5 Вопросы для поиска идеального взаимного фонда

В 2010 году американцы вложили 11,8 трлн долларов в паевые инвестиционные фонды, согласно данным Института инвестиционной компании (ICI)). Они составляли более 67% всех пенсионных активов и продолжают оставаться важной частью инвестиционных портфелей в 90,2 млн. Человек.

Как и все инвестиции, паевые инвестиционные фонды имеют свои риски, поэтому важно знать основные моменты до инвестирования.

Вот пять вопросов, которые нужно задать перед инвестированием в взаимный фонд:

1. Влияет ли взаимный фонд на диверсификацию вашего портфеля?

Диверсификация - один из лучших аспектов взаимных фондов. После того, как вы инвестируете в фонд, ваши доллары могут мгновенно распространиться на десятки компаний, секторов или даже стран.

Но прежде чем вы добавите еще один взаимный фонд в свой портфель, убедитесь и прочитайте проспект фонда, чтобы увидеть «верхние холдинги фонда», в котором будут представлены компании, типы безопасности, сектора и / или страны, в которые фонд вкладывает значительные средства. Если вы уже владеете компаниями, находящимися в фонде, не покупайте их. Инвестирование в фонд, который отслеживает компании, которые у вас уже есть, не поможет увеличить вашу подверженность различным инвестициям и только увеличит риск вашего портфеля в случае падения рынка.

Если вы моложе с более длительным периодом времени, ваш портфель должен состоять в основном из фонды акций для увеличения потенциала роста. По мере приближения к выходу на пенсию инвестируйте большую часть своих портфельных долларов в более безопасные фонды (например, фонды облигаций и денежных средств) с меньшим ростом.

[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Руководство для начинающих по защите вашего гнездового яйца.]

2. Предоставляет ли взаимный фонд низкие тарифы и расходы?

Посмотрите внимательно на все сборы и расходы, связанные с фондом, чтобы вы знали, насколько большой укус вы можете ожидать, чтобы его вытащили из вашей прибыли. По данным ICI, в 2010 году средний коэффициент расходов на фонд акций составлял 1,45 процента.

Пока вы смотрите на проспект, проверьте, есть ли у фонда «объем продаж». Это деньги, извлеченные из ваших инвестиций либо до (front-end load), либо после (back-end load) вы делаете это.

Например, если взаимный фонд имеет 5% -ную нагрузку, и вы инвестируете 1000 долларов США, 50 долларов США до 950 долларов США.

Давайте рассмотрим, как фонд с 5,75% продаж и общий коэффициент расходов на 2,0% сравниваются с инвестициями без сборов. Мы возьмем 10% годовой доход от инвестиций в размере 25 000 долларов в течение 20 лет:

Фонд А (без комиссионных) вырос почти на 58 000 долларов больше, чем Фонд B всего за 20 лет!

Если фонд имеет высокий нагрузок или сборов, ищите сравнимый взаимный фонд без нагрузки или индексный фонд, чтобы минимизировать расходы и максимизировать свои инвестиционные доллары.

3. Есть ли у взаимного фонда хороший послужной список?

Цель инвестора фонда - получить наивысший доход с наименьшим риском. Но даже самые умные инвесторы совершают ошибку, глядя только на прошлую работу фонда.

Если вы найдете фонд с сильной прошлой производительностью, посмотрите, был ли текущий портфельный менеджер фонда в руке в течение этого периода или если стратегия фонда изменено; в противном случае вы не можете быть уверены, будет ли у фонда будущий успех.

Также ищите средства с длинным послужным списком (желательно 15 лет или больше) устойчивого успеха, а не двухлетнего горячего фонда, который мог бы

[InvestingAnswers Solution: 5 Удивительно простых способов переустановить ваш 401 (k).]

4. Является ли Фонд Налоговым Эффективным?

Взаимный фонд, инвестирующий вне плана выхода на пенсию, может вызвать огромные налоговые головные боли без учета одного ключевого фактора: распределение прибыли от прироста капитала. Фонд должен распределять прирост капитала акционерам (не реже одного раза в год), если он получает чистую прибыль от продажи ценных бумаг. После получения распределения акционеры должны уплатить налог на прирост капитала на сумму.

Чтобы узнать, насколько эффективен налоговый фонд, посмотрите на коэффициент оборачиваемости фонда (см. Проспект), в котором рассказывается о частоте торговли фондом, Чем ниже коэффициент оборота, тем ниже распределение прибыли от прироста капитала (и налоговые обязательства). Средний коэффициент оборота фондового фонда составляет 53% по данным ICI, но многие фондовые фонды предлагают гораздо более благоприятный налог, равный 35%.

См., Когда фонд делает свои годовые распределения прибыли и учитывает, добавит ли распределение ваши налоговые обязательства. Вы можете значительно сэкономить на налогах, ожидая покупки фонда после оплаты распределения.

5. Являются ли типы классов акций для меня?

Взаимные фонды могут поставляться в трех классах акций: акции класса A, акции класса B или акции класса C. Каждый класс акций имеет один и тот же портфель, цели и политику, но будет иметь разные услуги акционеров, сборы и расходы.

Получите прогнозы роста и расходов, чтобы узнать, какой класс фонда является лучшим выбором для вас. Эти небольшие различия могут оказать значительное влияние на результаты работы.

Ответ на инвестирование: Хорошие паевые фонды являются основой успешного пенсионного или инвестиционного портфеля. Лучшие фонды будут соответствовать вашей инвестиционной стратегии, предлагать низкие комиссионные, а также обеспечить солидную, благоприятную для налогов возвращение, которая будет строить ваше богатство на долгие годы.