8 шагов, которые нужно предпринять, когда вы 5 лет от выхода на пенсию
Настя и сборник весёлых историй
Оглавление:
Майкл Чемберлен
Узнайте больше о Майкле на нашем сайте Спросите советника
Чем ближе вы к пенсии, тем более важно, что вы делаете все возможное, чтобы обеспечить свое финансовое будущее.
Связанные истории
Если вы всего лишь пять лет от выхода на пенсию и не достигли значительного прогресса в плане планирования и сбережения целей, возможно, слишком поздно финансировать уход на пенсию вашей мечты. Возможно, вам придется работать на несколько лет дольше, чем планировалось, или работать на неполный рабочий день в отставке. Но вы все равно можете улучшить свои перспективы, начав планировать сегодня.
И даже если вы были прилежны в планировании и сохранении пенсий, сейчас самое подходящее время для более пристального изучения вашей текущей финансовой ситуации и принятия мер по некоторым ключевым аспектам ваших планов выхода на пенсию.
Национальная ассоциация личных финансовых консультантов, крупнейшая финансовая группа консультантов по сбору платежей в США, собрала свои лучшие советы для людей на разных этапах планирования выхода на пенсию. Вот восемь пунктов, которые NAPFA рекомендует вам обращаться, когда вам исполнилось пять лет после выхода на пенсию:
- Отделите свои «потребности» на пенсии от вашего «выхода на пенсию». Потребности включают в себя ваши основные расходы на проживание, такие как расходы на питание и жилье, налоги и страховые взносы, в то время как потребности включают в себя дискреционные расходы, такие как поездки и развлечения.
- Повторите свои варианты выхода на пенсию. После анализа ваших прогнозируемых расходов определите, откуда будет поступать ваш пенсионный доход. Сюда могут входить выплаты по социальному обеспечению, требуемые минимальные выплаты от ваших пенсионных счетов, выплаты аннуитета и любые другие регулярные доходы, которые вы ожидаете получить. Если есть пробел, создайте пятилетний план по его покрытию, возможно, с вашим инвестиционным портфелем, работой на условиях неполного рабочего времени или другим источником дохода.
- Рассмотрите шаги по экономии налогов для своих пенсионных счетов. Используйте онлайн-калькулятор, чтобы оценить свой налоговый счет во время выхода на пенсию. Когда вы начнете снимать свои пенсионные сбережения, вы будете облагаться налогом на эти распределения, если только они не принадлежат к Roth IRA. Убедитесь, что вы воспользуетесь преимуществами экономии налогов, предоставляемыми IRS, такими как стратегии преобразования Roth IRA, которые могут привести к освобождению от уплаты налогов.
- Двойной контроль за доходами от социального страхования. Вы можете запросить эту информацию здесь. Если Администрация социального обеспечения допустила какие-либо ошибки в вашей записи о доходах, это может повлиять на вашу пользу. И обязательно изучите свои варианты защиты от социального страхования. Ожидание претензий после того, как вы будете иметь право на участие, увеличит вашу сумму пособия, но это не лучшая стратегия во всех случаях.
- Понимайте преимущества своего сотрудника. Спросите своего отдела кадров, как ваше текущее медицинское страхование будет взаимодействовать с Medicare. Получите информацию о пенсионных или опционах с установленными взносами и других пенсионерах.
- Просмотрите распределение активов. Если вы еще не перенесли свой портфель в более консервативные инвестиции, сейчас самое подходящее время для этого.
- Поймите, что произойдет с акциями компании. Узнайте, как долго будет продолжаться ваша компенсация на основе акций, и продолжаете ли вы получать вознаграждение на акции после выхода на пенсию.
- Обновите (или создайте) документы о недвижимости. Убедитесь, что ваши именованные исполнители и прокси-серверы по-прежнему правильны и понимают ваши планы недвижимости. Если вы еще не подготовили документы, вы должны встретиться с адвокатом, чтобы начать работу.
Вероятно, вы потратили много времени на размышления о том, каким будет ваш выход на пенсию. Надеюсь, вы также сделали некоторое планирование, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе образ жизни, который вы хотите. Если вам нужна помощь в описанных выше шагах или какие-либо другие проблемы, связанные с подготовкой к выходу на пенсию, подумайте о работе с финансовым профессионалом. Вы можете найти платных планировщиков через NAPFA.
Изображение через iStock.