5 Причин, почему вы должны упростить свой портфель прямо сейчас |

Многие из нас желают меньше усложнить свою жизнь. От отношений к финансам мы жаждем простоты.

Но жизнь на самом деле не позволяет это большую часть времени.

Вы жонглируете своим расписанием, чтобы завести детей в футбольные игры или провести ночь с супругом.

Вы пытаетесь понять, почему посудомоечная машина перестала работать.

Вы пытаетесь сделать эту зарплату просто крошечной, немного дальше, чем это, вероятно, должно быть.

Сложность ползает по всем аспектам нашей жизни - даже если мы этого не хотим - и инвестиции ничем не отличаются.

Мы хотим простоты. Так почему же у многих из нас раздуты сложные портфели?

Мое портфолио никогда не было особенно сложным, потому что я довольно скучный инвестор. Но даже мне нравится периодически анализировать ситуацию и выяснять, где я могу упростить ситуацию.

Взгляните на свой портфель. Это кажется сложным? Я предполагаю, что это так.

Но доступна помощь. Вот пять простых причин, почему вы должны упростить свой портфель:

1. Вы инвестируете в то, что знаете

Уоррен Баффет классно говорит об инвестировании в свой «круг компетенции». На базовом уровне это означает инвестирование в то, что вы знаете. Во многих случаях сложный портфель включает инвестиции, которые вы, возможно, не понимаете. Легко собирать акции предприятий, которых вы действительно не «получаете», и соблазн засыпать в «горячие» инвестиции дня, даже когда вы не знаете, как это работает. (Кредитные дефолтные инвестиции по обмену, кто-нибудь?)

С большей вероятностью вы увидите твердые прибыли с течением времени, когда сможете принять обоснованное решение о своих инвестициях. Упростите свой портфель, чтобы он включал только инвестиции, которые вы понимаете, и ваши долгосрочные результаты, вероятно, останутся удовлетворительными.

2. Избегайте слишком большого перекрытия

Вы знаете, что важно разнообразие портфелей. Однако сложный портфель с несколькими паевыми инвестиционными фондами и различными активами может привести к слишком большому количеству ваших яиц в одной корзине. В первые мои усилия по инвестированию я был удивлен, когда обнаружил, что у нескольких из моих паевых фондов были подобные компании - или даже те же компании. В результате я был перегружен в одном секторе.

После перераспределения моего портфеля, избавления от многих моих взаимных фондов в обмен на ETF, направленных на то, чтобы делать определенные вещи для моего портфолио, я наслаждался меньшей сложностью и устранил большую часть перекрытие, создавая разнообразие, которое я хотел.

3. Простота = долгосрочный фокус

Когда вы планируете создать более простой портфель, вы вынуждены перенести свой фокус от краткосрочного к долгосрочному. Когда у вас меньше инвестиций, вы вынуждены убеждаться, что получаете истинную ценность для своих инвестиций. Во многих случаях это требует, чтобы вы приняли долгосрочную перспективу.

С инвестиционной стратегией, ориентированной на долгосрочную перспективу, вы, скорее всего, сможете «установить ее и забыть», создавая ситуацию, в которой вы могут использовать автоматические инвестиции и усреднение долларовых затрат для создания долгосрочного богатства. В то время как вам нужно будет повторно балансировать время от времени, простое портфолио не нужно много возиться в краткосрочной перспективе, и вы можете позволить вещам идти своим естественным течением.

4. Меньше работать для вас

Когда у вас сложный портфель, вы должны оставаться на высоте. Блавы на фондовом рынке беспокоят вас. Вам нужны ордера на стоп-лосс, чтобы ваши потери не накапливались слишком быстро, прежде чем вы сможете торговать. Активная торговля требует соблюдения ежедневных (или даже ежечасных) графиков.

Когда вы оцениваете свой портфель до нескольких ключевых ETF или фондовых индексов, у вас гораздо меньше работы. Вам не нужно торговать так часто или делать столько исследований. Небольшая ротация в вашем портфолио по случаю или перебалансировка - это все, что вам нужно.

Простой портфель также может обеспечить вам спокойствие. Вам не нужно подчеркивать кратковременную волатильность рынка, когда у вас есть простой портфель, ориентированный на долгосрочную перспективу. Я редко теряю сон над огромными падениями фондового рынка. С моим простым портфолио, я знаю, что, в конце концов, я, скорее всего, выйду вперед. Плюс, когда рынок падает, мой доллар покупает намного больше.

5. Вы сэкономите сборы

Сложный портфель дорог. Частая торговля означает больше транзакционных сборов. Большое количество активно управляемых паевых инвестиционных фондов означает более высокие коэффициенты расходов. Различные 401 (k) сборы могут списать $ 155,000 - или больше - из вашего портфеля на протяжении всей жизни. Можете ли вы представить себе, были ли все ваши инвестиции высокими комиссионными, которые разрушали ваши реальные доходы? Ваши потенциальные убытки могут быть огромными.

Простые портфели стоят намного меньше. Когда у вас есть простой портфель, вы можете использовать ETF с коэффициентами расходов менее 0,5% - и даже с 0.04%. Кроме того, простой портфель не требует большого количества активного управления. Вы будете участвовать в нескольких транзакционных сборах и платить более низкие комиссионные.

The Investmenting Answer: Ваш простой портфель намного меньше работает, и он, вероятно, будет стоить вам намного меньше. Возможно, вы не увидите впечатляющих успехов в простом портфеле, но со временем вы, вероятно, будете создавать больше богатства и делать это, не подчеркивая каждый раз, когда фондовый рынок падает.