5 вещей, ожидающих от Robo-Advisors в 2016 году

Лишь около трети американцев поддерживают бюджет или имеют долгосрочный финансовый план, и менее 20% инвесторов ребалансируют свои портфели в 2014 году. Если дать возможность отказаться от мирских деталей управления деньгами, справедливо сказать, что большинство люди не подумали бы дважды.

Robo-advisors, которые управляют инвестициями клиентов с использованием компьютерных алгоритмов за небольшую плату, делают это не только возможным, но и в некоторых случаях финансово разумным.

Вероятно, вы слышали большие имена в этой группе - такие, как Betterment и Wealthfront, - но по некоторым оценкам это движение 200 фирм. Несмотря на то, что у многих из них нет никаких активов под управлением, промышленность в целом значительно выросла за последний год или около того, достигнув 21 миллиарда долларов активов в июле 2015 года, сообщает исследовательская фирма Corporate Insight.

Около 15% этих долларов размещены в Betterment, который стал нынешним лидером независимого робота. В январе 2015 года компания управляла активами в размере 1 млрд. Долл. США; в настоящее время он управляет 3,2 млрд. долл. США, передавая разворот Wealthfront. Этот рост не подводит.

«Мы хотим помочь десяткам миллионов людей, - говорит Джон Штейн, исполнительный директор Betterment. «Что вы хотите, чтобы разумно управлял вашими деньгами? Это советник, которого мы строим, потому что мы тоже хотим того же ».

Вот что можно ожидать от отрасли в 2016 году:

1. Минимальные значения будут продолжать снижаться

По словам Штайн, в дополнение к активам Betterment также привлекает людей с клиентской базой, которая вдвое превышает общий объём соревнований. Легко заметить, что до минимума учетной записи в $ 0, и Штейн признает, что некоторые из счетов Betterment невелики. Но он говорит, что все клиенты, подсчитанные в этом счете, экономят на финансируемых счетах, причем большинство укладывает «значительную сумму».

Этот минимум, а точнее, отсутствие одного, оказал давление на других советников, многие из которых снизили свои собственные минимумы за последний год. «Личный капитал», владеющий активами в размере 1,8 млрд. Долл. США, в последнее время снизил свой счет на 25 млрд. Долл. США, снизившись с 100 000 до 25 000 долл. США. Компания может уйти с минимумом по-прежнему на пять цифр, потому что ее клиенты также получают специальный финансовый консультант.

TradeKing Advisors снизил свой минимум вдвое. Он запустил два уровня обслуживания с первоначальными требованиями к депозитам в размере 10 000 и 25 000 долл. США; эти минимумы теперь составляют 500 и 5000 долларов. Генеральный директор компании Rich Hagen сказал Investmentmatome, что минимальные уровни были частично снижены, чтобы оставаться конкурентоспособными.

И в июле 2015 года Wealthfront снизил требования к учетной записи от 5000 до 500 долларов США, отметив в блоге, что он реагирует на «всплеск спроса» со стороны молодых клиентов. Эти клиенты, несомненно, хотели воспользоваться преимуществами щедрой ценовой структуры Wealthfront, которая полностью освобождает первые 10 000 долларов США. (Betterment взимает 0,35% на счетах в размере менее 10 000 долларов США, которые согласны с минимальным ежемесячным автоматическим депозитом в размере 100 долларов США, а тем, у кого нет автоматических депозитов, взимается ежемесячная плата в размере 3 долларов США. Это 3 доллара в месяц, что составляет более 7% в год на балансе в размере 500 долларов США - был предметом спора между двумя советниками, включая публичную войну слов на Среднем уровне.)

«Будет ли гонка до нуля? Мы полагаем, что некоторые фирмы будут продолжать снижать минимальные уровни, чтобы попытаться приобрести клиентов, но это будет зависеть от размера учреждения и целевого клиента », - прогнозирует аналитик Corporate Insight Шон Макдермотт.

Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Ариэль О'Ши

Найти лучших robo-advisors

• Узнайте больше о онлайн-консультантах
• Сравните плату за управление и услуги
• Открывайте и финансируйте свою учетную запись

Сравнить Robo-Advisors

2. Больше брокерских услуг начнут предлагать робовые предложения

Показатель отрасли в размере 21 миллиарда долларов от Corporate Insight не включает в себя существующие брокерские фирмы, которые добавили руку robo, такую ​​как Personal Advisor Services Vanguard и интеллектуальные портфели Charles Schwab. Обе эти услуги сочетают алгоритмы робота с человеческими советниками.

В конце сентября 2015 года только у службы Vanguard было управление активами на сумму 26 миллиардов долларов США; 10 млрд. Долл. США - это активы, переданные из устаревших рекомендаций компании, но остальные 16 млрд долл. Являются новыми.

McDermott говорит, что у такого успеха есть и другие брокеры, которые стремятся попасть в игру. «Переломным моментом был действительно Шваб и Авангард; они были канарейкой в ​​угольной шахте. Рост активов был довольно впечатляющим, и это привлекло внимание конкурентов », - говорит он.

В настоящее время Fidelity внутренне тестирует сервис под названием Fidelity Go. Компания еще не опубликовала информацию о гонорарах или официальном запуске, хотя было сообщено, что отбирать клиентов будет предложено проверить услугу в начале 2016 года. Morgan Stanley и Wells Fargo Advisors также намекают на возможные предложения робо.

Макдермотт говорит, что по мере того, как больше этих брокерских компаний выходят на поле, у их конкурентов будет большее чувство неотложности, чтобы оставаться в курсе и соответствовать им.

3. Ваш 401 (k) может улучшить

В сентябре Betterment объявила о выпуске 401 (k) для работодателей под названием Betterment for Business, который планируется запустить в январе.

Компания стала первым крупным робовым консультантом для выхода на рынок. Штейн говорит, что он ожидает, что другие последуют, а нынешние поставщики улучшат свои предложения в ответ на это конкурентное давление.

«Вы могли бы думать об этом как о дилемме классического новатора, - говорит Штейн. «Мы выходим на рынок с другим предложением, ориентируясь на советы, это более низкая стоимость и делает вещи по-другому, чем типичные 401 (k)».

Это означает, что участники будут инвестированы в глобально диверсифицированный портфель биржевых фондов (ETF), инвестиции, используемые потребительским предложением Betterment и большинством консультантов-робовиков. Для инвесторов 401 (k) нет доступа к другим опционам, общим для 401 (k), например, как активно управляемые паевые инвестиционные фонды, включая целевые фонды или акции компании.

«Это, как правило, не очень хорошие вещи в 401 (k)», - говорит Штейн. «Но это не означает, что провайдерам, работающим в этой области, будет легко избавиться от этих функций. Они будут перебираться поверх платформ, которые у них уже есть, и предоставляют советы. Трудно основательно нарушить самих себя ».

Один советник Blooom долгое время обслуживал 401 (k) s - не как поставщик, а управляя счетами отдельных сотрудников через их существующие планы 401 (k). Стоимость услуги составляет 1 доллар США в месяц для счетов менее 20 000 долларов США и 15 долларов США для остатков на счетах в размере 20 000 долларов США или более.

4. Robos не будет взимать меньше, но будет предлагать больше

По словам Макдермотта, Robo-advisors вышли на рынок на основе низких комиссий, и там не так много места для движения. Большинство из них взимает часть того, что было бы советником. Скорее, эти компании будут поддерживать функции, чтобы оставаться конкурентоспособными, что мы уже видели за последний год.

В январе Wealthfront запустил сальдо по списанию налогов, продукт, который точно соответствует его названию. WiseBanyan, меньший советник, который управляет учетными записями бесплатно, недавно ввел утилизацию налоговых сборов в качестве платного дополнительного сервиса (услуга уже является стандартной для многих robo-advisors). Personal Capital предлагает множество инструментов отслеживания и финансового планирования на своем сайте, которые доступны бесплатно даже тем, кто не инвестирует в компанию (и, как говорится, он отслеживает 187 миллиардов долларов в аккаунтах).

По словам Макдермотта, для части Betterment часть ее успеха заключалась в запуске своего институционального предложения, направленного на финансовых консультантов. «Мы, безусловно, считаем, что не случайно, что менее чем через 10 месяцев после начала институционального предложения Betterment смог превзойти Wealthfront. Это стало важным фактором его роста », - говорит он. Компания также запустила такие потребительские функции, как RetireGuide, которая объединяет учетные записи, отличные от Betterment, для предоставления лучшего совета по сбережениям.

Что мы увидим дальше, прогнозирует Макдермотт, это robo-advisors, которые предлагают универсальный магазин для финансовых потребностей клиентов, в комплекте с банковскими и кредитными продуктами.

5. Рынок может бросить Curveball

Наконец, есть неизвестное: сам рынок. Если 2016 год будет годом вниз для акций, как прогнозировалось, это будет большой тест для этих советников. Кроме того, рыночная турбулентность может нарушить способность отрасли к инновациям.

«Это негативно повлияет на некоторые из этих действующих фирм в создании собственных услуг робо. Это может негативно сказаться на способности существующих магистралей быть драйверами инноваций », - говорит Макдермотт. «Но тогда есть туманное неизвестное, кто не запустил что-то, инновационного человека, который видит возможность».

В конце концов, робо-советники родились после последней рецессии.

Вам также могут понравиться:

Лучшие роботы-консультанты Investmentmatome

Wealthfront: 5-звездный онлайн-консультант

Betterment: один из лучших онлайн-консультантов

Как выбрать Robo-Advisor

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Изображение через iStock.