5 Типов инвесторов, которым следует избегать IRA Roth на все расходы

Roth IRA является одним из самых обсуждаемых и наименее понятные финансовые инструменты.

Традиционные пенсионные инвестиционные автомобили выплачиваются до налогообложения и несут налоги каждый раз, когда вы уходите от них на пенсию. С Roth вы платите сегодняшнюю ставку налога на взносы и не облагаетесь налогом на любые будущие изъятия, если вы соответствуете определенной квалификации.

Что вводит в заблуждение потребителей, не взвешивает плюсы и минусы RRA IRAs, концепция. Это выбор между сохранением сбережений в традиционной IRA или конвертированием их в учетную запись Roth.

Мы попросили ChFC Майка Пирсхале, резидента по вопросам выхода на пенсию и президента Piershale Financial Group, объяснить, какие типы инвесторов должны избегать Ротс.

Люди, ожидающие использовать свою ИРА в качестве дохода при выходе на пенсию: Если вы приближаетесь к отставке и должны извлечь средства из ИРА, чтобы жить дальше, неразумно переходить в Рот, говорит Пирсхале. Зачем? «Преобразование в Roth стоит денег, и требуется определенное количество лет, прежде чем деньги, которые вы заплатите авансом, оправданы налоговыми сбережениями», - говорит он. «Эта временная шкала значительно увеличивается, если вы принимаете доход».

Тот, кто не может себе это позволить. Если вам нужно использовать средства из вашей традиционной ИРА, чтобы заплатить налоги, вам будет стоить конвертировать в Рот, вам лучше позволить фондам сидеть плотно, «Это огромная и разумная причина не делать преобразования Рот», - говорит Пирсхале. «Это просто не имеет смысла».

Те, кто уйдет в отставку в более низком подоходном налоге, чем сейчас: Например, владелец IRA в 25-процентном налоговом кронштейне сегодня (около 70 700 долларов США) в налогооблагаемом доходе для замужних и подающих документы совместно), было бы нецелесообразно платить 25 процентов за конверсию Roth IRA, если вы планируете выйти на пенсию в 15-процентной налоговой группе. «Будет дешевле ждать, пока вы не уйдете на пенсию и не конвертируете 15-процентную ставку налога, что приведет к существенной экономии налогов», - говорит он. «Это огромная налоговая экономия».

Родители, которые не хотят сокращать своих детей, заключили сделку: Одна из привилегий RRA IRA заключается в том, что они превосходные транспортные средства для доверия. Это потому, что трасты обычно вызывают гораздо больше налогов, чтобы снизить доход. Но с Ротом наследники могут делать изъятия навсегда без налоговых санкций. «Вы оставляете более слабую сделку своему ребенку, если вы оставите им ИРР Рот, чем если бы вы оставили им традиционную ИРА», - говорит Пирсхале. «Они могут создать что-то, называемое унаследованной ИРА».

Любой, кто не хочет платить аванс по подоходному налогу: Сам Пирсхале допускает мысль о превращении его традиционной ИРА в укусы Рот, когда он считает, сколько он будет платить авансом в виде налогов. Это общая проблема, которая заставляет некоторых владельцев IRA создавать коммутатор. «Можете ли вы представить, что у кого-то есть ИРА в размере 300 000 долларов и прямо вверх, они отказываются от 75 000 долларов от этой ИРА?» он говорит. «[Преобразование Roth IRA может выглядеть хорошо на бумаге, когда вы используете чистый математический расчет, но в реальном мире происходит много вещей. У них есть проблема со здоровьем или что-то происходит там, где им нужно намного больше денег быстрее ».

Манди Вудрафф пишет для BusinessInsider. Эта статья изначально появилась как: SMART INVESTOR: Roth IRAs не всегда идеальный способ сэкономить для выхода на пенсию.

Ознакомьтесь с этими другими статьями от наших партнеров в BusinessInsider:

13 Money Lies Вы должны перестать рассказывать себя по возрасту 30

МЕНЕДЖЕР ЗДРАВООХРАНЕНИЯ: 5 способов управлять деньгами, как миллионер

10 государств, где большинство людей живет на грани финансового руина