Опрос: американцы пропустили бесплатное налоговое программное обеспечение, не знают основные факты IRS

Более 1 из 3 налогоплательщиков США, чей доход домохозяйства составляет менее 50 000 долларов США в год, нанял налогового специалиста или национальную компанию по подготовке налогов в прошлом году, даже если они могут иметь право на бесплатную регистрацию программного обеспечения в отношении налогов, показывает новый опрос Investmentmatome.

Возможно, они заплатили за помощь, потому что американцам не хватает базового понимания федеральных налоговых правил: опрос также показывает, что большинство налогоплательщиков получают неудачные оценки своих налоговых знаний. Из восьми вопросов о правилах IRS для общих вычетов, пенсионных и образовательных сберегательных планов налогоплательщики как группа правильно ответили на 25% вопросов.

Почти половина налогоплательщиков (46%) не знают, в какой налоговой группе они находятся, или даже в том, что такое «налоговая шкала», согласно онлайн-опросу, заказанному Investmentmatome, и проведенному Harris Poll среди более чем 1800 взрослых американцев, которые подали налоги на прибыль в прошлом году и которые планируют подать налоги в этом году.

Американцы попадают в один из семи скобок федерального подоходного налога - от 10% до 39,6%, что помогает определить, сколько они платят в виде налогов.

«Знание вашего кронштейна может помочь вам определить стоимость любых вычетов, которые вы берете, и стоит ли выгодная для налогообложения инвестиция», - говорит Лиз Уэстон, обозреватель Investmentmatome и сертифицированный финансовый планировщик. «Например, когда вы платите доллар в процентах по ипотечным кредитам, ваш кронштейн определяет, можете ли вы сохранить 10 центов или 39,6 центов».

Основные результаты исследования

Налогоплательщики платят за помощь, несмотря на широко распространенное бесплатное программное обеспечение для налогов. Более 1 из 3 налогоплательщиков (38%), которые зарабатывают менее 50 000 долларов США, ежегодно нанимают налогового специалиста, такого как бухгалтер (26%) или национальная налоговая компания (12%), такая как H & R Block или Liberty Tax Service, для выполнения своих налогов в прошлом год; не только эти варианты могут быть дорогими, но американцы, которые сделали менее $ 64 000 в 2016 году, могут претендовать на бесплатное налоговое программное обеспечение для подачи своих федеральных доходов и часто государственных налогов.

Налогоплательщики не справляются с базовыми налоговыми знаниями. Почти половина налогоплательщиков либо не знает, к какому федеральному подоходному налогу они относятся (39%), или даже к тому, что «налоговый кронштейн» (7%). Более половины (58%) налогоплательщиков ошибочно считают, что получение налоговых льгот означает, что они могут отсрочить срок уплаты налога на прибыль. Почти 3 из 5 налогоплательщиков (57%) не знают, что такое W-4 или что 18 апреля 2017 года является крайним сроком для внесения налога на вычеты на традиционный индивидуальный пенсионный счет в 2016 году (59%).

Налогоплательщики ищут легкость и знакомство с налоговым программным обеспечением. Почти половина (44%) налогоплательщиков, которые в прошлом году подали федеральные подоходные налоги, использовали налоговое программное обеспечение для подготовки своих налогов. Четыре из 10 налогоплательщиков (40%), которые используют налоговое программное обеспечение, использовали одного и того же провайдера более пяти лет. Более половины (57%) налогоплательщиков, которые использовали налоговое программное обеспечение для подготовки своих налогов в прошлом году, говорят, что сначала выбрали своего провайдера на основе простоты использования, а цена программного обеспечения стала второй по популярности причиной (40%).

Платить или нет, для подготовки налогов

Согласно опросу, электронная подача является наиболее популярным способом для налогоплательщиков при подготовке своих федеральных подоходных налогов: в прошлом году 35% налогоплательщиков использовали коммерческое налоговое программное обеспечение, такое как TurboTax или TaxAct, в то время как 9% использовали инструменты бесплатного налогообложения, такие как Free File. Следующим наиболее популярным методом был наем налогового специалиста, например налогового бухгалтера (32%). Подача документов и почтовых отправлений (9%), привлечение кого-то другого, такого как друг или член семьи, для подготовки налогов (8%) и найма национальной налоговой компании (7%), были наименее популярными методами, используемыми для подготовки подоходного налога в прошлом году, Возможно, самым неожиданным в результатах опроса является количество налогоплательщиков, которые составляют менее 50 000 долларов США, и использовали два самых дорогостоящих услуг для подачи своих налогов в прошлом году - 26% наняли налогового специалиста, такого как бухгалтер, который стоит в среднем 273 доллара США за каждый вернуть. Еще 12% наняли национальную компанию по подготовке налогов. Согласно нашему анализу на сайте годовых отчетов компаний за 2016 год, средняя стоимость налоговой декларации, подготовленной H & R Block, составляла 154 доллара США, а средняя стоимость налоговой декларации, подготовленной в налоговой службе Liberty, составляла 228 долларов США.

Только 12%, которые сделали менее 50 000 долларов США, подали свои федеральные подоходные налоги с помощью программного обеспечения IRS, которое бесплатно для налогоплательщиков, которые зарабатывают 64 000 долларов или меньше; в то время как 33% использовали коммерческое программное обеспечение, которое по состоянию на 1 февраля стоило в среднем 69 долларов США (цены часто колеблются в течение налогового сезона). Но многие коммерческие поставщики программного обеспечения, такие как TaxAct, FreeTaxUSA и онлайн-налоговая служба H & R Block, позволяют клиентам бесплатно отправлять федеральные декларации (форма 1040EZ и форма 1040A).

" БОЛЬШЕ: Используя правильное налоговое программное обеспечение? Выберите лучшее для себя

Согласно оценкам IRS в 2016 году, более 70% американцев, или около 100 миллионов человек, имеют право подать свои налоги бесплатно.

«Это никогда не было дешевле или проще подавать налоги в электронном виде», - говорит Уэстон. «Но люди по-прежнему беспокоятся о том, чтобы делать это неправильно или пропускать налоговые сбережения, поэтому они платят за это заверение».

Отсутствие баллов в знаниях IRS

Недостаток знаний может помочь объяснить, почему так много людей платят за подготовку и подачу налогов: налогоплательщики в опросе правильно ответили только на два из восьми вопросов об основных налоговых знаниях.Например, только 43% правильно описали, что налогоплательщики используют W-4, чтобы сообщить своему работодателю, сколько нужно удержать от их уплаты налогов. Слишком много удержаний может привести к большему возмещению налогов, но это означает, что вы предоставили беспроцентный кредит федеральному правительству из вашей зарплаты.

Больше всего беспокоит то, что большинство налогоплательщиков (58%) в опросе считают, что если они подадут заявку на продление налога, они могут отложить налоговые платежи. Налоги, причитающиеся после апрельского срока, подлежат процентам и штрафу за просрочку платежа, даже если вы получаете продление. Налогоплательщики должны оценить сумму задолженности и отправить все или часть этой суммы к апрельскому сроку.

В опросе большинство налогоплательщиков (51%) неправильно заявили, что взносы в популярные пенсионные планы 529 колледжей не облагаются налогом по федеральным подоходным налоговым декларациям. Заработок на 529 счетах не облагается налогом при вывозе за обучение в колледже, но взносы не подлежат вычету из федеральных налогов. Однако они могут быть вычтены из государственных налогов.

" БОЛЬШЕ:Сохранение в колледже? Найдите лучший план 529 для вас и вашей семьи

Большинство налогоплательщиков (56%) в опросе неправильно заявили, что лицу, уплатившемуся для подготовки федеральных налоговых деклараций, не требуется действительный идентификационный номер налогоплательщика, или ПТИН, из IRS. Эти полномочия являются одним из немногих способов, которыми потребители могут проверять опыт составителей налогов; согласно данным исследования 2014 года благотворительными трастами Pew, только немногие государства регулируют независимые налоговые составители.

Почти 3 из 5 налогоплательщиков (59%) ошиблись: вы можете внести свой вклад в ежегодный лимит в размере 5 500 долларов США для традиционных ИРА до наступления налогов, которые в этом году составляют 18 апреля. (Налогоплательщики также могут внести вклад в годовой лимит в размере 5 500 долл. США на ИРР Рот до 18 апреля, но эти взносы не подлежат налогообложению).

Потери в азартных играх подлежат вычету по федеральным подоходным налогам, если сумма не превышает ваш выигрыш, но только один трет (34%) налогоплательщиков в опросе знал этот ответ. Доход от азартных игр включает выигрыши в казино, скачках, лотереях и лотереях (так что спасите тех, кто проигрывает билеты на Powerball).

Только два опроса были посвящены основным знаниям IRS, которые правильно ответили большинству налогоплательщиков: Пробег, идущий туда и обратно для работы волонтеров, не облагается налогом, и вы можете в любое время года откорректировать удержание налогов с вашим работодателем.

Наш совет по подготовке налоговой политики

Узнайте о бесплатной регистрации и вариантах программного обеспечения. Наши результаты свидетельствуют о том, что налогоплательщики, которые могут подать бесплатную информацию, часто выбирают дорогие варианты. И многие налогоплательщики используют одно и то же программное обеспечение для подготовки налогов в течение многих лет, вместо того, чтобы находить наилучшие условия для своей нынешней налоговой ситуации. Наш справочник по бесплатному программному обеспечению может помочь вам узнать о вариантах.

«Большинство людей не должны тратить сотни долларов на подачу своих налогов, когда существует так много бесплатных и недорогих вариантов», - говорит Уэстон. «Программное обеспечение Tax-Return проведет вас через процесс, проверяет наличие ошибок и гарантирует, что вы получите возмещение как можно быстрее».

" БОЛЬШЕ: Сколько вы должны заплатить и вернуться? Проверьте этот федеральный налоговый калькулятор

Люди, которые хотят человеческого прикосновения, могут обратиться к помощи добровольцев по подоходному налогу, которая предлагает бесплатную налоговую помощь тем, кто обычно зарабатывает 54 000 долларов или меньше, имеют инвалидность или ограниченное знание английского языка, говорит Уэстон. Налоговое консультирование для пожилых людей также предоставляет бесплатную налоговую помощь для всех, но специализируется на вопросах, связанных с более старыми налогоплательщиками.

Проверьте свои удержания. Налогоплательщики могут обновлять свои W-4 с их работодателями в любое время года. «Людям нравится получать жирные возмещения, но вам может быть лучше получать больше денег в течение года и использовать это, чтобы погасить долг», - говорит Уэстон. «Если вы получите большой чек, не взорвите его - используйте его для накопления ваших сбережений или погашения долга с высокой ставкой».

Изучите своего налогового специалиста. Опрос показал, что 56% налогоплательщиков не знали, что составители должны получить действительный идентификационный номер налогоплательщика, или ПТИН, из IRS для подготовки возвратов для компенсации. «Налоговая подготовка по-прежнему в значительной степени не регулируется, поэтому покупатель должен остерегаться», - говорит Уэстон. «Если ваша налоговая ситуация достаточно сложна для того, чтобы требовать подготовки человека, подумайте о найме кого-то с твердыми полномочиями, например, зарегистрированного агента или сертифицированного бухгалтера».

Рассмотрите налоговые льготы. IRA и 401 (k) s могут уменьшить сумму вашего дохода, подлежащего налогообложению. Если вы внесли свой вклад в 401 (k) в течение года, вы, вероятно, заметили, что взносы снизили налогооблагаемый доход на вашем W-2. Возможно, вы сможете уменьшить его еще больше, внося свой вклад в традиционную IRA, которая не облагается налогом. У вас есть до 18 апреля срок подачи налоговой декларации для взноса на 2016 год. Если вы не имеете права вычитать традиционные взносы ИРА, подумайте о том, имеете ли вы право на участие в Roth IRA - нет налогового вычета, но ваши вклады и рост инвестиций могут освобождаться от уплаты налогов при выходе на пенсию.

Кевин Фойгт - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.

Наш сайт Тина Орем и Джонатан Тодд внесли свой вклад в этот отчет.

МЕТОДИКА

Этот опрос проводился онлайн в США Харрисом Госселом от имени Investmentmatome 18-20 января 2017 года среди 2223 взрослых в возрасте от 18 лет и старше. Из общего числа опрошенных 1814 поданных налогов в 2016 году и планируют подавать налоги в 2017 году. Это онлайн-опрос основан не на вероятностной выборке, и поэтому оценка теоретической ошибки выборки не может быть рассчитана. Анализ данных опроса был проведен Investmentmatome.Для полной методологии опроса, включая весовые переменные, обратитесь к [email protected].