5 Способов твоей мечты Дом может стать кошмаром

Процентные ставки находятся на рекордно низком уровне. По данным майского отчета исследовательской фирмы Fiserv, рынок жилья, наконец, начал восстанавливаться после удара рок-дна в конце прошлого года. На бумаге, похоже, прекрасное время для покупки дома - и владение домом уже давно является ключевой частью так называемой американской мечты.

Тем не менее, даже в лучших условиях для покупки дома, домовладение несет значительные риски, которые могут превратить эту мечту в кошмар. Покупка дома больше не может рассматриваться как безотказная краткосрочная инвестиция. И если вы не планируете владеть им в течение как минимум пяти лет, вам, вероятно, будет лучше арендовать. (Это дешевле в краткосрочной перспективе.)

Вот пять из самых больших рисков владения собственностью и как их минимизировать.

1. Вы можете закончить утопление в долгах.

Для большинства домовладельцев их дома на сегодняшний день являются их крупнейшими инвестициями, и большая часть стоимости дома заимствована. Это означает, что они обязаны огромной суммой денег на актив, который не так легко продается, особенно на сегодняшнем улучшенном, но все еще неспокойном рынке жилья. Кроме того, то, что они могут иметь в доме, может быстро исчезнуть, когда цены упадут.

Например, если домовладелец должен 200 000 долларов в доме, который стоит 220 000 долларов, у нее есть 20 000 долларов в капитале в доме. Теперь, скажем, стоимость падает до 215 000 долларов. Это примерно на 2% меньше стоимости дома, но это приводит к падению на 25% (от 20 000 до 15 000 долларов) в вашем капитале.

Опять же, дом не похож на запас, который вы можете продать в тот же день; это актив, который нельзя легко сбрасывать, если цены на жилье начнут падать.

Лучший способ защитить себя от так многого в вашем доме - это сэкономить достаточно денег, чтобы обеспечить 20% -ный наличный платеж. Это означает, что у вас будет 20% акций в вашем доме с момента вашего закрытия дома, что приведет к значительно меньшему риску, если ваша стоимость собственности упадет.

2. Вы можете остаться с небольшим или нет сбережений.

Ввод 20% первоначального взноса помогает заемщикам получить наилучшую процентную ставку и избежать страхования частных ипотечных кредитов (PMI) при покупке дома. Эти инвестиции могут сэкономить домовладельцам тысячи долларов в течение срока кредита.

PMI в основном защищает кредитора от возможности неплатежеспособности домохозяйства - или невыплаты - по ипотеке. Если вы не разместите на своем новом доме минимум 20%, вам, скорее всего, придется заплатить. И действительно, в конечном итоге это может скомпенсироваться.

Например, внесение 20% -ного авансового платежа на дом в 200 000 долларов США может привести к несколько более низкой процентной ставке (от 0,5% до 1% меньше), а также помочь заемщику избегайте дополнительного платежа от PMI на 0,5% до 3%. В течение 30-летнего кредита, который экономит домовладельцев между $ 99 822,21 и $ 174 520,36.

Проблема для многих домовладельцев заключается в том, что они платят авансовый платеж за счет средств на их счету с чрезвычайной экономией. Это оставляет их уязвимыми, если возникают непредвиденные расходы. Более безопасный метод заключается в том, чтобы сохранить этот чрезвычайный фонд, создать еще одну сберегательную учетную запись для авансового платежа и подождать, пока она не сможет полностью финансироваться из этой учетной записи.

3. Если вы решите, покупать или арендовать, американцы часто сравнивают только ежемесячные платежи, но это значительно упрощает расходы, связанные с домовладением.

Вот некоторые из расходов, связанных с домом, который люди часто забывают:

Техническое обслуживание и ремонт:

• От 1% до 3% от покупной цены должно быть предусмотрено бюджет на техническое обслуживание и ремонт в год. Затраты на закрытие:
• Эти расходы, связанные с покупкой дома, обычно составляют от 2% до 3% от общей суммы заимствованных средств. Они включают в себя начальную и титульную плату, домашние инспекции и многие другие разнообразные сборы. По данным Bankrate.com, средние затраты на закрытие дома в 200 000 долларов США в 2011 году составили 4 070 долларов США. Некоторые люди могут договориться, чтобы продавцы оплачивали эти расходы или включали затраты на закрытие в рамках вашего ипотечного кредита, чтобы вы могли оплатить их в течение срока кредита. Налоги на недвижимость:
• Они варьируются в зависимости от государственных и местных ставок, но могут быть основными расходами. Членство в ассоциации домовладельцев (ТСЖ):
• Не во всех окрестностях есть ТСЖ, но сборы, связанные с ними, могут быть крутыми. Страховые расходы
• и многое другое. 4. Если Tough Times Hit, вы не сможете двигаться.

Домашнее владение - отличное чувство. Чтобы иметь небольшой кусочек страны, которую вы можете назвать своим, несет психологические выгоды. Однако, покупая эту землю и дом, это сильно ухудшает вашу способность двигаться быстро. Например, если вы страдаете от потери работы, болезни или другого крупного события жизни, требующего, чтобы вы продали дом и сократили или переместились в другую часть страны, серьезной проблемой может стать владение домом.

# -ad_banner_2- # В худшем случае вам, возможно, придется заплатить сразу два ипотечных кредита или оплату жилья. Способ сократить этот риск - это купить дом, который занимает относительно небольшой процент от вашего дохода. Многие эксперты предполагают, что ваши расходы на жилье должны составлять от 25% до 30% от вашего ежемесячного дохода, но, ограничив бюджет до 20%, вы не будете слишком растянуты и будете иметь большую гибкость в случае, если вам нужно для перемещения.

5. Помните, когда люди по всей стране падали в такие места, как Лас-Вегас и Феникс, скупая дома, а затем продавая их через несколько месяцев при аккуратной прибыли? Крах рынка жилья заставляет это казаться очень давно. Между тем, дома по-прежнему исключаются, и это может повлиять на цены на жилье.

По данным Corelogic, 10,9 млн. Домашних хозяйств США находятся под водой - 22,5% всех домохозяйств в стране. Это означает, что домовладелец должен больше за ипотеку, чем дома. В таких местах, как Феникс и Лас-Вегас, этот процент подводных домовладельцев ближе к 50%.

Как вы минимизируете риск обесценения? Купить дом по низкой цене и жить в нем в течение длительного времени. Если вам никогда не придется продавать дом, амортизация не будет означать много. Как только дом будет оплачен, и вы планируете остаться там некоторое время, вам не придется беспокоиться о рыночной стоимости и наслаждаться своим домом без каких-либо платежей.

The Investmenting Answer:

Главная собственность выполнение, захватывающее и может быть солидной инвестицией. Минимизируйте риски, связанные с домовладением, ожидая покупки до тех пор, пока вы не сможете оплатить 20% первоначальный взнос, купите дом ниже того, что вы можете себе позволить, после рассмотрения всех дополнительных расходов и пребывания в доме надолго.