Почему ипотечные ставки никогда не вызывают

Ставки на покупку ипотечных кредитов - это похоже на попытку купить новый автомобиль с пятью разными ценами наклейки в окне. Вы знаете, что в конечном итоге вы не заплатите ни одну из этих цен, но вы не знаете, какой из них даже близок к тому, что вы заплатите.

Вот как получить реальную ставку по ипотечным кредитам.

Сравнить цены на ипотеку

Эта низкая ставка по ипотечным кредитам может стоить вам

Поместите несколько подробностей в инструмент онлайн-ставок по ипотечным кредитам и посмотрите, что получится: вы получаете страницу, полную результатов, с десятками различных процентных ставок. Вы, конечно, не собираетесь выбирать самый высокий показатель, но как вы знаете, является ли самая низкая ставка реальной сделкой?

Во-первых, все тарифы, которые вы видите, «публикуются». Для получения опубликованной ставки много раз требуется дополнительная плата. Например, в недавнем еженедельном опросе национальных кредиторов, о котором сообщал Фредди Мак, средняя ставка, отмеченная в отчете, требовала от заемщиков уплаты 0,50% скидки - или половины 1% от общей суммы кредита. При кредите в 300 000 долларов это означало бы, что вы заплатите 1500 долларов за аванс, чтобы получить опубликованный курс. И помните, что в дополнение к вашему первоначальному взносу.

Если вы хотите получить ипотеку без уплаты скидок, ваш курс будет выше.

Ваш тариф может варьироваться

Кредиторы также публикуют ставки, которые имеют очень специфические предпосылки.

«Эти предположения могут быть конкретным кредитом на стоимость - таким образом, определенная сумма капитала в собственности - или конкретный кредитный балл, конкретная сумма кредита и конкретный продукт», - сказал Шмуэль Шайовиц, президент утвержденного финансирования в River Edge, Нью-Джерси, сообщает Investmentmatome. «И, безусловно, конкретное место. Потому что банки предлагают разные ставки, основанные на разных географических местоположениях ».

А потом округление. Фредди Мак, кредиторы и средства массовой информации часто цитируют средние ставки в сотых долях процента; например, 3,43% для 30-летней ипотеки. Почти наверняка вы не получите эту ставку по ипотеке, потому что ставки котировок кредиторов с шагом 1/8, что составляет 0,125%.

«Скорее всего, эта ставка повысится до 3,5%, или кредитор может снизиться до 3 и 3/8, а затем взимать больше сборы», - говорит Шайовиц. «Но вы, конечно, не получите 3,43%, а как и где он округляется или округляется до 1/8-го приращения, зависит от конкретного кредитора».

5 советов для получения лучшей ставки по ипотечным кредитам

1. Сравните тарифы и сборы, указанные в официальной оценке кредита, после подачи заявки кредитору, а не сравнивая «опубликованные ставки».
2. Подать заявку на трех или более кредиторов.
3. Сделайте ваши заявки в течение 14 дней, чтобы минимизировать влияние на ваш кредитный рейтинг.
4. Рассмотрим различные типы кредиторов: местные, национальные, малые, крупные, онлайн и т. Д.
5. Получите предварительное одобрение задолго до того, как вы «найдете идеальный дом».

Как избежать нерелевантной ставки

«Скорость, которую вы цитируете онлайн или видите в СМИ, действительно не имеет значения. Это почти недостижимо. Это не осязаемо, - говорит Шаовиц. Чтобы получить реальную ставку по ипотечным кредитам, он говорит: «Поговорите с кем-то - живым человеком - о ваших индивидуальных обстоятельствах».

Больше от Investmentmatome Сравнение ставок по ипотеке Получить предварительное одобрение ипотеки Найти ипотечного брокера

Хэл Бундрик является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.