Я не могу позволить себе все мои кредитные карты Минимальные платежи - на что я должен платить в первую очередь?

Если вы столкнулись с серьезным кризисом денежных потоков и не можете позволить себе платить каждому кредитору, вам может быть интересно узнать, какие счета вы должны расставить приоритеты. После оплаты аренды, вашего автомобиля и других предметов первой необходимости, пришло время выяснить, какие минимальные платежи по кредитной карте должны быть первыми.

Взгляните на наше пошаговое руководство.

1. Организуйте

Подсчитайте все ваши кредитные карты. Составьте список сроков их оплаты, годовых и минимальных сумм платежей. Не автоматически начинайте платить в соответствии с установленным сроком - вам нужно будет сохранить стратегию, прежде чем совершать свой первый платеж.

Когда вы записываете APR каждой карты, обязательно учитывайте тип заимствований, которые вы сделали. Различные действия могут нести различные APR, поэтому не просто предполагайте, что ваш обычный APR применяется. Например, большинство карт взимают одну процентную ставку при покупках и гораздо более высокую ставку за денежные авансы. Вы также захотите сделать заметку, если какая-либо из ваших карт является сделкой по переносу баланса на 0%.

Эти детали станут важными, когда вы завершаете заказ, в котором будете платить минимальные суммы (см. Шаг 4).

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

2. Рассмотрите вопрос о консолидации

Если вы можете перенести все ваши сальдо по кредитной карте на одну карту с низким процентом или 0%, это может быть разумным шагом.

Перемещение нескольких долгов по кредитным картам на одну низкоскоростную карту выгодно по двум причинам. Во-первых, вы окупите все свои карты новым. Это даст вам время, чтобы собрать немного денег до того, как вам придет новый минимум. Вы также можете сэкономить большие деньги на проценты, если быстро окупите новую карту.

При принятии решения о целесообразности консолидации необходимо учитывать несколько факторов:

• Ваш кредит хорош? Если нет, вы, скорее всего, не будете претендовать на 0% -ную сделку по переводу баланса. Но вы все равно сможете получить карту с низким, постоянным показателем APR.
• Будете ли вы быть достаточно дисциплинированными, чтобы погасить перевод баланса до окончания периода без процентов?
• Платит ли карта, на которую вы смотрите, плату за перевод баланса? Если это так, и у вас много карт, стоимость сборов может перевесить процентную экономию.

Также можно объединить свои долги с кредитом в банке или кредитном союзе. Это может быть хорошей альтернативой, если вы не можете претендовать на приличную карточку переноса баланса 0%. И не забывайте о других кредиторах - Lending Club предлагает хорошие варианты консолидации. Короче говоря, он платит, чтобы изучить все пути консолидации, прежде чем пропустить платеж.

3. Если вы выполняете сделку по переводу баланса на 0%, сделайте этот платеж первым

Посмотрите на свой список карт и их минимумы. Вы уже занимаетесь сделкой по переводу баланса на 0% с одним из них? Если это так, минимальный размер этой карты должен быть вашим первым приоритетом.

Это связано с тем, что 0% сделок почти всегда отменяется, если вы делаете минимальный платеж поздно. Вам нужно будет немедленно начать выплачивать проценты на свой баланс, и вам удастся получить штраф. Это может стоить вам больших денег, поэтому карты с вводной ставкой 0% должны быть оплачены - pronto.

4. Начните платить минимальные суммы за свои карты с высоким процентом

В целом, ваш следующий приоритет должен состоять в том, чтобы выплачивать карты с наивысшими показателями APR. Выполнение этих платежей окажет наибольшее влияние на вашу прибыль. Чем больше вы платите по кредитным картам с высокими годовыми гонорарами, тем меньше вы ежемесячно списываете проценты.

Но есть оговорки, которые следует учитывать. Можно было бы, если бы вы могли позволить себе заплатить несколько небольших минимумов, а не один большой, высокий APR минимум. В этом случае было бы лучше заплатить все маленькие вовремя и позволить большему задерживаться. Это позволит свести к минимуму черные отметки, потому что вы будете платить за одну карту позже, а не за несколько.

Еще одно исключение - если у вас есть карточка, которую вы никогда не платили до этого. Независимо от APR, минимум этой карты должен быть оплачен последним. Это связано с тем, что вы, скорее всего, убедите эмитента отказаться от поздней оплаты, если это ваше первое преступление. На самом деле, некоторые компании кредитных карт имеют политику всегда прощать ваш первый просроченный платеж.

Просто помните, что дефолт по любой кредитной карте имеет последствия. Будьте стратегические, о том, какие минимумы вы платите в первую очередь, но обязательно поработайте с остальными, как только у вас будет наличные деньги.

5. Не позволяйте этому снова

Теперь пришло время составить план, который позволит вам с комфортом оплачивать все ваши минимумы (а затем и некоторые) в будущем:

• Настройте реалистичный бюджет; это гарантирует, что вы не будете взимать плату за пределы того, что вы можете заплатить за месяц
• Входите в привычку отслеживать свои расходы; это будет держать вас в курсе с вашим бюджетом.
• Установка напоминаний о календаре для сроков оплаты
• Принять меры, чтобы полностью погасить ваши кредитные карты
• Если ваш доход недостаточен для оплаты всех ваших счетов, подумайте о том, чтобы получить вторую работу или сократить другие расходы

Вынос: Если вы не можете позволить себе делать все свои минимальные кредитные карты, обязательно подумайте о том, какие карты платить в первую очередь. Кроме того, предпринимайте шаги, чтобы убедиться, что вы снова не попадете в эту сложную ситуацию.

Изображение напряжения кредитной карты через Shutterstock