5 шагов, чтобы получить максимальную отдачу от пенсионного калькулятора

Статистика не лжет: американцы не подсчитывают, сколько им нужно сэкономить для выхода на пенсию.

По словам Transamerica, более половины рабочих «догадались» на целевой пенсионной сберегательной основе, причем наибольшая высадка составляет 1 миллион долларов. Это хороший круглый номер, но он, вероятно, не является точным.

Ваши потребности в отставке во многом зависят от личных факторов, таких как будущие расходы, заработная плата, доходность инвестиций и ожидаемая продолжительность жизни. Их нетрудно прицелиться: хороший калькулятор выхода на пенсию может сбить цель сбережений и отслеживать ваш прогресс в достижении этого.

Но вам нужно прийти к столу с некоторыми знаниями о вашей финансовой ситуации, как текущей, так и будущей. Вот пять шагов, которые помогут вам максимально использовать калькулятор выхода на пенсию.

1. Сделайте небольшое исследование

Многие факторы, необходимые для точного расчета, такие как инфляция и повышение заработной платы, могут быть оценены. Фактически, большинство калькуляторов уже будут запекаться, часто устанавливая по умолчанию 2% -ную инфляцию и 2% -ную заработную плату. Ваша задача определить, являются ли эти значения по умолчанию точными для вас и при необходимости корректировать их.

В целом, имеет смысл использовать прогнозируемую инфляцию калькулятора, если у вас нет оснований полагать, что это неправильно. Что касается заработной платы, подумайте о своей отрасли и истории повышения зарплаты - здесь будет полезно ваше заявление о социальном обеспечении. Часто самые большие скачки в зарплате происходят в начале вашей карьеры. Если вы к концу, вы можете быть консервативным.

Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Ариэль О'Ши

Наш калькулятор REtirement

• Рассчитайте ваши потребности в отставке
• Получите ежемесячную цель сбережения
• Оцените свой возраст при выходе на пенсию

Попробуйте здесь

2. Посмотрите на свои инвестиции

Калькуляторы выхода на пенсию также имеют тенденцию к возврату инвестиций. Именно так они прогнозируют, сколько денег у вас будет, исходя из вашего текущего баланса пенсионного счета и текущих взносов. Но то, как вы инвестируете, играет большую роль в возвращении, которого вы можете ожидать.

«До последних 15 лет было довольно распространено считать, что доходность досрочного погашения составляет от 8% до 10%, а выход на пенсию - 6%. Последние 15 лет показали нам, что мы можем вводить длительные периоды времени, когда эти средние значения не имеют места », - говорит Джереми Портнов, сертифицированный финансовый планировщик и основатель Portnoff Financial в Нью-Джерси.

Более консервативное ожидание, вероятно, составляет от 6% до 7%, и 4% после, но вы должны посмотреть на свою конкретную инвестиционную стратегию и свои исторические доходы, чтобы вести вас.

3. Оцените свои потребности в расходах

Лучший способ прогнозировать будущие расходы - что кажется, на первый взгляд невозможным, - это смотреть на ваши текущие расходы. Если вы бюджетник, у вас есть этот шаг в сумке: вытащите версию в прошлом месяце, если предположить, что это типично. Если вы не регулярно отслеживаете свои расходы, найдите несколько минут, чтобы записать список того, куда ваши деньги идут каждый месяц.

Затем подумайте о том, как изменится этот список при выходе на пенсию: многие пункты, вероятно, останутся неизменными или повысятся с инфляцией, но окупите ли вы свою ипотеку? Будете ли вы тратить больше на здравоохранение? (Возможно.) Меньше по страхованию? Подумайте об этом, плюс налоги, которые могут быть ниже, особенно если вы сохранили в Roth IRA и расходы на проживание, а затем исключите взносы на пенсионные сбережения, поскольку вам больше не нужно будет их создавать, говорит Портнов.

4. Включите эти потребности в расходах в потребности в доходах

Как только у вас будет хорошая проекция того, сколько вы потратите на пенсию, вы можете превратить это в то, сколько вам нужно: добавьте эту ежемесячную оценку расходов в годовую оценку.

Расчетные калькуляторы обычно спрашивают, сколько годового дохода вы ожидаете в отставке - так же, как вы зарабатываете сейчас, немного меньше или немного больше? Большинство людей должны стрелять немного меньше, потому что расходы и налоги, как правило, снижаются, и вы больше не вкладываете часть своего дохода в экономию на пенсию.

5. Повторно обновлять номера

Это не одноразовое упражнение; на самом деле, вы должны, вероятно, повторять номера каждый год или после значительного изменения образа жизни. Если вы взяли новую работу, которая соответствует вашей страсти, но снижает вашу зарплату, вам нужно будет, например, настроить.

Тогда есть рынок, который всегда колеблется. По словам Портноффа, если следующий год превратится в череду летних лет, вам может потребоваться внести изменения.

«Каждый год вы видите влияние этих [рыночных] изменений. Если это начинает выглядеть как проблема, вы можете настроить и сказать: «Мне, возможно, придется отодвинуть назад или сохранить немного больше». Это важно регулярно проверять это ».

Зарегистрируйтесь: Получите информацию о наших инвестициях в наш ежемесячный информационный бюллетень.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.