Как сделать фоновой проверку на вашем финансовом Pro

Сколько вы знаете о людях, предлагающих советы о ваших деньгах, или об управлении им? Потребители имеют доступ к гораздо большему количеству информации о финансовом профи, чем о том, что представлено в брошюре или упоминалось во время встречи и приветствия.

Например, инвестиционные консультанты и их фирмы должны иметь раскрытие формы ADV по файлу и легко доступны. Это самый важный документ для проверки записи вашего финансового консультанта с информацией обо всем: от лицензионных и биллинговых процедур до дисциплинарных мер, предпринятых против фирмы и любых лиц.

Помимо формы ADV, другие источники полезны для тщательной проверки фона, в зависимости от типа финансового профессионала, которого вы хотите использовать.

Получить информацию о …

• Специалист по финансовому планированию
• Инвестиционный консультант
• Брокер Дилер
• Страховой агент
• Бухгалтер и составитель налогов

Специалист по финансовому планированию

Если финансовый планировщик предлагает комбинацию услуг, таких как управление инвестициями или продажа страховки, будут доступны записи с возможностью поиска с организациями, которые регулируют эти отрасли. (См. Разделы по инвестиционным консультантам и страховым агентам по направлениям.)

Тем не менее, нет регулирующей комиссии, в которой хранятся вкладки для людей, которые называют себя «финансовыми планировщиками». Фактически, любой может использовать этот титул, даже не имея формального обучения. Тем не менее, есть камни, которые можно опрокинуть, чтобы найти информацию.

Начните с писем, заканчивающихся именем финансового планировщика на его визитной карточке. Главным обозначением является CFP (сертифицированный финансовый планировщик), и только те, кто проходит всесторонний экзамен и полное непрерывное образование, могут его использовать.

• Зайдите на домашнюю страницу Совета CFP, чтобы проверить статус сертификации человека - будь то лицо, которое сейчас или когда-то держало обозначение CFP, и проверяйте любые зарегистрированные дисциплинарные меры.
• Для остальной части алфавитного супа обозначений, база данных профессиональных обозначений FINRA сообщит вам, например, о том, что GFS - это вещь. (Это означает, что это глобальный финансовый управляющий.) Вы найдете какие-либо требования к образованию, чтобы использовать обозначение, кто (если кто-либо) аккредитирует обозначение, есть ли опубликованный список дисциплинарных мер, и если есть способ проверить индивидуального или фирменного статуса и подать жалобу.

[Вернуться к началу]

Инвестиционный консультант

Инвестиционные консультанты могут проходить по многим именам, включая управляющих активами, портфельных менеджеров, управляющих активами и инвестиционных консультантов. Что у них общего, так это то, что они предоставляют конкретные инвестиционные советы клиентам. (Прежде чем нанять его, задайте 10 вопросов.)

• Советники, которые управляют активами в размере 110 миллионов долларов или более, регулируются SEC и частью базы данных проверки брокера SEC. Инвестиционные консультанты, которые меньше управляют, должны, как минимум, регистрироваться в государственном органе безопасности. (Используйте каталог регулятора состояния NASAA, чтобы получить подробную информацию.)
• Отчет о раскрытии информации инвестиционного советника имеет: историю занятости, лицензионную информацию, профессиональные обозначения и историю регистрации. IAPD также перечисляет дисциплинарные меры - все, что вы не найдете на странице своего советника, например, судимости, гражданские решения и арбитражные решения.
• BrightScope предлагает доступную для поиска базу данных из более чем 700 000 советников, извлекающую информацию из баз данных SEC и / или FINRA и других источников. Информация такая же, как и на нормативных сайтах, но представлена ​​в легко усваиваемом формате. Фирме разрешено добавлять дополнительную информацию в свой профиль, но они не могут редактировать историю работы, раскрытие информации или информацию об экзамене.

[Вернуться к началу]

Брокер Дилер

Люди или фирмы, которые занимаются инвестиционными сделками - покупка или продажа акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и других инвестиционных продуктов - считаются «брокерскими дилерами». Они должны зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам в качестве зарегистрированного представителя, а также быть членами Финансового Регулирующий орган отрасли.

• Ознакомьтесь с брокером-дилером с помощью инструмента FINRA BrokerCheck. Эта база данных, разделяемая между SEC и FINRA, создает бесплатный отчет. Он показывает, зарегистрировано ли лицо или фирма, чтобы предлагать инвестиционные консультации и / или продавать инвестиции, и дает информацию о лицензировании, историю занятости и любые действия, предпринятые против брокера.
• Проверьте онлайн-базу данных FINRA по дисциплинарным взысканиям о дисциплинарных мерах, выпущенных в 2005 году или позже.
• Государственные регулирующие органы также ведут базы данных по исполнению приказов и судебных решений. Североамериканская ассоциация администраторов ценных бумаг предоставляет алфавитный каталог для веб-сайта каждой юрисдикции.

[Вернуться к началу]

Страховой агент

Национальная ассоциация страховых комиссаров ведет базу данных финансовой и правовой информации о страховых компаниях. Но страховая комиссия каждого государства зависит от тех, кто продает страховые продукты - такие вещи, как страхование жизни, имущества и медицинского страхования.

• Используйте карту государств и юрисдикций NAIC, чтобы начать проверку своего страхового агента.
• Используйте базу данных FINRA BrokerCheck для поиска страховых агентов, которые должны быть лицензированы как зарегистрированные представители - те, кто продает продукты, которые считаются инвестициями, например, переменные аннуитеты или переменные полисы страхования жизни с инвестиционным компонентом.

[Вернуться к началу]

Бухгалтер и составитель налогов

Как и финансовые планировщики, бухгалтеры имеют профессиональную аккредитацию: сертифицированный профессиональный бухгалтер или CPA, обозначение.

• Национальная ассоциация государственных советов бухгалтерии ведет базу данных проверок; просто помните, что список может быть неполным, потому что не каждое государство-лицензирование вносит свой вклад в это.
• IRS ведет поисковый каталог федеральных составителей налоговой декларации с учетными данными и выбирает квалификацию.

[Вернуться к началу]

В предыдущей версии этой статьи была неверно установлена ​​организация, поддерживающая сайт cpaverify.org. Это было исправлено здесь.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.

Что дальше?

• Хотите погрузиться глубже?

  Рассматривать эти вещи, прежде чем нанять финансовую помощь

• Хотите принять меры?

  Начните беседа с вашим советником

• Хотите исследовать связанные?

  Узнать какие услуги предлагает ваш налоговый консультант