12 Знаков Ваш финансовый планировщик следующий Берни Мэдофф |

Берни Мэдофф создал крупнейшее инвестиционное мошенничество в истории США, потому что люди бросали деньги на чего не было. Тем не менее, схема Понци, которая привела людей из 20 миллиардов долларов и длившихся десятилетий, могла бы рухнуть раньше, если бы люди задали несколько вопросов, которые вы должны задать.

В 12 удивительных случаях вы можете быть уверены, что не станете жертвой близнеца Берни Мэдоффа.

«Проблема Мэдоффа произошла несколько раз», - сказал управляющий партнер Greenberg & Bass Джеймс Р. Фелтон, соавтор специального отчета «Тенденции в отношении банкротства в Калифорнии». «Вероятно, не только ошибка планировщика ставит людей в это, но это, по крайней мере, немного по вине человека, который не делает шаг назад и говорит:« Это слишком хорошо, чтобы быть правдой », - не 50% их вина, а, возможно, 10% ».

Схемы Понци включают сеть инвесторов, пользующихся теми, кто стоит за ними. Поскольку схема накапливает людей, она показывает ложную прибыль. Излишне говорить, что некоторые из лучших мошенников обладают способностью обманывать большое количество людей из своей судьбы, заставляя их чувствовать, что что-то есть вверх-вниз-джэкпот. Мэдофф нашел способ забить интимное доверие некоторых из самых богатых в мире. Как правило, сертифицированные специалисты по финансовому планированию имеют кодекс этики, которым нужно жить. Тем не менее, всегда есть люди, которые танцуют вокруг правил. Но с этими 12 вопросами вы можете защитить свои деньги и свое финансовое будущее:

1. Если они не смогут сказать вам, где будут ваши деньги. Если бы кто-то только что спросил Мэдоффа: «Кто держит мои деньги?» они могли бы разоблачить его и узнать правду, прежде чем они потеряли свое гнездовое яйцо, сказал Майкл Надлер, президент Nadler Financial Group, Inc. в Дирфилде, штат Иллинойс.

Должно быть разделение обязанностей между лицом, которое берет на себя опеку над активы и советник.

«Это должно быть проведено крупной брокерской фирмой-хранителем (например, Charles Schwab, TD Ameritrade» или фирмой, входящей в Корпорацию защиты инвестиций в ценные бумаги, сказал Надлер.

Когда Мэдоффу прислали деньги, он сделал его как хранителем, так и советником, что позволило ему создавать фиктивные заявления и притворяться, что деньги были там, когда это было не так.

2. Вас попросят сделать чек другому лицу, кроме хранителя. Если ваши деньги будут удерживать Чарльз Шваб, это то, к чьему вы должны сделать чек. Никто другой. Кроме того, никогда не отправляйте деньги инвестиционному консультанту - если вы не хотите финансировать яхт-фонд советника.

3. Если вы не найдете доказательств того, что они зарегистрированы, где они говорят. Спросите: «Вы зарегистрированный инвестиционный консультант и с кем?» Затем проверьте. Они должны регистрироваться либо через Комиссию по ценным бумагам США, государство (если они небольшие), либо, если они являются комиссионными, через регулирующий орган финансовой индустрии. «Если они называют себя консультантом, и они берут плату, но говорят:« Нет, мы не зарегистрированы в SEC или государственном департаменте ценных бумаг », это проблема, сказал Надлер.

4. Если у человека есть записи или нормативные вопросы на веб-сайтах SEC или Financial Industry Regulatory Authority. «Если вы видите их, вы должны бежать, это означает, что у человека есть проблемы с проблемами», - сказал Надлер.

Выполнение должной осмотрительности

Вот три шага, которые вы можете предпринять, чтобы узнать больше о своем финансовом планировщике.

1. Поиск дисциплинарной истории и правоприменительной деятельности через бесплатный инструмент Brokercheck от FINRA. Инструмент включает в себя дела, возбужденные Регулирующим органом финансовой индустрии (FINRA), Комиссией по ценным бумагам или государственным регулятором ценных бумаг.
2. Проверьте их историю занятости. «Если кто-то работал в восьми разных работодателях в течение пятилетнего периода, вы должны задать им вопросы о том, почему они часто меняют работодателей», - сказал Джордж Смарагдис, представитель власти. Получите резюме планировщика в архиве с его фирмой, а также его устную историю и найдите расхождения.
3. Проверьте базу данных SEC Эдгара, чтобы увидеть , если ваши инвестиции будут зарегистрированы. «Спросите, лицензированы ли они, и зарегистрирован ли продукт, а затем проверьте с регуляторами, чтобы убедиться … Большинство мошенников включает нелицензированных лиц, продажу незарегистрированных продуктов или и то, и другое», - сказал Смарагдис.

5. Если вы не видите заявление с вашим именем на нем от брокерской фирмы, верните деньги. Кроме того, брокерская фирма должна отправлять ваши заявления непосредственно вам, а не вашему консультанту.

6. Кто-то гарантирует что-то, что не имеет смысла? Если рыночные ставки дают 3% или 4%, а человек обещает 12%, 15% и более, просит вас быстро вложить деньги или хочет, чтобы вы чтобы чеки оплачивались заграничным счетом, скорее всего, вы являетесь свидетелем схемы Понци. Спросите, насколько безопасны инвестиции и как вы можете вернуть свой капитал. Неужели человек неудобно отвечает на ваши вопросы? И помните, что ничего не гарантировано.

«С Мэдоффом люди получали 10 или 12% от своих денег … Когда вы получаете такой же процент в течение нескольких лет каждый месяц, это не складывается», - сказал он. Фелтон.

7. Если они звонят с помощью горячего наконечника или раз в жизни, получите кроссовки. «Это не финансовое планирование. Это брокер, пытающийся направить вас на что-то. Если вы не будете делать должной осмотрительности, я бы не стал им вкладывать деньги», - сказал Надлер.

8. Вы делитесь инвестиционной прибылью или приростом капитала с финансовым консультантом (если только они не являются хедж-фондом). Обмен процентной ставкой с вашим консультантом на основе активов в порядке, но вы не должны взимать плату в зависимости от вашей прибыли. Хедж-фонд может получить 20% прибыли, но советник не должен взимать такую ​​плату. По словам Надлера, чрезмерная плата за управление активами составляет более 1,5% в год.

9. Ваш советник просит вас подписать что-то пустое или не полностью заполнено. Вы бы не подписали пустую проверку, не так ли? Не подписывайте какие-либо формы, которые могут быть изменены позже. «Они могли бы заполнить проводные инструкции, чтобы связать деньги с их собственным банковским счетом, - сказал Надлер. «Все эти вещи кажутся настолько надуманными, это невероятно, но они происходят».

10. Если они попросят вас получить полную доверенность. Они не должны этого нуждаться, и они не должны просить об этом. Ограниченная доверенность в порядке; он дает им возможность торговать на вашем счете. Но полная доверенность дает им возможность писать чеки или снимать деньги со своих счетов. Тогда любой в своей фирме может уйти с ним.

11. Если консультант уже знает, что вам нужно, прежде чем консультироваться с вами. Советник не является читателем ума и должен задать вам вопросы, чтобы точно определить ваши конкретные потребности. «Будьте осторожны, когда советник рекомендует продукт, характерный для их компании», - сказал Даниэль Курсон, финансовый консультант Security Financial Management Inc. из Центральной Флориды. Спросите, владеет ли компания какой-либо проприетарной продукцией.

12. Они не могут дать вам понимание рисков, которые вы будете принимать. Некоторые инвестиции начинаются с более высокой процентной ставки и сползают вниз до минимальной ставки после того, как ваши деньги заблокированы. Другие не могут быть использованы пока вам не исполнится 60. Другие нуждаются в минимальных счетах.

«Если кто-то дает вам много разговоров и говорит вам, сколько вы можете сделать, а не рассказывать, сколько вы можете потерять, это, вероятно, не очень хорошо подписать », - сказала Сьюзан Джон, председатель Национальной ассоциации консультантов по персональным финансам (NAPFA), которая пропагандирует только гонорары.

Ответ на вопрос: Попросите советника раскрыть, как она получает деньги. Иногда финансовые консультанты делают более полные комиссионные, чем дольше ваши деньги находятся на закрытии в рамках определенных инвестиций. Спросите: действуют ли они на комиссионных (получают ли они комиссионные за продажу таких вещей, как страховые продукты или займы), платную (плоскую, фиксированную или почасовую), комиссионные и комиссионные, делают ли они заработную плату плюс бонусы от своей брокерской фирмы и имеет ли их компания какие-либо проприетарные продукты (и каковы они).