Освоить кредит 5 C

1. Персонаж

Что это: Мнение кредитора об общей надежности, достоверности и индивидуальности заемщика.

Почему это важно: Банки хотят кредитовать людей, которые несут ответственность и несут обязательства.

Как это оценивается: От учетных данных, ссылок, репутации и взаимодействия с кредиторами.

Как освоить его: «Персонаж - это то, что вы можете контролировать и продвигать, но только если у вас есть банк, который заботится об отношениях», - говорит Фаррис. Если у вас есть местный или общественный банк, работайте над созданием отношений. Farris рекомендует делиться хорошими новостями о вашем бизнесе с вашим банкиром, чтобы помочь построить эти отношения и спросить, хочет ли она быть добавлена ​​в информационный бюллетень вашей компании. «Сделайте себе того, кого они хотят сдать, - говорит он.

[Вернуться к началу]

2. Емкость / денежный поток

Что это: Ваша способность погашать кредит.

Почему это важно: Бизнес должен генерировать достаточный денежный поток для погашения кредита. Кредиты - это форма задолженности, и они должны быть полностью погашены.

Как это оценивается: От финансовых показателей и контрольных показателей (коэффициенты задолженности и ликвидности, отчеты о движении денежных средств), кредитный рейтинг, заимствования и история погашения.

Как освоить его: Некоторые онлайн-кредиторы могут быть более открытыми, чтобы помочь вам финансировать немедленные пробелы в денежных потоках. Если вы фокусируетесь на местных банках, погасите предыдущий долг перед подачей заявления. Кроме того, подсчитайте свой денежный поток, чтобы понять свою отправную точку, прежде чем отправиться в банк.

[Вернуться к началу]

3. Капитал

Что это: Сумма денег, вложенных владельцем бизнеса или командой управления.

Почему это важно: Банки более охотно предоставляют кредиты тем, кто вложил часть своих денег в предприятие. Большинство кредиторов не хотят брать на себя 100% финансового риска, поэтому он помогает заемщикам иметь некоторую «кожу в игре».

Как это оценивается: Из суммы денег, которую заемщик или управленческая команда инвестировала в бизнес.

Как освоить его: По словам Администрации малого бизнеса, почти 60% владельцев малого бизнеса используют личные сбережения для начала своего бизнеса. Поэтому добавьте некоторые из ваших собственных ресурсов в микс. Однако есть другие способы приобрести финансирование запуска, если вы не хотите сами брать на себя весь риск.

[Вернуться к началу]

4. Условия

Что это: Как бизнес будет использовать кредит и как это может повлиять на экономические или отраслевые факторы.

Почему это важно: Чтобы гарантировать погашение кредитов, банки хотят кредитовать предприятия, работающие в благоприятных условиях. Они хотят определить риски и соответственно защитить себя.

Как это оценивается: Из обзора конкурентного ландшафта, отношений между поставщиками и клиентами, а также макроэкономических и отраслевых вопросов, чтобы выявить и смягчить риски.

Как освоить его: Вы не можете контролировать экономику, но можете планировать. Хотя это может показаться нелогичным, обратитесь за кредитной линией, когда ваш бизнес силен. «Банки всегда будут счастливы сдать вам деньги, когда вам это не понадобится, - говорит Фаррис. Если условия ухудшатся, они могут уменьшить кредитную линию или убрать ее, добавляет он, но по крайней мере у вас есть какая-то подушка на какое-то время, если все идет на юг.

[Вернуться к началу]

5. Обеспечение

Что это: Активы, которые могут быть заложены в качестве обеспечения.

Почему это важно: Залог выступает в качестве резервного источника, если заемщик не может погасить кредит.

Как это оценивается: Из жестких активов, таких как недвижимость и оборудование; оборотные средства, такие как дебиторская задолженность и инвентарь; и дом заемщика, который также может считаться залогом.

Как освоить его: Выбор правильной структуры бизнеса может помочь защитить ваши личные активы от использования в качестве залога, если вас подадут в суд или если кредитор пытается собрать. Предоставление вашей компании юридического лица поможет вам снизить риск.

[Вернуться к началу]

Получите бесплатный личный кредитный рейтинг каждую неделю от Investmentmatome

• Откройте больше дверей для финансирования своего бизнеса.
• Задавайте свои цели и отслеживайте свои успехи.
• Регистрация не повлияет на ваш счет.

Ищете финансирование для малого бизнеса

Investmentmatome создал инструмент сравнения лучших кредитов для малого бизнеса для удовлетворения ваших потребностей и целей. Среди других факторов мы оценили кредитоспособность кредитора, объем рынка и пользовательский опыт, а также упорядочили их по категориям, включающим доход и возраст бизнеса.

Обновлено 28 апреля 2017 года.

Джеки Циммерманн является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @jackie_zm.