5 вещей, которые вы можете узнать из налоговой декларации

IRS ежегодно получает около 150 миллионов налоговых деклараций.

Если вы, как и многие американцы, готовите эту заявку, это самый близкий взгляд, который вы уделяете своим финансам в течение некоторого времени. Несмотря на то, что это далеко не уплата бюджета, во многих случаях вы не можете не заметить такие вещи, как инвестиционная активность, остатки на пенсионных счетах и ​​уровень задолженности.

Поэтому имеет смысл воспользоваться этой возможностью: если вы вкладываете время, вы можете также убрать некоторые знания, которые могут помочь вам в будущем. Даже если вы воспользовались налоговым составителем, вы можете … по-прежнему взглянуть на свое возвращение.

Вот пять ключевых замечаний:

1. Проценты, которые вы заработали на денежных сбережениях

Если вы получаете более 10 долларов США в виде процентов от банка, брокерского или другого финансового учреждения, вы получите форму 1099-INT, сообщающую об этом проценте, который обычно облагается налогом.

Это хорошее напоминание о переоценке процентных ставок по деньгам, которые вы храните в более безопасных гаванях, таких как сберегательные счета и компакт-диски. Потратьте минутку, чтобы торговать, сравнивая свой текущий курс со ставками местных банков, кредитных союзов и онлайн-банков (которые часто являются выигрышным вариантом).

Затем подумайте, берете ли вы слишком много денег наличными, когда это может усложниться для вас, если вы инвестируете через IRA или брокерскую учетную запись. Деньги, которые вам нужны в течение трех-пяти лет, не должны быть на рынке, но помимо этого, вы можете подумать о том, чтобы рискнуть немного.

2. Налоговая эффективность ваших инвестиций

Если вы инвестируете в брокерский счет, важно обратить внимание на то, как эти инвестиции могут повлиять на ваше налоговое бремя, - говорит Ник Баутиста, финансовый планировщик в Ирвине, штат Калифорния.

Например, размещение средств муниципальных облигаций на налогооблагаемом счете часто имеет смысл, поскольку они освобождаются от федеральных (и зачастую государственных и местных) налогов. Возможно, вы захотите избежать взаимных фондов, так как они часто получают прирост капитала для инвесторов в конце года.

«Это еще одна причина, по которой многие движения были направлены на биржевые фонды в последние годы», - говорит Баутиста. «ETFs не раскрывают эти распределения прироста капитала». Это делает их разумным выбором для налогооблагаемых счетов.

Если это не в вашей зоне комфорта, получите некоторую помощь в виде финансового консультанта или консультанта-робо. Многие robo-advisors будут выделять ваши инвестиции через ваши налогооблагаемые и IRA счета таким образом, чтобы минимизировать налоги. Эти услуги также предлагают сбор налогов, которые могут снизить налоги, которые вы должны извлечь из прироста капитала.

3. Ваши пенсионные сберегательные взносы

Исследовательский институт пособий по безработице отмечает, что менее половины работников пытались повысить свои потребности в отставке. Подача налоговой декларации - хорошая возможность исправить это неправильно: поскольку для этого часто требуется отчетный вклад в пенсионные счета, вы получите представление о том, сколько вы спасли в этом году.

Это один элемент в списке информации, который вам нужен, чтобы использовать калькулятор выхода на пенсию. Другие включают в себя ваш доход, баланс вашего пенсионного счета и приблизительное представление о ваших потребностях в расходах.

Запуск номеров скажет вам, стоит ли вам больше экономить в этом году. Если это так, сделав это, сделав налоговые взносы в традиционную ИРА, вы также уменьшите свой налоговый счет на 2016 год.

4. Можете ли вы дать себе повышение

Средний возврат налога обычно составляет около 3000 долларов США. Это большая неожиданность, но это будет идти дальше, если вы измените свое удержание: деньги будут появляться в вашей зарплате небольшими приращениями, как и рейз.

Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами каждый месяц, это может быть дополнительная комната для маневра, в которой вам нужно избегать задолженности по кредитным картам. Если вы не смогли собрать 401 (k) взносов, то повышение вашей зарплаты может привести вас туда.

IRS имеет удивительно простой калькулятор, который поможет вам рассчитать ваш удержание.

5. Ваши долги

Вы можете вычесть часть или все проценты, выплачиваемые по определенным долгам, в первую очередь студенческие ссуды и ипотеку. Стоимость этого вычета варьируется, но он может сбрить эквивалент точки с вашей процентной ставки по ипотечным кредитам, если вы находитесь в 25% федеральной налоговой группе.

Раздел вашего возврата, используемый для отчета о процентах, может служить в нескольких целях. Во-первых, это хорошая регистрация на долге, который вы носите. Но это также напоминание о том, что нужно быть мудрым относительно того, как вы определяете приоритеты своих долгов для выплаты.

«Моя философия не стоит так беспокоиться об использовании интереса к вычету», - говорит Баутиста. «Но если у вас есть дополнительный доход и невыплаченные долги, разумно посмотреть и посмотреть, какой лучший вариант. Если у вас есть залог на 4%, и вы делаете дополнительные платежи по этому поводу, вы блокируете эту процентную ставку в размере 4%. Спросите себя, сможете ли вы сделать лучше, если вы возьмете дополнительные деньги и инвестируете их, или было бы разумнее погасить долг с более высокой процентной ставкой ».

»Планируйте заранее: Используйте калькулятор налога Investmentmatome, чтобы оценить, сколько вы должны

Больше от Investmentmatome

Подготовьте и подайте свои налоги онлайн

Поверните инвестиции проигравших в налоговый брейк

Лучшие традиционные IRA

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов.Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.