Спросите Брианну: Мне 18. Должен ли я беспокоиться о моем кредите?

«Спроси Брианну» - это столбец для 20-ти или кто-то еще, начинающий. Я здесь, чтобы помочь вам управлять своими деньгами, найти работу и заплатить студенческие ссуды - все вещи в реальном мире никто не учил нас, как поступать в колледже. Отправьте свои вопросы о жизни после уроков на [email protected].

Хороший кредит открывает мир, которого вы, возможно, не знали, как платформа 9 3/4 для Гарри Поттера.

Если вы прыгаете на поезде по кредитному строительству в 18 лет, вам будет легче арендовать квартиру, получить кредит на покупку автомобиля и создать свой собственный план сотового телефона, когда вы закончите (хотя я не могу обещать, что вы найдете маслобойника, как это сделал Гарри, в вашем конечном пункте назначения).

Но кредит также делает его довольно легко охватить восемь пицц, которые ваши соседи по комнате решили заказать.

В то время как независимость - это ваша награда за хороший кредит, не все готовы строить ее ответственно в колледже. Познайте себя и выберите метод, который не будет торпедировать вашу цель, как только вы начнете.

Почему вам нужен кредит?

Быстрый праймер: ваш кредитный рейтинг показывает кредиторам, арендодателям и финансовым учреждениям, насколько вероятно вы должны погасить долг или выполнить свои обязательства. После того, как вы начнете использовать кредит, вы получите оценку по 850-балльной шкале. В общем, хороший результат - 690 или выше, но знайте, что потребуется время, чтобы добраться туда. Оценка 650-699 «можно считать победой», если вы учитесь в колледже, и вы строите кредит в течение года, говорит Беверли Харзог, автор книги «The Escape Plan».

Имея хорошие или отличные кредитные средства:

• Более низкие процентные ставки по кредитным картам, автокредитам, ипотечным кредитам и частным студенческим кредитам
• Приемлемость премиальных кредитных карт с причудливыми вознаграждениями
• Легче сдавать квартиру в аренду
• Доступ к коммунальным услугам без депозита
• Дешевое страхование автомобилей в большинстве штатов

Это может занять шесть месяцев после открытия кредитных счетов, чтобы увидеть ваш счет. Многие банки, кредитные карты и персональные финансовые сайты показывают своим членам бесплатные кредитные баллы.

Как работает кредит

Факторы, которые больше всего влияют на ваш рейтинг, - это то, что вы своевременно оплачивали счета, сколько кредитов вы используете и как долго ваша кредитная история. Когда вы строите кредит, избегайте отрицательных оценок - например, просроченных платежей - это ваш первый приоритет.

Арендные платежи обычно не будут влиять на ваш кредит - если вы их не сделаете, что может повредить его. Но зачисление студенческого кредита или оплаты автомобиля вовремя повысит ваш счет. Держите баланс кредитных карт на низком уровне и не переносите баланс из месяца в месяц, даже если он мал. Подумайте, используя карточку, чтобы сделать один повторяющийся платеж, например, ваш счет в сотовом телефоне, говорит Билли Хенсли, входящий президент и главный исполнительный директор Национального фонда финансового образования. Настройте автопайп из своего расчетного счета, чтобы покрыть его.

Как его построить

Кредитные карты, вероятно, приходят на ум сначала, когда вы думаете о кредите, но это всего лишь один из способов показать, что вы можете своевременно оплачивать свои счета. И они не для всех.

Есть несколько кредитных карт там только для студентов, но их может быть трудно одобрить. Вместо этого вы можете стать авторизованным пользователем на карточке родителей, а это означает, что они все равно будут нести ответственность за выплату долга или получить защищенную карту, которая имеет низкий кредитный лимит и требует аванса депозита.

Прежде чем вы получите кредитную карту, Харзог говорит, чтобы задать себе следующие вопросы:

• У вас есть текущий счет или когда вы учились в старшей школе?
• Можете ли вы использовать дебетовую карту, не перегружая свою учетную запись?
• Вы сэкономите хотя бы немного денег за каждую зарплату?
• Вы отслеживаете, как вы тратите доход, который вы зарабатываете?

Если ответов нет, подумайте о создании кредита другим способом.

Я большой поклонник кредитов кредиторов. Вы получаете небольшую ссуду - обычно через кредитный союз или общинный банк, - и деньги забираются на банковский счет, когда вы делаете своевременные платежи, строя кредитный балл. Как только он окупится, деньги ваши.

В конечном итоге управление вашими деньгами разумно приведет к сильному результату.

«Гораздо важнее сосредоточиться на оплате счетов вовремя (и оплачивать счет кредитной карты в полном объеме каждый месяц), - говорит Харзог, -« чтобы сосредоточиться на достижении определенного количества по окончанию ».

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.