5 худших финансовых ошибок, которые могут создать новые родители

Наличие ребенка приносит волнение и радость - и целый новый набор денег беспокоит. Как вы будете предлагать подгузники и детский сад? Уроки футбола и плавания? И, наконец, (yikes!) Колледж?

Ловушки изобилуют, но также есть возможности, чтобы упорядочить ваши финансы. При внимательном внимании и небольшой дисциплине вы можете начать свою семью с сильной финансовой точки зрения и создать систему безопасности на предстоящие годы.

Вот пять денежных ошибок, которые делают новые родители и как их избежать.

1. Скидка на страхование жизни

Большинство молодых родителей не имеют достаточного страхования жизни, говорит Джоханна Фокс Тернер, финансовый планировщик и владелец ООО «Финансовое планирование» в Мэйфилде, штат Кентукки.

Гарретт Пром, финансовый планировщик и основатель ООО «Выдающееся финансовое планирование» в Остине, штат Техас, соглашается. «Я не могу сказать вам, сколько людей я встречаю, кто говорит:« О да, мы позаботились о страховании жизни - у меня есть план через моего работодателя ».

Но групповое страхование жизни через работу редко дает достаточно большие преимущества, и обычно это заканчивается, когда вы покидаете компанию. Вам нужна ваша собственная политика.

Что делать: Оба родителя нуждаются в страховании жизни, даже если он остается дома, говорит Тернер. Если родитель, оставшийся на родине, должен умереть, оставшийся в живых родитель должен будет заплатить за дневной уход и другие услуги, которые родитель выполнил.

Долгосрочное страхование жизни является достаточным для большинства семей - и это дешево. Выберите термин, который охватывает годы, в течение которых ваша семья будет зависеть от вас в финансовом отношении, и купите достаточно, чтобы погасить свои долги, профинансировать образование своих детей в колледже и заменить доход или оплатить предоставляемые вами услуги.

»СРАВНИТЬ: Котировки страхования жизни

2. Не создавать волю

«Большинство молодых семей, с которыми я встречаюсь, не хотят думать о завещании, и даже если я его выведу, они не хотят говорить об этом», - говорит Пром.

Но у каждого родителя должен быть один. В заявлении указывается, как ваши деньги и имущество должны быть распределены после вашей смерти и назначает опекуна для ваших детей. Если вы и ваш супруг умерли, и у вас нет воли, государство назначит опекуна и решит, что произойдет с вашими активами.

Что делать: У каждого родителя должна быть воля. Попросите доверенного друга или члена семьи служить опекуном и управлять имуществом и деньгами для ваших детей, если вы оба умираете. Некоторые планировщики недвижимости рекомендуют назначить одного человека для воспитания детей, а другой - для управления деньгами. Работайте с адвокатом недвижимости, чтобы выбрать лучший курс.

3. Отсутствие плана расходов или экономии дневного дня

Расходы могут выходить из-под контроля в любое время, когда у вас нет плана.

«Существует огромная тенденция переусердствовать, особенно с ребенком № 1», - говорит Чад Неринг, финансовый планировщик и партнер в компании «Концептуальные финансовые консультанты» в Эпплтоне, штат Висконсин.

Люди не смотрят на свои расходы, потому что они боятся, - говорит Джон Бюргер, финансовый планировщик и президент Altus Wealth Solutions в Сан-Луис-Обиспо, Калифорния. Вместо этого они действуют слепо, чтобы избежать плохих новостей.

Что делать:

• Используйте приложение отслеживания, такое как Mint, чтобы следить за расходами в течение месяца. «Вы не можете управлять тем, что вы не измеряете, - говорит Бюргер. Просто наблюдайте, добавляет он. Избавление от расходов будет иметь неприятные последствия.
• Категоризируйте свои расходы в соответствии с потребностями и потребностями, а затем расставьте приоритеты, говорит Неринг.
• Сбережения для непредвиденных расходов. Большинство финансовых консультантов рекомендуют иметь достаточно, чтобы заплатить от трех до шести месяцев потребностей. Buerger говорит, что ваши денежные резервы должны быть на высоком уровне перед крупным жизненным событием, таким как наличие ребенка.
• Но начните, где вы находитесь, говорит Неринг. «Если вы можете добраться до 1000 долларов, это здорово». Продолжайте; каждый бит помогает.
• Найдите предложения по предметам, которые ваш ребенок перерастет в консигнационные и благотворительные магазины.
• Переговорите с вашим планом расходов, когда ваши дети растут, говорит Неринг.

4. Сохранение в колледже за счет вашего выхода на пенсию

Окончание средней школы ребенка может быть ближе, чем ваш выход на пенсию, но пренебрежение пенсионными сбережениями для вливания денег в фонд колледжа - плохая идея.

«У нас нет стипендий для выхода на пенсию», - говорит Тернер.

Что делать: Откройте план экономии 529 колледжей и пригласите активных родственников для участия. Между тем, сэкономить до лимита взносов в ваших пенсионных планов сбережений, прежде чем положить свои деньги в 529, говорит Тернер.

Подготовка к выходу на пенсию принесет пользу вашим детям в долгосрочной перспективе.

«Тебе не придется идти к своему ребенку, шляпа в руке, говоря:« Ты отправился в Гарвард, но теперь у меня нет денег », - говорит Тернер.

5. Забыв добавить ребенка в план медицинского страхования

Как только ребенок рождается, легко позволить задачам проскальзывать через трещины. Но не забудьте добавить своего ребенка в медицинскую страховку.

Что делать: У вас есть 30 дней после рождения, чтобы добавить ребенка к медицинскому плану, основанному на работе, согласно министерству труда США. Для получения дополнительной информации обратитесь к администратору льгот.

Если вы купили план медицинского страхования через Healthcare.gov или государственный рынок, войдите в свою учетную запись или позвоните на рынок, чтобы сообщить о рождении. У вас есть 30-60 дней, в зависимости от состояния.

Если вы купили план непосредственно у страховщика, обратитесь в свою медицинскую страховую компанию.

Когда вы избегаете этих подводных камней, помните, что финансовое планирование хорошо для всей семьи.

«Родители создают денежный план для своих детей, поэтому, если вы будете стесняться в деньгах, их будут напрягать в отношении денег», - говорит Бюргер.

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.