Заголовок теста 21 октября |

Недавно в мой банковский филиал появился новый клиент с чеком на 10 000 долларов … он был готов инвестировать.

Он сел в мой кабинет и сказал мне, что хочет купить золото. Мы не продаем золото непосредственно в нашем банковском отделении; однако мы предлагаем взаимный фонд драгоценных металлов, который инвестирует в несколько компаний, которые добывают золото.

Этот клиент не хотел ничего слышать об инвестировании в хорошо сбалансированный взаимный фонд, который фокусируется на секторе золота, горнодобывающей промышленности и драгоценных металлов. Все, что он хотел сделать, это купить золото напрямую - и это именно то, что он сделал через самонаправленный брокерский счет.

Я спросил его, почему он хочет купить золото … Он сказал, что его друг сказал, что золото - хорошая инвестиция потому что он видел в новостях, что цена на золото будет расти. Клиент увидел покупку золота в качестве возможности быстро заработать, а кто не хочет этого делать?

Через две недели тот же клиент вернулся в мой офис, потому что его инвестиции в размере 10 000 долларов упали примерно до 8 000 долларов, и он был не счастлив. Нижняя линия? Мой клиент набросился на столько уровней, и он не знал, как улучшить ситуацию. Вот где я вошел. Но сначала посмотрим, как он напортачил:

Покупка на подсказке друга: Классическая ошибка. У вашего приятеля есть горячий наконечник, который вы просто не можете пропустить. Но вот сделка: к тому моменту, когда вы это услышите, это, вероятно, уже не так жарко.

Итак, это мой совет - послушайте своего финансового консультанта. У него есть степень в области финансов, и ваш друг, вероятно, этого не делает. Финансовых консультантов обучают давать сбалансированные финансовые консультации; они фокусируются на долгосрочных стратегиях инвестирования вместо того, чтобы просто пытаться помочь клиентам быстро заработать, что может фактически привести к большим потерям.

Игнорирование его терпимости к риску: После того, как мой клиент ответил на ряд вопросов о его временной горизонт и уровень комфорта с риском, мы определили, что он на самом деле является сбалансированным инвестором, а не инвестором с высоким уровнем риска, который должен вкладывать все свои сбережения в одну инвестицию в единый сектор.

Извлеченный урок: не идти против ваших естественных инвестиционных инстинктов. Если ваш профиль инвестора говорит, что вы являетесь сбалансированным инвестором, не пытайтесь больше рисковать, чем вам нравится. Очень часто люди, которые покупают инвестиции с более высоким риском, теряют веру на рынке, когда они испытывают колебания, и в конечном итоге они переходят в другую крайность и сохраняют свои деньги на сберегательных счетах с низким процентом - это не помогает никому зарабатывать деньги в долгосрочной перспективе.

И долгосрочный рост должен быть вашей целью. Это то, на что сосредотачивается Уоррен Баффет. Он лихо сказал, что его любимый график проведения акции - «навсегда». Итак, как вы определяете запас навсегда? Эти компании, как правило, имеют огромное и долгосрочное преимущество перед конкурентами, держат много наличных денег, выплачивают жирный дивиденд и выкупают огромные суммы акций, повышая стоимость остальной части акций. (Мой коллега Эллиотт Гью только что опубликовал свой доклад «10 лучших акций, которые нужно держать навсегда». Нажмите, чтобы получить копию этого отчета .)

Слишком много денег в одну корзину: Инвестиции с высоким риском - все хорошо и хорошо, но они должны быть встроены в сбалансированный портфель, который мой клиент позже узнал.

Инвестиции с высоким риском предлагают возможность получить большую отдачу в долгосрочной перспективе, но они также предлагают возможность потери ваших сбережений. Высокий риск означает большие колебания, и вы должны быть готовы инвестировать в течение времени простоя, чтобы получить прибыль в долгосрочной перспективе. Очень редко, что инвестиции с высоким риском, такие как инвестиции в один изолированный сектор или один запас, помогут вам заработать деньги за ночь.

Более разумное инвестиционное решение состоит в том, чтобы добавить небольшой процент (от 5% до 15% от вашего общего портфеля в зависимости от вашего уровня комфорта с риском) инвестиций с высоким уровнем риска в хорошо сбалансированный портфель. Это дает вам доступ к инвестициям, которые вы хотите, не вкладывая все свои деньги в линию. Если рынок упадет, будет затронута только небольшая часть всего вашего портфеля.

Между тем, что мы можем извлечь из финансовых ошибок моего клиента?

Если вы сделаете ошибку инвестиций, вы, скорее всего, сможете вернуть свои деньги, но это не произойдет в одночасье. Мой совет клиенту был медленным и устойчивым, выиграл инвестиционную гонку. Если вы оправитесь от потери инвестиций, инвестируйте свои деньги в паевые фонды с низким и средним уровнем риска или ETF, которые предлагают устойчивый поток процентных или дивидендных доходов с потенциалом прироста капитала в долгосрочной перспективе. Это поможет восстановить ваши потери медленно, но верно.

Мы перебалансировали портфель моего клиента, включив в него инвестиции с более низким риском, такие как внутренние фиксированные доходы и акции; мы также держали немного денег, вложенных в золото - просто чтобы сделать его счастливым. Это компромисс, который должны сделать финансовые консультанты и клиенты; они должны найти идеальный баланс между тем, что клиент считает нужным, и лучшим вариантом инвестиций, основанным на их временном горизонте и терпимости к риску.

Ответ на инвестиции: Сколько из нас купили золото, потому что мы слышали, что это был хорошие инвестиции? Правда, если вы слышите об инвестиционном совете о новостях, это скорее всего после бума, и, вероятно, слишком поздно делать «большие деньги». Инвесторы не разбогатеют в одночасье; ключ к зарабатыванию денег - это не попытка времени на рынок, это инвестиции в сбалансированный портфель, который со временем неуклонно растет.