Котировки страхования автомобилей сильно зависят от женщин, находят отчеты

«Трудно представить, как просто быть вдовой делает вас худшим водителем». Дж. Роберт Хантер, директор по страхованию, Consumer Federation of America

Исследователи получили онлайн-цитаты из шести крупнейших страховых компаний за минимальную сумму страхования ответственности, требуемую штатами. Все характеристики водителя и автомобиля были постоянными, за исключением семейного положения.

Государственный хутор был единственной компанией в исследовании, которая не меняла цены в зависимости от семейного положения в любом из городов. Четыре страховщика - Geico, Farmers, Liberty Mutual и Progressive - постоянно возвращали более высокие котировки страхования автомобилей для одиноких женщин, включая вдов, чем замужние женщины. Общенациональные тарифы на более высокие ставки для большинства одиноких женщин в шести городах, но дали замужние ставки вдовам в четырех из этих мест. Котировки цен были недоступны для Nationwide в четырех городах.

(Представители Федерации заявили, что Allstate, один из крупнейших страховщиков, не был включен, потому что переработанный веб-сайт компании затруднил сравнение цен).

Для упрощения федерация сосредоточилась на одном полу. «Мы должны были выбрать тот или другой, - говорит исполнительный директор CFA Стивен Бребек. «В возрасте 30 лет некоторые считают мужчин менее безопасными водителями, поэтому мы выбрали женщин консервативными».

Компании варьируются в зависимости от отдельных драйверов

Фермеры, Liberty Mutual, Nationwide и Progressive обычно относились к разведенным, разделенным и одиноким женщинам-водителям одинаково, взимая плату с них больше, чем замужних водителей. Но в некоторых городах Гейко возвратил разные ставки для разных «одиночных» категорий.

Годовой взнос Geico для 30-летней женщины в Миннеаполисе, согласно исследованию, был:

Показатели Гейко были крайним примером. Другие компании показали дифференциал не более 34% для одиноких и замужних женщин.

Исследование показало, что как Гейко, так и Прогрессивный часто обвиняют отечественных партнеров в более высоких ставках, чем женатые люди. Другие страховщики обычно рассматривали внутренних партнеров как состоящих в браке или не предоставляли отдельную ставку.

Наименьшие различия в цене для замужних и одиноких женщин для любой из компаний были в Окленде, штат Калифорния. Закон Калифорнии требует, чтобы страховщики рассматривали данные о вождении, мили и многолетний опыт как «первичные», когда устанавливали ставки.

В заявлении, направленном Investmentmatome, Nationwide оспаривала выводы CFA и заявила, что компания «не имеет разных цен, основанных исключительно на том, является ли водитель овдовевшим или состоящим в браке».

«Существует ряд факторов, влияющих на цену клиента», - сказали в компании. «Мы порекомендовали бы, чтобы значимые жизненные события, такие как брак или смерть в семье, гарантировали беседу со страховым специалистом, который может определить конкретные страховые потребности человека и сообщить о соответствующем покрытии по правильной цене. »

Geico и Progressive не ответили на просьбы о комментариях. Другие страховщики задавали вопросы Институту страховой информации (III), отраслевой группе.

Промышленность защищает практику

Джеймс Линч, главный актуарий для III, защитил отраслевые практики, заявив, что перевозчики не устанавливают ставки произвольно. Линч говорит, что страховщики должны показать, что их ставки основаны на данных, показывающих связь между ценовыми переменными и риском. Однако им не нужно доказывать, как эти переменные вызывают более высокие требования.

«Мы все еще пытаемся выяснить, что вызвало Гражданскую войну или Великую депрессию. Если бы нам пришлось подождать, пока мы не узнаем, что вызвало что-то, мы бы никогда не пришли к выводу, и у нас был бы очень неэффективный рынок », - говорит он. «Это стоит денег, чтобы отслеживать эти переменные, и если они не очень хорошо прогнозируют потери, страховые компании будут тратить время и деньги на все эти шаги».

По его словам, изменение в том, как компании разрабатывают свои тарифы, является результатом конкурентного рынка. «Различные компании принимают различные решения в зависимости от того, что перед ними».

«Вопросы справедливости»

Исследование CFA является частью серии исследований, проведенных федерацией в отношении того, как факторы, не связанные с движением, такие как оккупация и кредит, влияют на котировки страхования автомобилей.Федерация утверждает, что в результате люди с низким и средним уровнем дохода склонны платить более высокие ставки по страхованию, чем потребители среднего и высшего звена.

«Использование факторов, не связанных с вождением … вызывает серьезные вопросы справедливости», - говорит Хантер.

Федерация заявляет, что страховщики стремятся максимизировать прибыль, предлагая лучшие тарифы для клиентов, которые, скорее всего, приобретут наибольший охват. Например, супружеская пара более вероятна, чем один человек, чтобы застраховать более одного автомобиля и приобрести страхование домовладельцев.

Линч из III говорит, что стремление потребительской федерации запретить страховщикам использовать не движущие факторы, такие как кредитный или семейный статус, бросит индустрию в 1920-е годы, когда у страховщиков не было много рейтинговых факторов.

«Я не думаю, что для этого есть реальная проблема», - говорит он. «Ставки стали более точными с течением времени, и потребитель выиграл».

Барбара Марквард - штатный писатель в Investmentmatome , персональный финансовый сайт. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand .

Изображение через iStock.