Спросите Брианну: Какие финансовые цели я должен установить в 2016 году?

Добро пожаловать в «Ask Brianna», колонку вопросов и ответов, которая помогает 20-somethings подготовиться к поиску работы, обрабатывать деньги и управлять студенческими кредитами. Каждые две недели новый «Спроси Брианну» рассмотрит эти темы с советами, которые я получил при написании этого материала.

Есть вопрос? Отправьте его по адресу [email protected], и я верну свой ответ. Ваш вопрос может появиться в следующей колонке.

Вы читали их на Facebook, вы говорили о них на работе, и вы наблюдали за ними в действии в внезапно переполненном спортзале: резолюции Нового года повсюду. И к концу января ваши друзья уже откажутся от них.

Не вы. Получение финансовой поддержки - будь то экономия больше, погашение долга или и то, и другое - является одним из наиболее распространенных решений Нового года. Это также один из наиболее часто отбрасываемых. Но в этом году вы собираетесь это сделать.

Вопрос:

Что мне делать в 2016 году, чтобы получить мои финансы в лучшей форме?

Ответ:

Это может быть сложно сэкономить или погасить долг, когда вы находитесь в возрасте 20 лет и просто пытаетесь сделать это до зарплаты. Разбейте свою крупную, годовую финансовую цель на более мелкие, более управляемые, и вы, скорее всего, ударите их. Кроме того, вы можете праздновать каждый раз, когда вы достигаете рубежа (это четыре раза кексы, счастливые часы, свечи антропологии - независимо от вашего яда).

Попросите друга присоединиться к вам, чтобы вы могли держать друг друга подотчетным, и поэтому кто-то будет так же взволнован, как вы, когда вы, наконец, узнаете, куда идут все ваши деньги. Вот план, чтобы вы начали.

К 31 марта: сэкономить 500 долларов в чрезвычайном фонде

Сэкономьте $ 150 до $ 200 в месяц на сберегательном счете, связанном с вашим текущим счетом. Идея состоит в том, чтобы построить чрезвычайный фонд, счет, на который вы погружаетесь, если вам нужны деньги за неожиданный расход (подумайте о медицинских счетах или ремонте автомобилей, а не о каникулах или праздничных подарках). Я настроил автоматический переход на сбережения на следующий день после того, как получил зарплату, поэтому я никогда не вижу денег.

Может быть, вам интересно, как вы собираетесь это сэкономить. Мои коллеги из Investmentmatome придумали 10 способов найти быстрые деньги и 50 способов заработать деньги на условиях неполного рабочего дня. Я начал заваривать свой собственный кофе утром и готовить большие блюда в Crock-Pot, поэтому мне не пришлось бы покупать обед. Это, по крайней мере, 10 долларов, спасло рабочий день, 200 долларов в месяц. Нет оправданий, не так ли?

К 30 июня: платите больше за свои студенческие ссуды

Много 20-somethings имеют дело с большими ежемесячными студенческими кредитными счетами, которые едят в их денежный поток. Вы можете оптимизировать свои платежи, выбрав другой план погашения кредита студентам или рефинансировать студенческие ссуды, если у вас есть солидный доход и кредитная оценка.

Кроме того, теперь у вас есть привычка экономить пару сотен долларов в месяц в вашем чрезвычайном фонде. Как только ваш сберегательный счет будет на том уровне, которым вы довольны, начните применять эту сумму к своим студенческим кредитам. Оплачивая дополнительно каждый месяц, помимо минимальных расходов на оплату услуг студенческого кредита, является лучшим способом для атаки на ваши ссуды.

Сначала вы можете поместить свои деньги в небольшой кредит и заплатить, что, по словам некоторых выпускников, заставляет их зацепиться за это снова. Или вы можете заплатить свой кредит с самым высоким процентом, который сэкономит вам больше денег.

К 30 сентября: Положите $ 500 в Roth IRA

Теперь пришло время подумать о, казалось бы, далеком будущем. Новые выпускники не уйдут на пенсию до 75 лет, согласно исследованию Investmentmatome, но средний 23-летний мужчина может уйти на пенсию на пять лет раньше, если она начнет экономить 10% своей зарплаты сегодня. Я не знаю о вас, но работа до 70 звучит намного менее удручающе, чем до 75.

Во-первых, убедитесь, что вы участвуете в 401 (k) вашего работодателя, особенно если ваша компания соответствует вашим взносам. Увеличьте свои сбережения в Roth IRA, пенсионном счете, в который вы вносите свой вклад, после того, как вы заплатили налоги на прибыль. Вы будете платить налоги, когда вы выходите из своего 401 (k), но вам не придется, когда вы убираете свою IRA Roth.

Robo-advisors облегчают открытие Roth IRA. Они вкладывают в вас свои деньги в соответствии с количеством риска, которое вы готовы принять. Ищите один с низким минимальным остатком на счете и низкими комиссионными, и настройте автоматическую передачу, как вы делали для своего чрезвычайного фонда.

К 31 декабря: Сохранить для краткосрочной цели или инвестировать

На данный момент вы в значительной степени финансовый ниндзя, но я готов поспорить, что есть другие вещи, которые вы хотите планировать - например, покупать дом или жениться. Как правило, если вы сохраняете событие, которое составляет менее пяти лет, не инвестируйте; вы вряд ли увидели рост фондового рынка в короткие сроки. Храните его в онлайн-сберегательном счете.

Если вы считаете, что будете использовать деньги, которые вы экономите, скажем, 10 лет и более, подумайте над открытием брокерского счета и инвестированием за пределы своих пенсионных счетов. Будьте осторожны, чтобы убедиться, что ваш общий портфель сбалансирован и что вы не платите слишком много в гонорарах; Робо-советники могут помочь.

Представьте себе следующий канун Нового года, когда у вас есть фонд экстренной помощи, план выплаты студенческого кредита, и вы спасаетесь в будущем. Может быть, тогда вы решите начать этот режим в тренажерном зале, который вы хотели попробовать - может быть.

Больше от Investmentmatome:

• Наш сайт Руководство по проституции студенческого займа
• Должен ли я консолидировать свои студенческие кредиты?
• Как определить приоритетность ваших сбережений и целей инвестиций

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Следуйте за ней в Twitter: @briannamcscribe.