5 способов не сдуть финансовый ветер

Независимо от того, выиграли ли вы в лотерею, унаследовали состояние или продали свой бизнес, приземление финансового кризиса может значительно улучшить ваш финансовый прогноз. Но внезапное богатство может также оставить вас напряженным и неуверенным в том, как обращаться с наличными.

Сначала нажмите кнопку паузы, говорит Дон Ханс-младший, основатель LifeSighted, компании финансового планирования. Потратьте время, чтобы создать план расходов, чтобы избежать принятия плохих решений.

«Вы хотите дать себе время, чтобы оценить все и работать через эмоции, прежде чем тратить деньги», - говорит Хэнс.

Вот пять разумных способов выделить финансовый дефицит.

1. Положите свое гнездовое яйцо

Максимизируйте свои взносы 401 (k), если вы все еще планируете работать или, по крайней мере, вносите достаточный вклад, чтобы заработать полный матч с работодателем, что является по существу бесплатными деньгами для вашего выхода на пенсию. По мере того, как вы вкладываете больше денег на пенсию, непредвиденная сумма заполнит этот пробел в вашем денежном потоке.

Этот шаг также несет налоговые льготы: взносы вынимаются из вашего уплаты налогов до налогообложения, снижая ваш налогооблагаемый доход за год. Инвестиции растут с налоговой отсрочки до выбытия на пенсию.

Кроме того, изучите финансирование Roth IRA, если вы имеете право, говорит Марк МакКаррон, финансовый планировщик и директор по Bond Wealth Management, LLC. Взносы на пенсионные счета Roth производятся после уплаты налогов, а ваши инвестиции растут без налогов. В отличие от 401 (k), нет налога на прибыль в отношении изъятий, сделанных в отставке.

«Это один из единственных бесплатных обедов, которые дает нам IRS», - говорит Маккаррон.

2. Оплатить токсичную задолженность

Если вы пытаетесь погасить долг, это подходящий момент. Оплачивайте токсичный долг с самыми высокими процентными ставками в первую очередь, такими как кредитные карты, кредиты на день выплаты жалованья, кредиты на титул и рассрочку.

Например, кредитная карта с балансом в 10 000 долл. США с долей в 20% будет стоить 11 680 долл. США в процентах, если вы внесете ежемесячные платежи в размере 200 долл. США. Для погашения долга потребуется более девяти лет.

Используйте свои непредвиденные расходы, чтобы полностью оплатить баланс, и вы сохраните проценты.

3. Создание чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд - это деньги, предназначенные для покрытия незапланированных расходов, таких как ремонт автомобилей или потеря работы, поэтому вам не нужно полагаться на кредитные карты или кредиты с высоким процентом.

Хорошее эмпирическое правило состоит в том, чтобы сэкономить три-шесть месяцев, говорит Маккаррон.

Сумма, которую нужно сохранить, зависит от таких факторов, как безопасность работы и сколько задолженности вы должны. Держите деньги на высокодоходном сберегательном счете, где он получает некоторый интерес и легко доступен.

4. Инвестируйте в себя или любимого человека

Инвестирование не ограничивается вашим выходом на пенсию; вы также можете использовать некоторые из непредвиденных затрат на саморазвитие. Вернитесь в школу, нанимайте карьерного тренера, путешествуйте или изучайте новое умение.

Подумайте о том, чтобы начать план сбережений 529 для поддержки ребенка, родственника или друга через колледж, говорит Леви Санчес, финансовый планировщик и соучредитель Millennial Wealth, базирующийся в Сиэтле.

В планах предусматривается безналоговый рост инвестиций и их изъятие для получения квалифицированных образовательных расходов, таких как плата за обучение, сборы и книги. Большинство штатов также предлагают налоговые льготы для жителей.

В соответствии с действующим налоговым законодательством 529 изъятий до 10 000 долл. США в год могут использоваться для оплаты расходов на обучение в начальных или средних государственных, частных и религиозных школах. Проконсультируйтесь с планом своего штата, прежде чем производить снятие средств для этой цели; не все государства приняли изменения.

5. Отдайте

Подумайте о том, чтобы сделать благотворительные пожертвования для организации или социальной поддержки, которую вы поддерживаете.

Ваш подарок может положительно повлиять на организацию, но если это не будет значительным пожертвованием, это может не помочь вашим налогом. Это потому, что вам нужно детализировать свои налоги, чтобы получить вычет, а детализация имеет смысл, если ваши вычеты составляют более чем стандартный вычет.

В течение 2018 года стандартный вычет составляет 24 000 долл. США для лиц, состоящих в браке, или 20 000 долл. США для отдельных лиц. Ведите учет ваших взносов, если вы жертвуете.

Предоставление денег семье и близким друзьям не несет налоговых льгот. Но если вы чувствуете себя щедрым, вы можете отказаться от $ 15 000 на каждого человека в 2018 году, не подавая подарочную налоговую декларацию, говорит Санчес.

Специалист по финансовому планированию или налоговый специалист может предоставить дополнительные рекомендации по управлению непредвиденными расходами.