5 Удивительно простых способов переделать 401 (k) |

Обновлено: 27 августа 2012 г.

Если у вас есть " я думал о производительности вашего 401 (k) в течение некоторого времени, вы не одиноки.

В соответствии с исследованием исследовательского института, проведенным в 2012 году, 23% рабочих чувствуют себя «не совсем уверенными» в том, что у них достаточно денег для комфортного выхода на пенсию.

Кроме того, 30% респондентов заявили, что у них было менее 1 000 долларов, сэкономленных для выхода на пенсию, и многие 70% всех респондентов ожидают продолжения работы во время выхода на пенсию. (Это последнее число, однако, немного снизилось с 2011 года, когда число составило 74%.)

Факты страшны, но они не улучшатся, пока люди не начнут брать на себя ответственность за свои пенсионные планы.

Читать чтобы узнать, как вы можете понять свой ежеквартальный отчет плана 401 (k), сгладить грубые грани вашего плана и вернуться на правильный путь к получению твердых возвратов до выхода на пенсию.

Сравните свой 401 (k) Производительность на рынке

Первое, что вы увидите в своем заявлении 401 (k), - это годовой отчет (YTD) и ежеквартальная производительность. Это может быть облегчением, что вы сделали некоторую отдачу от своих денег, но ваш 401 (k) не отстает от рынка?

Если большая часть вашего портфеля состоит из паевых инвестиционных фондов США, сравните свои 401 (k) с начала года и ежеквартально возвращается к индексу S & P 500 (который обычно публикуется в вашем заявлении 401 (k), но если нет, он легко доступен в Интернете в Google Finance или других финансовых сайтах).

Индекс S & P 500 потерял 3% во втором квартале 2012 года, но он вырос на 12% с начала года (по состоянию на 8/27/2012). Если ваш портфель сумел превзойти рынок в течение этих периодов, вы сделали лучше, чем большинство менеджеров взаимных фондов.

Но хороший квартал или шестимесячный период не означает, что ваш план 401 (k) установлен. Самые успешные инвесторы рассматривают свой портфельный микс не реже одного раза в год.

Have the Right 401 (k) Portfolio Mix

Следуйте вашей предлагаемой модели распределения (найденной в вашем вступительном пакете 401 (k)), если вы не используя целевой фонд сроков. Если текущий процент распределения любого класса активов отключен более чем на 5% от предлагаемой модели распределения, то пришло время перебалансировать ваш портфель.

Если прошло более пяти или десяти лет с тех пор, как вы изменили инвестиционный микс в своем 401 (k) поговорите с консультантом по инвестициям или консультантом по вопросам людских ресурсов вашей компании, чтобы создать новую модель распределения. В конце концов, ваш временной горизонт до выхода на пенсию изменился, и поэтому ваша модель портфеля.

Помните, что вы не хотите, чтобы вас переэкспонировали в какой-либо один класс активов. Сегодня класс горячих активов, возможно, вырос в вашем портфеле, но класс холодных активов не может оставаться холодным в течение следующих нескольких месяцев или лет. Перебалансируя свой портфель, вы продаете завышенные «горячие» классы активов и покупаете больше недооцененных классов активов со скидкой.

Обменные фонды с конверсией для индексных фондов

Если ваш план 401 (k) предлагает их, переключитесь для индексации взаимных фондов, которые отражают рынок, а не управляемые паевые инвестиционные фонды, которые взимают с вас более высокие пошлины. Средний управляемый фонд имеет коэффициент расходов 1,47%, или в семь раз больше, чем у большинства фондовых индексов S & P 500. Теперь переход на низкооплачиваемый индексный фонд может сэкономить вам десятки тысяч долларов в долгосрочной перспективе.

Также имейте в виду, что большинству профессиональных управляющих фондами сложно постоянно побеждать рынок. Standard and Poor's (S & P) сообщает, что за последние пять лет более 50% активных менеджеров фондов не смогли побить контрольные показатели. Если наилучшее в бизнесе не может это сделать, как вы можете?

[InvestingAnswers Feature: Why Mutual Funds - ужасные инвестиции прямо сейчас]

Держите хорошие фонды, потеряйте плохих

Если ваш 401 (k) не позволяет индексировать фонды как часть вашего плана, или вы просто предпочитаете управляемые фонды, не забудьте проверить их. Сравните результаты с начала года, трехлетнюю, пятилетнюю и 10-летнюю работу фонда с индексом. Вы можете сравнить внутренние фонды акций с индексом S & P 500, иностранными фондами акций с индексом S & P Global 1200 и фондами облигаций с индексом совокупных облигаций Barclays Capital.

Если, например, эффективность фонда большой капитализации постоянно отставала по сравнению с индексом S & P 500, попробуйте еще один крупный фонд, предложенный в плане 401 (k), и посмотрите, улучшилось ли это за предыдущие годы.

[InvestingAnswers Feature: Index Fund и ETF Strategies, которые устойчивы, надежные прибыли]

Пока вы исследуете свои управляемые фонды, убедитесь, что фонд недавно не изменил менеджеров - в противном случае долгосрочная производительность не будет

Если у вас есть символ фонда, вы можете легко исследовать управляемые фонды и их управляющую информацию в Центре взаимных фондов Yahoo Finance.

Если ваши исследования показывают, что средства в данном классе активов неэффективны, переключитесь на тот, который имеет лучшие доходы и самые низкие расходы. Сделайте это для каждого класса активов, чтобы получить наилучшие результаты.

Консолидация ваших старых 401 (k) Планы

Если у вас есть более старые 401 (k) планы, которые вы не перешли от предыдущего работодателя, сейчас самое время чтобы консолидировать эти старые учетные записи в один план.

Наличие всего одного плана 401 (k) позволит организовать ваши инвестиции и упростить их отслеживание, экономя ваше время и деньги. Если вы считаете, что исследование 10 фондов в одном 401 (k) было плохим, представьте, сколько времени вы потратите на исследование всех фондов в нескольких планах. Не говоря уже о том, что многие фирмы, которые проводят старые планы 401 (k), взимают «плату за хранение» только для того, чтобы открыть счет.

Сделайте себе одолжение и закрепите планы, чтобы сэкономить время на обзоре следующего года.

Ответ на инвестирование : По словам Фрэнка Саттертуэйт, руководителя Vanguard Investments, 90% возврата портфеля зависит от правильного распределения активов.

Выполняйте домашнее задание и избавляйтесь от неэффективных средств, которые перетаскивают ваш портфель, Кроме того, закрепите все свои планы, чтобы вернуть 401 (k) обратно в боевую форму. Благодаря вашим постоянным вкладам в ваш план, скудный и средний портфель 401 (k) может привести к солидному росту и более удобному уходу на пенсию.