядом с тестом на ДНК и подтверждает, что человек … жив с использованием инфракрасного света», - говорит Дейв Кученски, старший менеджер по развитию бизнеса в Diebold. Diebold в настоящее время планирует дополнительные пилоты с другими финансовыми учреждениями.

Кученски говорит, что среди потребителей, которые его пробовали, большинство из них сказали, что им это нравится, но «небольшой сегмент … не решался зарегистрировать свое определение диафрагмы из-за опасений по поводу конфиденциальности« большого брата ».

Если биометрия станет обычным явлением в розничных банках, это может стать новой нормалью для клиентов, которые должны следить за тем, у кого есть отпечатки пальцев и другие идентифицирующие функции, так же, как и их социальное обеспечение и ПИН.

Жанна Ли является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.