3 Важные пути (мало) Долг может реально помочь вашим финансам |

Примечание редактора: Эта статья была обновлена ​​26 августа, 2013.

Представьте себе страну, где все владеют всем: автомобили, дома, рыбацкие лодки, телевизоры с плоским экраном. Нет никаких ипотечных кредитов и никаких балансов кредитных карт в этой воображаемой стране.

Звучит ли это как рай? Может быть. Но, по мнению экономистов, это ад.

В наши дни американцы не в долгу или в аду; это больше похоже на чистилище из-за изменения долгового ландшафта с самого начала Великой рецессии. Потребительский кредит увеличился с учетом сезонных колебаний на уровне 6% во втором квартале 2013 года, сообщает Федеральный резерв. Возобновляемый кредит только увеличился на 2% в год, а невозобновляемый кредит увеличился на 7,5%. В июне потребительский кредит увеличился в годовом исчислении на 6%.

Предположим, что кредит выпал. Скажем, вы и ваш сосед ничего не должны были иметь на ваших автомобилях, дома или телевизоре с плоским экраном.

Но будет ли 0% идеальным? Нет, и здесь есть три причины.

1. Кредит - и долг, который следует, - позволяет людям покупать дома, инвестировать в свой бизнес и делать другие покупки, которые они не могли бы иметь в противном случае. Старая поговорка: «Требуется деньги, чтобы заработать деньги», по-прежнему применяется, и может помочь немного долга. Они могут покупать товары, которые могут помочь им начать свой собственный домашний бизнес. Они могут купить дом, в котором они могут начать строить капитал. Они могут отправить своих детей в колледж.

И экономика, которая позволяет людям покупать вещи, - это здоровая экономика. «Развитые экономики зависят от расширения кредита», - сказал Даниэль С. Хамермеш, профессор экономики Техасского университета в Остине. Что беспокоит его больше, чем уровень долга - это процентные ставки; слишком высокий означает меньше заимствований и меньше возможностей покупать, отмечает он.

Но факт в том, что все развитые или «богатые» страны имеют определенный долг, «даже Швейцария, этот образец долговечности», - сказал Хамермеш.

2. Задолженность помогает вам установить кредитный рейтинг и кредитный рейтинг. Одним из финансовых фактов жизни является то, что для подтверждения кредитоспособности вы должны брать деньги и возвращать их. Трюк заключается в том, чтобы сделать это с умом, сказал Джеймс По, председатель и основатель Texas Retirement Specialists, фирмы финансового планирования в Форт-Уорте. Ключ, по его словам, заключается в том, чтобы управлять коэффициентом долга, который представляет собой сумму ваших общих платежей по сокращению задолженности, деленную на ваш доход после уплаты налогов.

Например, если вы забираете домой 3000 долларов в месяц и каждый месяц, вы пишете 1000 долларов в чеках кредиторам, ваш коэффициент задолженности составляет 33%. «Чем ниже фигура, тем лучше», - указывает По. «Чем выше число, тем меньше кредитов вам будет предоставлено». Действительно, коэффициент задолженности 50% или выше повышает красный флаг перед будущими кредиторами.

3. Задолженность может помочь вам максимизировать ваш кредитный рейтинг, как только вы его установили. Потребители иногда не имеют выбора того, какой долг они берут; если они имеют хороший кредитный рейтинг, они получают выгодные условия, в том числе низкие процентные ставки. Те, у кого нет, остаются высокими процентными ставками. Один выравниватель игрового поля: способность погашать долг. Убедитесь, что вы делаете каждый ежемесячный платеж, избегаете процентных ставок и поздних сборов, и вуаля, наблюдайте, как растет ваш кредитный рейтинг, - сказал По.

Ответ на инвестирование: Долг имеет смысл для здоровой экономики - и здорового портфеля, И нынешние условия благоприятны для людей, которые хотят заимствовать.

Но всегда помните: независимо от того, насколько хороши ставки, вы никогда не должны брать больше долгов, чем можете себе позволить. Это просто просит неприятностей.