Являются ли программы автоматической страховой проверки хорошей идеей?

Автострахование является обязательным для почти каждого водителя в Соединенных Штатах, но почти 30 миллионов американцев его не имеют. По оценкам Совета по страховым исследованиям, эти драйверы стоили 2,6 млрд долл. По незастрахованным претендентам на автомобилистов. И, к сожалению, не все попавшие под незастрахованный водитель покрываются за свои потери.

Государства экспериментировали со многими различными способами борьбы с незастрахованным вождением, в надежде снизить расходы на страхование и повысить уровень общественной безопасности. Многие из них приняли программы проверки автострахования, но критики задаются вопросом, могут ли некоторые из программ вызывать больше проблем, чем они того стоят.

Как работают программы проверки автострахования?

Большинство штатов поручили некоторый уровень проверки страхования. Два из наиболее распространенных методов требуют, чтобы водители предъявляли страховку, когда их останавливал сотрудник полиции, и, когда автостраховые компании сообщают об аннулированных или утраченных политиках. Около десятка штатов предприняли меры по дальнейшему дальнейшему продвижению, планируя синхронизировать данные по страхованию и регистрации транспортных средств.

В 2008 году Texas создала свою базу данных проверки автострахования TexasSure. «База данных TexasSure объединяет данные страховой политики с данными автоматической регистрации для всех автомобилей в Техасе. Он показывает, имеет ли какое-либо данное транспортное средство действующий страховой полис », - говорит Джерри Хагинс, сотрудник по информации в Департаменте страхования штата Техас. «Он доступен нашим правоохранительным органам и нашим офисам налоговых консультантов в графстве, где бы вы ни зарегистрировали транспортное средство. Он обновляется еженедельно ».

Что делать, если незастрахованные водители не вступают в контакт с государственными чиновниками? Если система TexasSure находит автомобиль без страхового полиса, владелец получает уведомление по почте с просьбой проверить их страховое покрытие.

«Мы отправляем письма как способ улучшить качество нашей базы данных», - сказал Хагинс. «Кажется, мы каждую неделю отправляем 25 000 уведомлений».

В некоторых штатах без баз данных рассылки нацелены на всех водителей, независимо от их статуса страхования. Программа Огайо, внедренная в 1998 году, каждую неделю отправляет запросы на проверку 5% водителей штата. Водители должны предоставить доказательства срока действия своего страхового полиса или приостановить их лицензию и регистрацию.

«Законодательный орган не хотел, чтобы у него был потенциал для профилирования« случайного »компонента проверки соблюдения законов штата Огайо, - говорит Дин Фадель из Института страхования Огайо.

Эффективны ли программы проверки автострахования?

По оценкам Хагинса, да. «Курс был 24,28%, когда мы впервые начали измерять, и 14,04% в июне 2014 года», - сказал он. «Это не было устойчивым снижением в каждой точке измерения, но более шести лет мы наблюдаем снижение на 10%».

В показаниях, которые он предоставил Комитету по страхованию дома в Огайо в мае прошлого года, Фадель кредитовал программу проверки штата Огайо для 9% -ного сокращения штата незастрахованных автомобилистов в течение первого года. Самые последние данные IRC показывают, что уровень Огайо в незастрахованных гонщиках составляет 13,5%, по сравнению с 19% в 1994 году.

Последующие действия, такие как «Техас» и почтовые рассылки Огайо, являются ключом к эффективности программы, сказал Фадель. «Если вас попросят предъявить свидетельство о страховании при продлении или регистрации лицензии / транспортного средства, что мешает человеку отказаться от страхового покрытия сразу после проверки?»

Он добавил: «Нарушители попадают в этот акт, устраняя лазейки в обеспечении соблюдения закона. Вы не можете отменить политику. Поэтому этот процесс фактически обеспечивает верификацию в реальном времени ».

Являются ли программы проверки автострахования честными?

Немногие испытывают угрызения совести по программам проверки автострахования, которые нацелены на продление лицензий или транспортных средств или на тех, кто был остановлен полицией. Например, TexasSure пользуется популярностью у законодателей и получила высокую оценку в средствах массовой информации.

Однако почтовые программы проверки - в частности, Огайо - столкнулись с большим вниманием. Некоторые возражали против случайного характера запросов и беспокоились, что требования могут быть слишком обременительными для застрахованных водителей, которые живут или работают за пределами штата на протяжении большей части года. С тех пор законодатели штата Огайо представили HB 71, предложение о демонтаже программы случайных почтовых программ и заменить ее системой базы данных, например, TexasSure. Тем не менее, HB 71 имеет своих критиков, особенно Институт страхования Огайо.

«HB 71 - это не стартер с точки зрения OII», - сказал Фадель. «Это должно быть полностью потрошено для решения проблем с точностью, надежностью, безопасностью данных, стоимостью и эффективностью».

В то время как на программы, такие как TexasSure, зачисляются более низкие ставки незастрахованных водителей и, как правило, недороги (TexasSure финансируется за регистрационный сбор в размере 1 доллара США на всех транспортных средствах), в некоторых штатах наблюдаются высокие темпы системных ошибок, при которых застрахованные водители ошибочно отмечаются. Технические проблемы также задерживают развертывание баз данных нескольких государств.

«Помимо фактора неприятности, нет никаких доказательств того, что закон Огайо менее эффективен, чем […] другие методы проверки», - сказал Фадель в своих показаниях Комитету по страхованию.

Является ли страховая проверка здесь, чтобы остаться?

Пока есть незастрахованные автомобилисты, государства будут пытаться их поймать.И программы проверки были важной частью этих усилий. Национальная ассоциация комиссаров по страхованию считает, что применение строгих наказаний коррелирует с более низкими ставками незастрахованного вождения, а определение незастрахованных водителей является первым шагом в этом процессе.

Распределение изображения трафика через Shutterstock.