Что взвесить при рассмотрении обеспеченной кредитной карты

Не каждый может претендовать на получение лучших кредитных карт. Если вы были отклонены из-за ваших кредитных баллов, у вас есть другой выбор. Один из них заключается в создании кредита с использованием обеспеченной кредитной карты.

Защищенные карты составляют менее 1% рынка кредитных карт, но они помогают строить кредит во многом таким же образом, как это делают необеспеченные карты. Чтобы получить его, вам необходимо внести денежный депозит - обычно он будет равен или меньше кредитного лимита карты.

Защищенная карта может быть лучше, чем необеспеченная, если у вас низкие кредитные баллы, но есть недостатки. Учитывайте эти плюсы и минусы при рассмотрении обеспеченной кредитной карты.

Преимущества защищенных карт

Низкие комиссионные: Недавнее исследование Investmentmatome показало, что обеспеченные карты стоят в среднем 26 долларов США в гонорарах в течение первого года и 19 долларов США в последующие годы. Необеспеченные кредитные карты для людей с низким кредитным рейтингом могут стоить около 150 долларов США ежегодно, например, для подачи заявок, обработки и обслуживания.

Эти оценки применяются только в том случае, если вы ежемесячно погашаете остаток средств - любая кредитная карта становится дороже, если вы несете процентные платежи. Мы рекомендуем использовать кредитную карту только в том случае, если вы можете оплатить полный баланс до установленной даты. Кредитные карты являются эффективными инструментами для создания кредита, но если ваш баланс становится слишком большим для управления.

Более простое одобрение, чем наиболее желательные необеспеченные карты: Есть много привлекательных необеспеченных кредитных карт, но большинство из них доступны только тем, у кого хороший или отличный кредит. Если ваш кредит нуждается в работе, ваши варианты ограничены.

Поскольку каждая защищенная карта поддерживается депозитом наличными, их легче получить, даже если у вас плохой или нет кредита. Ваш кредитор может удерживать деньги, если вы не делаете платежи по счету кредитной карты.

Возвратные депозиты: Если вы полностью погасили свой баланс и не сделали никаких просроченных платежей к моменту закрытия вашей учетной записи с защищенной карточкой, вы получите свой депозит обратно. Всегда оплачивайте свой счет до установленной даты - история платежей является самым большим фактором в большинстве кредитных баллов.

Спросите у своего эмитента, можете ли вы закончить защищенную карту на необеспеченной карте, как только вы создали свой кредит. Это не повлияет на вашу способность вернуть ваш депозит.

Недостатки защищенных карт

Предварительные депозиты: Сделки с защищенными карточками, как правило, составляют около нескольких сотен долларов, что может стать нарушением сделки для потенциальных держателей карт. По данным Федеральной резервной системы, почти половина взрослого населения США заявляют, что у них нет 400 долларов на оплату чрезвычайных расходов, поэтому может быть сложно сэкономить деньги за невозвратные расходы, такие как внесение карточного депозита.

Депозит на защищенной карте возмещается, но вам все равно придется расстаться с ним временно. Необеспеченные кредитные карты не требуют депозита.

Низкие кредитные лимиты: У обеспеченных карт, как правило, есть кредитные лимиты от 300 до 500 долларов США, хотя эмитент может увеличивать ваши расходы. И вы захотите использовать менее 30% вашего лимита в любой момент времени, чтобы оптимизировать часть использования кредита для ваших кредитных баллов. Таким образом, если ваш лимит кредитной карты составляет 500 долларов США, вы захотите сохранить свой баланс ниже 150 долларов США.

Но необеспеченные карты, продаваемые тем, у кого плохой кредит, также имеют низкие лимиты, поэтому вы, вероятно, не упускаете слишком много, вместо этого выбираете защищенную кредитную карту.

Если вы можете предоставить наличный депозит, может быть полезной защищенная карта. Их относительно легко получить, и при правильных движениях денег вы можете использовать их для создания кредита - и в конечном итоге перейти к необеспеченной кредитной карте.

Больше от Investmentmatome