5 Причин, по которым вы не можете претендовать на кредит SBA ... и что с этим делать

Кредиты, которые поддерживаются Управлением малого бизнеса США (SBA), привлекательны для владельцев бизнеса, поскольку они предлагают диапазон размеров займов, длинных сроки погашения и, самое главное, низкие процентные ставки. В то время как некоторые альтернативные бизнес-кредиторы платят до 80% годовых, вы можете получить ссудный кредит в размере SBA в размере около семи процентов годовых, в зависимости от суммы, которую вы хотите заимствовать и на какой срок.

См. Также: Bplans Малый бизнес Loan Finder

Итак, что не нравится в кредитах SBA? К сожалению, это может быть трудно получить одобренным. Многие компании, которые хотят получить кредиты SBA, оказываются банками по тем или иным причинам. Вот пять основных причин, по которым заявители ссуды SBA отвергаются, и посмотрите на свои альтернативы.

См. Также: Полное руководство по кредитам SBA

Проблема: вы запускаете

Решение: Заимствуйте у других кредиторы, которые ссужают стартапам

Большинство банков не выдадут кредиты SBA начинающим компаниям. Им требуется несколько лет в бизнесе или, когда они предоставляют кредиты для начинающих, они обычно ожидают, что владельцы бизнеса будут иметь опыт работы в этой отрасли.

В качестве стартапа может быть трудно привлечь капитал. Несмотря на то, что в новостях создается впечатление, что каждый стартап имеет миллионы долларов в виде финансирования венчурными капиталистами, большинство стартапов - небольшие местные компании. Если вы попадаете в эту категорию, вы, скорее всего, получите отказ от кредита SBA, но у вас есть варианты.

Вы можете заимствовать у некоммерческой организации, например, Accion, популярного национального кредитного провайдера, который специализируется на кредитовании новых предприятий. Вы не сможете заимствовать слишком много денег из таких источников, однако Accion предоставляет авторам максимум 30 000 долларов.

В качестве альтернативы вы можете брать кредиты на основе денежных потоков. Например, если у вас много онлайн-продаж и у вас всего три месяца истории продаж, вы можете одолжить у PayPal Working Capital. Если у вас много продаж кредитных или дебетовых карт, вы можете получить денежный аванс продавца от поставщика, такого как CAN Capital.

См. Также: 3 препятствия для получения банковского кредита и способы его преодоления

Проблема: низкая кредитный рейтинг

Решение: Ищите кредитора, который не проверяет кредит или требует только приличный кредит

Чтобы получить право на получение кредита SBA, у вас должен быть сильный кредитный рейтинг - не менее 600 для большинства банков. Если вы падаете всего лишь коротко или далеки от этого, все в порядке. Вероятно, вам будет отказано в займе SBA, но вам может быть лучше повезло с кредиторами, которые меньше заботятся о кредитном рейтинге и имеют более целостный процесс оценки.

Например, вы можете попробовать краткосрочного бизнес-кредитора, такого как OnDeck или Капуста. Они одобряют заемщиков с кредитным рейтингом 550 или менее.

Тогда есть кредиторы, которые не проверяют кредитный рейтинг на всех - Fundbox, Behalf и PayPal Working Capital являются примерами. Эти компании подчеркивают другие критерии.

Например, Fundbox предоставляет деньги на основе неоплаченных счетов-фактур и будет смотреть, насколько вероятно, что кто-то, кто должен вам, фактически заплатит вам. Изначально покупает финансирование и запускает интернет для социальных сетей и других данных о вашем бизнесе для оценки вашей кредитоспособности. PayPal, упомянутый выше, рассматривает вашу историю продаж и объем продаж PayPal при принятии решения о предоставлении вам денег.

См. Также: Как я могу получить бизнес-кредит, если мой кредит ужасен?

Проблема: недостаточно залога

Решение: Идите с кредитором, который не требует обеспечения

С момента экономического спада банки особенно не склонны к риску и хотят защитить себя в случае, если владелец бизнеса не сможет вернуть кредит. Несмотря на то, что SBA поддерживает до 75 процентов кредита, банк все еще находится на крючке для других 25 процентов.

Кроме того, залог, который вы предоставляете, разделяется между SBA и банком. Поэтому, если вы не можете обеспечить большую часть суммы кредита, есть вероятность, что ваше приложение будет отклонено.

В ответ на эту проблему есть хорошие новости и плохие новости. Хорошей новостью является то, что большинство краткосрочных кредиторов, таких как OnDeck и Kabbage, не требуют определенной суммы залога для кредита. Это нормально, если у вас нет дорогостоящего оборудования или недвижимости для обеспечения кредита.

Плохая новость заключается в том, что они помещают залог в ваши общие бизнес-активы, независимо от того, складываются ли ваши активы на сумму кредита или нет, Это означает, что они могут продать ваши бизнес-активы, если вы не вернете кредит.

Некоторые кредиторы, которые заимствуют меньшие суммы денег, не требуют залога или залога. Как правило, они основывают свои кредитные решения на денежном потоке вашего бизнеса и не заботятся о своих активах. Примеры включают Accion, PayPal Working Capital, Fundbox и Behalf.

См. Также: Основы малого бизнеса Кредиты Веб-семинар

Проблема: вы не хотите, чтобы лично гарантировать кредит

Решение: выберите кредитора, который не требует личных гарантий

Когда вы лично гарантируете кредит, вы несете личную ответственность за возврат кредита, даже если бизнес не преуспевает или закрывается. Если вы не возвращаете кредит, личная гарантия позволяет кредитору продать ваши личные активы (например, ваш дом и автомобиль) для удовлетворения кредита.

Банкам потребуются личные гарантии для кредитов SBA, но даже искренние заемщики может не потребовать, чтобы на их голове висела личная гарантия. Это вы не хотите, чтобы лично гарантировать кредит SBA, тогда вы не будете претендовать на него.

Альтернативные кредиторы, такие как PayPal Working Capital, Fundbox и Behalf, не требуют личной гарантии. Кроме того, хотя большинство краткосрочных бизнес-кредиторов требуют личной гарантии, Капуста не делает.

Если вы выберете кредитора, который не требует личной гарантии, однако, вам придется принести некоторые жертвы. Первичные среди них - размер и стоимость. Если вы не хотите или не можете лично гарантировать кредит, вы не можете брать много денег, и вы должны быть готовы заплатить более высокий годовой доход.

Проблема: вы находитесь в исключенной отрасли

Решение: Выберите кредитора, у которого нет строгого исключения в отрасли.

Вы можете выглядеть как идеальный кандидат: высокий кредитный рейтинг, несколько лет в бизнесе и достаточное залоговое право. Даже если у вас есть все это, вы все равно получите отказ, если вы находитесь в отрасли, которая не имеет права на получение кредитов SBA. Исключенные типы бизнеса включают компании по страхованию жизни, организации лоббирования, определенные виды франшиз, определенные виды предприятий здравоохранения и т. Д.

Если вы находитесь в исключенной истории, есть кредиторы, которые очень либеральны в типах бизнеса, которые они одолжить. Например, Fundbox предоставит любому юридическому бизнесу США, который выставит счета клиентам в валюте США. Итог будет кредитовать любой законный бизнес США, у которого есть банковский счет и номер социального страхования для основного владельца. Точно так же оборотный капитал PayPal открыт для предприятий PayPal в США, США и Австралии.

Кредиты SBA - это отличные кредиты с низкой процентной ставкой для вашего бизнеса. Но если банк отклоняет ваше заявление по одной из вышеуказанных причин, есть другие кредиторы, которые могут быть готовы работать с вами. Сегодня для малого бизнеса существует больше вариантов кредитования, чем когда-либо, и мы призываем владельцев бизнеса узнать о всех своих вариантах и ​​выбрать лучший, который открыт для них.

У вас был опыт работы с любыми из этих альтернативных кредиторов? Эта статья является частью нашего руководства по кредитованию малого бизнеса, ознакомьтесь с этой страницей для получения советов экспертов и консультаций по кредитам.