Как студенты могут получить хорошие кредиты,

Когда Коул Эдвардс и его давняя подруга были готовы сделать следующий шаг после окончания колледжа, он был благодарен за то, что он приложил все усилия для создания хорошего кредита. Это позволило финансировать обручальное кольцо с 0% долей с хорошей кредитной картой.

«Я знал, что время было сразу после знакомства в течение четырех лет, - говорит 24-летний Эдвардс, окончивший Virginia Tech в 2014 году.« Платежи дали мне возможность предложить сейчас ».

Строительство кредита является важным шагом в финансовой жизни каждого человека. Можно обойтись без хорошего кредита, и это может показаться ненужным, когда вы только начинаете, но вы обнаружите, что это имеет значение, когда приходит время получить кредит на покупку автомобиля, ипотеку или другое финансирование. Ваш кредит повлияет на условия кредитования, которые вы получаете, и получаете ли вы одобрение вообще. Это может даже помочь вам приземлиться на квартиру или работу, поскольку арендодатели и работодатели обычно проверяют кредитные отчеты.

Самый быстрый и простой способ создать кредит - это кредитная карта, используемая ответственно. Но молодые люди не так легко получить кредитную карту, как это было в прошлом. Вам, возможно, придется зацепиться за чей-то хороший кредит, чтобы начать часы в вашей кредитной истории.

Получение кредитной карты под 21

Варианты кредитных карт для людей в возрасте до 21 лет являются slim, поэтому вы хотите использовать любые возможности для начала. Закон о кредитной карте от 2009 года запрещает эмитентам давать карты лицам до 21 года, если у них нет доказательств дохода или со-подписывающего лица - кто-то, кто рискует поставить свой кредит, чтобы помочь вам построить свой.

Ваши варианты на этом этапе включают:

• Нахождение кого-то с хорошим кредитом, чтобы добавить вас в качествеавторизованный пользователь. Обычно это будет родитель или другой родственник. Когда вы являетесь авторизованным пользователем, вы получаете на нем карточку с вашим именем, но основной владелец счета несет ответственность за оплату счета.
• Получение студенческой кредитной карты. Просто быть студентом недостаточно, чтобы получить студенческую карточку. Когда вам не исполнится 21 год, действуют те же правила, что и с обычными кредитными карточками: вам нужно будет показать доказательства дохода или найти эмитента кредитной карты, который позволяет подписывать подписчиков. Коспонсоры принимают на себя ответственность за ваш долг, если вы не можете или не будете платить. Однако большинство крупных эмитентов больше не принимают подписчиков.

Варианты авторизованного пользователя и совместного подписания могут помочь вам начать свой кредит, но вам по-прежнему потребуется ваша кредитная карточка.

«Я предостерегаю потребителей от использования кредитной карты, что они являются авторизованным пользователем или совместным подписчиком в качестве основного ресурса для создания кредита», - говорит Хизер Баттисон, вице-президент TransUnion, одного из трех крупных кредитных бюро, которые собирают информацию, используемую для расчета кредитных баллов. Это потому, что с этими вариантами судьба вашего кредита в чужих руках. Это может быть негативным следствием, если другой подписчик совершает просроченные платежи или вообще пропускает их, - сказал Баттисон по электронной почте.

В колледже Эдвардс был уполномоченным пользователем на карточке своей мамы. «Это было только для чрезвычайных ситуаций, поэтому я редко когда-либо использовал его», - говорит он. Тем не менее, это сработало. За несколько лет кредитной истории под его поясом, Эдвардс получил регулярную кредитную карту после окончания.

" БОЛЬШЕ: Авторизованный статус пользователя помогает кредиту, но не много

Получение кредитной карты в «реальном мире»

Студенческие кредиты могут помочь создать кредит, если вы делаете своевременные платежи, но лучше диверсифицировать типы кредитов, которые у вас есть.

По словам Томаса Ницше, пресс-секретаря Clearpoint Credit Counseling Solutions, некоммерческой организации, предоставляющей финансовые консультации в 16 штатах, есть несколько кредитных линий, способных идти в ногу с различными типами платежей.

«Это похоже на то, что вы ищете работу, и ваше резюме показывает тонкую историю работы», - говорит Ницше. «Вы хотите, чтобы у вас было достаточно времени, чтобы создать историю платежей и продемонстрировать ответственное использование кредита».

Когда вам исполнится 21 год, для новичков будет доступно больше вариантов:

• Обеспеченные кредитные карты.Эти карты требуют гарантийный депозит, что снижает риск для эмитентов кредитных карт, что облегчает получение этих карт. Ваш кредитный лимит обычно равен сумме, которую вы указали. Минимальная сумма депозита зависит от карты. Вы возвращаете деньги, когда закрываете учетную запись или обновляете ее до обычной необеспеченной карты.
• Розничные кредитные карты. Эти карты принимаются только в одном магазине или в группе магазинов. Легче получить одобрение, чем обычные банковские кредитные карты, это хороший план B. Многие даже предлагают вознаграждения и скидки. Тем не менее, для того, чтобы помочь вам построить кредит, вы должны использовать их ответственно и своевременно производить платежи.

Не обескураживайте, если один из эмитентов кредитных карт отрицает вашу заявку. Изучите отказ и определите карту, которую вы можете получить.

»БОЛЬШЕ: наши лучшие защищенные кредитные карты на нашем сайте

Выбор и использование кредитной карты

Вам нужна кредитная карта, которая сообщает обо всех трех кредитных бюро: TransUnion, Experian и Equifax. Кредиторы и кредиторы вытягивают отчеты из разных бюро, и каждый из них рассчитывает собственные баллы. Вы хотите, чтобы ваша хорошая история платежей была записана всеми из них.

После того, как вы одобрены, постарайтесь сохранить свой баланс ниже 30% от вашего кредитного лимита. Чтобы избежать долгов и процентов, платите свой баланс в полном объеме каждый месяц.

Сделайте это правильно, и вы будете на пути к тому, чтобы пользоваться преимуществами хорошего кредита.

Мелисса Ламбарена - автор статей на веб-сайте личных финансов Investmentmatome. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @LissaLambarena .