Являются ли льготы по кредитным картам для вас подходящими?

Бюджеты и праздники не всегда идут рука об руку. Внесение подарков на кредитную карту может заманчиво, но процентные платежи могут привести к сильному духу и привлечь вас к рекламным акциям по кредитным картам с заманчивыми предложениями, такими как «без процентов, если они будут выплачены полностью через 12 месяцев» или «0% вступительных годовых на 12 месяцев». »

Они кажутся похожими, и любое предложение может помочь вам избежать интереса какое-то время. Но это просто вызывает интерес, что может быть более дорогостоящим, если вы не понимаете условия. Узнайте, что вы подписываете и подходит ли это.

Знать разницу

Вот как эти две акции по кредитным картам отличаются:

• Отложенный интерес: Вы не будете платить проценты за свою квалификационную покупку, если вы полностью оплатите ее в течение рекламного периода. Но если остаток остается в конце акции, вы получаете проценты за весь объем транзакции со дня покупки.
• Вводная 0% годовая процентная ставка: Никакие проценты не начисляются на покупки, которые вы совершаете в течение рекламного периода. Если у вас есть баланс при завершении акции, вы будете платить проценты за эту сумму только с этой даты.

Национальный центр потребительского права призывает отложенные интересы предлагает «обманную сделку» и советует людям избегать их. Бюро по защите прав потребителей предупредило компании кредитных карт об обманчивом маркетинге промо-акций.

«Настоящее предложение 0% APR намного лучше для потребителей, - говорит Чи Чи Ву, адвокат адвоката в юридическом центре.

Ловушки откладывания интереса

Отложенные интересы предлагают нести риски и могут усложняться. Недостатки могут включать:

• Более высокие АПР. По данным Федерального резерва, средний годовой доход, начисленный в 2016 году на счетах по кредитным картам, составил по интересам 13,56%. Но средний годовой доход по кредитным картам с отсроченными процентами составляет 24% и может составить 29,99%, согласно отчету NCLC. Когда ваш рекламный период заканчивается и что APR срабатывает, процентные платежи могут стать дорогостоящими, особенно если вы использовали карту для других транзакций. И если вы взяли на себя другие финансовые обязательства, тем временем, например, ремонт автомобиля или дома, платежи по карте могут быть слишком большими, чтобы справиться.
• Путаница за проценты. Как правило, ваша первоначальная покупка имеет право на предложение отложенных процентов, как и любые покупки, сделанные в течение определенного периода времени. Но дополнительные транзакции, такие как денежные авансы, переводы баланса и другие покупки, могут подлежать разным условиям или гонорарам. Минимальных ежемесячных платежей может быть недостаточно для погашения вашего баланса на дату истечения срока действия акции. Разделите стоимость вашей покупки на количество месяцев в рекламный период и ежемесячно выплачивайте эту сумму, чтобы соответствовать установленному сроку. Кроме того, во время этого периода избегайте использования карты для других транзакций. Бюджетирование платежей по одной транзакции проще. Если вы используете карту для других транзакций, вы можете попросить эмитента распределить платежи выше ежемесячного минимума определенным образом, но эмитент не должен соблюдать эти запросы.
• Возможная потеря льготного периода. Если вы платите свой баланс в полном объеме каждый месяц, ваша карта, вероятно, дает вам льготный период - некоторое время, чтобы погасить новые платежи до того, как они начнут начислять проценты, как правило, до следующей даты. Вы можете потерять эту подушку, неся другие остатки на карте. Как правило, это относится как к предложениям с отложенными процентами, так и к истинным 0% вступительным заявкам: если вы несете баланс, любые дополнительные транзакции, которые не покрываются промоушн, ​​могут взиматься с регулярных процентов с даты их внесения.

Что следует учитывать

Если вы планируете воспользоваться промо-кредитной картой для праздников, помните об этих советах:

• Просмотрите условия предложения.
• Установите напоминания о сроке действия акции.
• Постарайтесь сделать платежи выше необходимого минимума.
• Избегайте совершать другие покупки на карте с отсроченной процентной скидкой.

Вы также можете искать кредитные карты магазина с настоящими 0% -ными вступительными акциями APR или рассматривать общую кредитную карту APR общей суммы 0%, которая предлагает вознаграждение.

Прежде всего, убедитесь, что вы не останетесь с похмелья в праздничном долге. «Вам нужно знать, можете ли вы позволить себе то, что вы заимствуете, при обычных обстоятельствах и даже в наихудших сценариях», - говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитных консультантов.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.