5 раз вы не должны использовать кредитную карту

Если вы оплачиваете свой счет в полном объеме каждый месяц и балансируете свой бюджет как профессионал, используя кредитную карту для большинства расходов, вы можете легко отслеживать свои расходы и в полной мере использовать программы возврата денег и других вознаграждений.

Но если вы не погашаете счет каждый месяц, высокие процентные ставки на карте будут стоить вам по мере того, как ваш долг будет переполняться. Вот тогда вам следует рассмотреть более дешевые методы финансирования.

Вот пять раз вы можете захотеть свернуть кредитную карту.

1. Платить за большой счет

Вы можете переехать в новый город, переделать свою кухню или заплатить за отпуск своей мечты.

Если у вас нет денег на оплату всего счета, любой неоплаченный остаток удерживает большой интерес. Использование более трети вашего кредитного кредита может негативно повлиять на ваши кредитные баллы.

Очевидно, что экономия денег, которые вам нужны раньше времени, зарплата по зарплате, является оптимальной.

Если это невозможно, личный кредит может быть более дешевым вариантом, чем взимать плату с вашей карты. Личный кредит обычно представляет собой необеспеченный кредит, а это означает, что вы не закладываете какое-либо залоговое обеспечение, и получаете кредит по фиксированной процентной ставке, определяемой вашей кредитоспособностью. Ставка по личным кредитам часто ниже средней ставки на кредитной карте, которая обычно превышает 15%. Поскольку платежи по кредиту фиксированы и обычно возвращаются в течение двух-пяти лет, может быть проще работать с личным кредитом в свой ежемесячный бюджет.

Некоторые крупные банки предлагают личные займы, а также большинство кредитных союзов и онлайн-кредиторов.

2. Укрепить задолженность по кредитным картам

Согласно данным исследования Investmentmatome, проведенного в 2015 году, средняя американская семья несет задолженность в размере 130 922 долл. США, из которых 15 762 долл. США приходится на кредитные карты.

Если вы пытаетесь консолидировать все свои потребительские долги в один простой платеж, лучший вариант зависит от ваших кредитных баллов, от того, сколько у вас долгов и, что самое главное, от вашей способности погасить свои обязательства.

Те, у кого отличный кредит, могут претендовать на карты с балансировочным переводом, которые предлагают вводные годовые процентные ставки 0% в течение определенного периода и обычно взимают плату за перевод баланса. Если вы можете оплатить баланс до истечения 0% ставки, это ваш самый дешевый вариант.

Но если ваш кредит является средним, вы можете использовать свой собственный капитал или взять кредит против своего пенсионного счета или полиса страхования жизни, среди других вариантов. Будьте осторожны, однако: последствия для дефолта при заимствовании у вашего дома или выхода на пенсию являются серьезными. Необеспеченный личный кредит может быть более дорогим, но менее рискованным.

Те, у кого плохой кредит, должны сопротивляться консолидации долга, чтобы оставаться на плаву; вы можете просто отложить неизбежное. Большинство экспертов говорят, что планы управления долгом или даже банкротство - лучшие варианты, несмотря на боль, если вы не можете разумно погасить свои потребительские долги через пять лет.

3. Для финансирования чрезвычайных ситуаций

Кредитная карта не должна быть вашим первым вариантом в чрезвычайной ситуации, особенно если у вас нет денег, чтобы полностью оплатить счет.

Сегодня лучший день, чтобы начать строительство вашего экстренного фонда, так что вам не нужно использовать свою кредитную карту для этой неисправной части автомобиля или поездку в отделение неотложной помощи. Вам не нужно много, чтобы иметь значение. Недавнее исследование, проведенное аналитическим центром Urban Institute в Вашингтоне, округ Колумбия, показало, что всего 250 долларов США обычно было достаточно, чтобы семья не подвергалась выселению, отсутствовала коммунальная оплата или получала общественные льготы.

4. Платить за свадьбу

Многие пары используют кредитные карты, чтобы помочь финансировать свадьбу, но это приносит с собой соблазн перерегулировать свадебный бюджет.

Не стоит начинать свою семейную жизнь в долгах, но в некоторых случаях свадебный кредит на часть расходов может помочь вам сохранить свой бюджет. Кредиты предоставляются с фиксированными процентными ставками, что может помочь вам легко рассчитать ежемесячные платежи в свой бюджет.

Сохранение события или его простота - еще лучшие способы проведения свадьбы в ваших средствах.

5. Платить налоги

Вы можете уплатить налоги с помощью кредитной или дебетовой карты, но поставщики, которым IRS разрешает принимать платежи по карте, взимают плату за удобство 1,87% до 2,25% от суммы, которую вы должны. Компании с программным обеспечением E-filing взимают еще более высокие ставки за карточные платежи.

Лучше использовать свои сбережения или использовать вариант плана рассрочки IRS, чтобы избежать уплаты пошлины в верхней части вашего налогового счета. Если у вас есть отличный кредит, вы можете претендовать на кредитную карту с балансировкой перевода, чтобы совершить платеж, но убедитесь, что вы можете погасить свой счет до окончания периода 0% APR.

Амрита Джаякумар является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.