4 Вопроса, которые вы должны задать перед рефинансированием своей ипотеки

В какой-то момент я был зависим от идеи рефинансирования дома.

Всплывающие окна в Интернете будут дразнить меня исторически невысокими ставками. И они были в диапазоне 3%.

Я продолжал следить за ставками в нашем местном банке, ожидая, чтобы вытащить рефинансирование. Я был недоволен ставкой более 5%, но я не был уверен, что я хотел бы заплатить гонорары.

Когда мы получили наш дом, мы заплатили три очка, чтобы снизить ставку на 0,75%. Мы подсчитали, что нам потребуется четыре года, чтобы вернуть деньги, и мы сохранили тысячи в течение оставшихся лет оплаты.

Баллы - это сборы, которые вы платите либо за покупку, либо за скидку на свою ипотеку. Каждая точка составляет 1% от общей суммы финансирования. Например, если у вас есть кредит на сумму 160 000 долларов США, одно очко стоит 1600 долларов.

Наш банк предложил отказаться от нашей ставки более чем на 0,5% всего за один пункт, но мы решили, что нам нужны деньги на ремонт дома.

Sure, ставки определенно вскочили в последние несколько недель с того момента, когда они были на пороге, но они все еще низкие, с исторической точки зрения. И поскольку ставки были настолько низкими, многие американцы тоже рассматривали рефинансирование. И хотя мое рефинансирование связано с моей первичной резиденцией, другие могут искать рефинансирование своей аренды или других видов инвестиционной собственности.

Какая бы ни была ваша ситуация, есть правила, по которым вам нужно следовать. В противном случае ваши мечты о получении больших сбережений от рефинансирования могут превратиться в кошмар.

Вот что вам нужно рассмотреть перед рефинансированием:

1. Сколько времени понадобится для рефинансирования, чтобы заплатить за себя?

Рефинансирование может стоить от сотен до тысяч, но вам просто нужна базовая формула.

Разделите стоимость, которую банк процитировал у вас для рефинансирования по разнице в оплате по ипотеке.

Это сообщит вам количество месяцев, которое потребуется для оплаты любых сборов. Например, если вы заплатили $ 1200 за рефинансирование своего кредита, а разница в вашем ипотечном кредите составляет 50 долларов, для погашения ставки рефинансирования потребуется 24 месяца.

2. У вас есть сбережения для домашнего ремонта?

Особенно, если у вас нет плана гарантии на дому, вам нужны деньги, если кондиционер разбивается или забор разваливается.

Это хорошая идея иметь 10% цена вашего дома в сбережениях на случай, если вы потеряете работу, нуждаетесь в ипотечных средствах или получите приличную оплату за капитальный ремонт. Вы можете подумать, что вам просто нужно достаточно одного ремонта, но что, если дерево разрывает ваши трубы сразу после разрыва вашего кондиционера? Каждый ремонт или замена могут стоить тысячи.

3. У вас есть другие способы использования денег?

Если вы берете деньги из своего 401 (k), вы можете получить налоговые штрафы за снятие пенсионного счета. Если у вас есть задолженность по кредитным картам, вы могли бы использовать деньги для погашения кредитной карты с 20-процентной ставкой.

В отличие от этого, если вы зарабатываете постоянную ставку в размере 5% от инвестиций, она может не платить возьмите деньги, если ваш ипотечный кредит составляет менее 5%. Вы зарабатываете больше, чем платите по долгу.

4. Если ваш ипотечный кредит начнется?

Это часто зависит от того, предлагаете ли вы сделку рефинансирования или модификацию кредита. Изменение кредита изменяет ставку для остальной части займа, но рефинансирование начинает ипотеку.

Например, допустим, у вас есть 22 года платежей, оставшихся на 30-летней ипотеке. Если вы рефинансируете новую 30-летнюю ипотеку, вы будете смотреть на восемь дополнительных лет платежей. Хотя платеж, вероятно, меньше, вы все еще в долгу дольше. Если вы рефинансируете еще пару раз, вы можете получить ипотеку, когда вам будет 90!

Однако есть еще один вариант. Если вы сможете взять свою текущую 30-летнюю ипотеку (с оставшимися 22 годами выплат, как я сказал ранее) и рефинансированием 15-летней ипотеки, вы сохранили семь лет платежей. Тогда вам просто нужно подумать, можете ли вы позволить себе платежи.

Ответ на инвестирование: Как только вы тщательно взвесили, подходит ли вам рефинансирование, получите несколько оценок. Банкам может быть сказано, что ставки могут измениться завтра. Хотя вы не должны ждать слишком долго, чтобы принять окончательное решение, не спешите. Вы будете придерживаться этих платежей на срок до 30 лет.