Что такое кредит оборотного капитала? |

Я провожу много времени с компаниями, которые предоставляют альтернативные источники финансирования для малого бизнеса. Многие из них обращаются к тем, кто только начинает свой бизнес, и это важная услуга, но кое-что, о чем я недавно слышал, - это финансовое обслуживание, которое будет продолжаться в течение жизненного цикла бизнеса.

Он называется займом оборотного капитала, и он предназначен для временного увеличения денежного потока бизнеса. Кредиты за счет оборотного капитала являются особенно важным ресурсом для владельцев бизнеса, которые хотят воспользоваться преимуществами, благоприятными для времени, которые требуют увеличения расходов на инвентаризацию или оплату труда.

Недавно у меня была возможность взять интервью у Роба Фрохвейна, эксперта по работе кредиты на капитал и генеральный директор Капусты, кредитора оборотного капитала. У него есть отличный совет для владельцев бизнеса, рассматривающих возможность подачи заявки на получение займа оборотного капитала, включая советы о том, как увеличить ваши шансы на одобрение. Вы можете прослушать интервью в видео ниже или прочитать стенограмму.

Стенограмма видео:

Питер: Привет всем, это Питер Торссон из Software Palo Alto, и у меня есть Rob Frohwein on звонок здесь. Мы поговорим немного о Капусте и о кредитовании малого бизнеса в целом. Привет, Роб.

Роб: Привет, Питер.

Питер: Таким образом, наша аудитория - это в основном предприятия малого и среднего бизнеса, многие из которых заинтересованы в поиске финансирования, зная, как получить деньги за свой бизнес, зная, как держать запас на полках. Как Капуста помогает им, и можете ли вы просто дать нам немного информации о компании?

Роб: Конечно, я был бы счастлив сделать это. Kabbage предоставляет оборотные средства малым предприятиям, и мы делаем это с помощью платформы, основанной на данных и технологиях. Таким образом, мы делаем это совсем по-другому, чем любая традиционная финансовая компания собиралась познакомиться с малым бизнесом и принять решение о том, предоставлять ли их капитал или нет.

Питер: Это здорово. И как это отличает вас от более традиционного кредитора или кредитора SBA?

Роб: Это интересно. Прежде всего, малый бизнес всегда был, к сожалению, бедным ребенком индустрии финансовых услуг. Таким образом, у вас есть много ситуаций, когда малые предприятия просто не могут получить доступ к капиталу от традиционного кредитора. Если вы отправляетесь в банк в качестве малого бизнеса, то, что они привыкли делать, превращает вас в потребителя и смотрит на ваш кредитный рейтинг, и вы получаете огромное количество документов, много времени, много встреч. И затем, в конечном счете, много-много недель спустя - обычно это «нет».

Итак, мы сделали это, мы в основном сказали, что малый бизнес - наш клиент. И угадай что? Они используют Интернет, и они используют другие компании, с которыми у нас есть отношения. Мы можем напрямую извлекать данные из этих компаний с разрешения наших клиентов и принимать решение очень быстро. Таким образом, небольшой бизнес может приземлиться на нашем сайте и фактически иметь наличные деньги на их счете в течение 7 минут. Это типичные временные рамки от буквальной посадки на нашем сайте до применения и доступа к наличным деньгам.

Другое дело, что, поскольку мы создали наш продукт, он по существу похож на линию. Таким образом, вы можете пойти и взять деньги, когда вам это нужно, предполагая, что у вас есть доступность, как на вашей кредитной карте. Так что очень, совсем другой процесс. Вместо семи недель мы семь минут и обычно «да» для малого бизнеса.

Питер: Это фантастика. Таким образом, скорость, вероятно, важна для их потребностей в инвентаре и быстрого получения этих денег. Для владельца малого бизнеса, который просто слушает это и узнает о Капусте в первый раз, как я узнаю, насколько я в хорошей форме, и как я могу узнать, подходит ли мне кредит на кабадж?

Роб: Это отличный вопрос. Как правило, это небольшой бизнес, который имеет как минимум пару тысяч долларов дохода в месяц. Таким образом, у нас действительно нет высокого порога. Мы просто хотим убедиться, что вы настоящий бизнес, и это не вы продаете свой старый скейтборд, когда вам было двенадцать лет из вашего гаража. Мы ищем людей, у которых есть активный бизнес, которым они управляют. Это может быть занятие неполный рабочий день или побочный бизнес, он не должен быть тем, что вы делаете каждый день и каждую минуту своей жизни, но это должен быть настоящий бизнес.

Номер два, как мы как правило, работа заключается в том, что вы должны просто зайти на сайт, kabbage.com. Что мы делаем, мы подключаемся к ключевым источникам данных, которые относятся к вашему бизнесу. Поэтому, если вы используете QuickBooks для своих книг или отправляете через UPS, или продаете на Amazon, или продаете на eBay, или осуществляете транзакцию по PayPal, у нас есть много и много источников данных, к которым мы подключаемся. Предполагая, что вы подключаетесь к одному или нескольким источникам данных, которые важны для нас, чтобы понять, как работает ваш бизнес, мы отлично подойдем вам.

В течение следующих 60 дней мы будем буквально применяться к каждому маленькому бизнеса на планете, или, по крайней мере, в Соединенных Штатах и ​​Соединенных Штатах и ​​Соединенном Королевстве. Если у вас есть учетная запись для бизнеса, мы сможем обеспечить вас главным образом только на этой основе. Таким образом, мы действительно хорошо подходим, если у вас минимальная сумма дохода, и вы на самом деле являетесь малым бизнесом, и вы можете подключить нас к источникам данных, которые помогут вам понять ваш бизнес.

Питер: Это здорово, Так что, действительно, когда вы говорите, что подключаетесь к, скажем, Amazon или другому источнику данных, с которым я связан, точка зрения заключается в том, чтобы позволить вам получить это быстрое одобрение и доказать, что я, возможно, продаю то, что я говорю, что я продаю или у меня есть доход, который у меня есть.

Роб: Да, это отличный способ подвести итог. Таким образом, в отличие от того, что происходит, когда вы идете в банк (вам, возможно, придется буквально принести более 3 бумажек, которые представляют ваши последние 3 года налоговых деклараций, или вы распечатали свой реестр у клиентов, платящих за свои продукты), вы может буквально просто подключить нас к этим источникам данных, и мы делаем весь тяжелый подъем. И поэтому мы можем это сделать быстро. Итак, это точно.

Питер: Это фантастика. Я думаю, что с точки зрения Palo Alto Software мы бы сказали, во многих случаях, традиционный бизнес-план, опять же, вот пример, где это действительно не необходимо, но абсолютно важно иметь острый взгляд на эти ключевые показатели эффективности вашего бизнеса, Откуда этот доход? Куда это происходит? И снова, здесь, в случае Капусты, похоже, что вы получите деньги быстро и легко, и каждый всегда этого хочет. Итак, это здорово.

Итак, я думаю, с твоей стороны, какой совет, если я малый бизнес, и я в восторге от этого, я знаю, что мне нужны деньги, что я могу сделать, чтобы убедиться, что я лучший кандидат, если я пойду на ваш сайт прямо сейчас?

Роб: Мы смотрим на пару вещей, когда смотрим на это. Очевидно, что в первую очередь мы пытаемся сделать суждение автоматически, если хотите, о том, как вы управляете своим бизнесом, какова подходящая сумма капитала для нас, чтобы дать вам ваш бизнес, и, очевидно, вероятность того, что вы в конце концов вернете нам деньги. Итак, на что мы пытаемся взглянуть: постоянно ли вы управляете своим бизнесом? У вас есть доход, который поступает на постоянной основе? Это одна из ключевых вещей. Как вы заботитесь о своих клиентах? Таким образом, мы рассматриваем все виды обзорной информации и другие факторы, касающиеся вашего бизнеса, потому что, если вы заботитесь о своих клиентах, вы, вероятно, тоже позаботитесь о своих поставщиках. Итак, это очень важный показатель для нас.

И тогда мы также ищем, как долго этот бизнес работает. Что действительно интересно о нас, тогда как большинство людей, которые находятся в нашем пространстве, ищут 10-летнюю историю, мы хотим знать, что вы делали это в течение 6 или 9 месяцев. Это не должно быть то, что вы делали всю свою жизнь. Но мы хотим убедиться, что вы не просто открываете дверь сегодня и ищете кредит, что на самом деле это законный, реальный бизнес, и вы добавили некоторую кожу в игру, а также за последние много месяцев в построение этого бизнеса.

Они действительно не являются факторами, которые сильно отличаются от того, как вы управляете успешным бизнесом. Если вы заботитесь о своем клиенте, если вы сосредоточены на построении своей базы доходов, это те вещи, которые важны для нас, и это то, что важно для вас как владельца бизнеса.

Это, наверное, лучший совет, который я могу дать. Это тот же самый совет, который у нас есть для нас самих, потому что мы находимся в том же положении. Когда вы занимаетесь предоставлением денег или раздачей денег малым предприятиям, мы всегда находимся в поиске капитала, чтобы мы могли затем предоставить нашим клиентам. И мы должны доказать то же самое людям, которые хотят дать нам финансирование. Таким образом, мы были там, нам пришлось проявить себя, у нас все получилось в прошлом, как у каждого владельца малого бизнеса. Ключ в том, что вы просто должны придерживаться этого и убедитесь, что вы обычно направляетесь в правильном направлении.

Peter: Итак, Роб, как малый бизнес, как кто-то различает, должны брать собственную кредитную линию, брать деньги у друга, может быть, в качестве займа, друга и родственника в качестве партнера по кредитованию, возможно, зайдите в их местный офис SBDC или используйте Kabbage в качестве источника финансирования?

Rob: Ну, я думаю, что ключ пытается выяснить, для чего вы используете капитал. Одна из вещей, которые мы всегда стараемся обучать наших клиентов: Почему вы обращаетесь к капиталу? Будь то какая-то форма использования вашей кредитной карты или посещение вашего богатого дяди, если нам всем повезло, что он есть, или используя даже Капуста.

И ответ на этот вопрос действительно зависит от нашей перспективы, возвращайтесь к этим инвестициям, которые вы собираетесь сделать. Поэтому многие люди говорят нам: «Хорошо, если у меня есть две тысячи долларов на моей кредитной карте, и у меня есть 2 000 долларов из Капусты, и какой из них я должен использовать?» И мой ответ, может быть, не может быть, может быть, кредитной карты или Возможно оба. И это действительно зависит.

Ответ «Оба» я отвечу на это сразу. Так скажите, например, у вас теперь есть возможность приобрести 4000 долларов в инвентаре и что вы можете превратить это в течение 30 дней за 10 000 долларов. Таким образом, вы можете сделать 150% поверх того, что вы потратили на капитал. У вас есть 2 000 долларов на вашей кредитной карте и 2 000 долларов, доступных через Kabbage. Если вы просто выбираете тот или иной? Вопрос в том, что если вы в состоянии буквально занять 6 000 долларов на взятие обеих форм капитала и вернуть их в течение этого 30-дневного периода за небольшую сумму фактических денег, имеет смысл использовать оба.

Итак, многие наши клиенты придут к нам, и они в основном возьмут у нас пару тысяч долларов. Они превратят это в 5000 долларов, они вернут нам 2 000 долларов, плюс они могут заплатить нам 100 долларов США в качестве гонорара, превышающего 2000 долларов. Они инвестировали $ 2000 в инвентарь и $ 100 с нами. $ 2,100, чтобы заработать $ 2900 - это хорошая ставка каждый день недели. И поэтому много раз вам нужно принять решение относительно того, какой ROI доступен. Если у вас есть только потребность в 2000 долларов в моем предыдущем примере, и у вас есть по 2 000 долларов США, вы пытаетесь рассчитать, что будет самым дешевым капиталом, каков был бы самый высокий потенциал рентабельности инвестиций, который у вас есть на деньги, которые вы используете для покупки инвентарь.

Для нас мы всегда рекомендуем людям анализировать ROI, чтобы действительно понять, как они собираются делать деньги. Мы склонны говорить, что наш капитал - не самый лучший капитал, если вы собираетесь выходить на улицу и покупать телевизор для офиса или нового конференц-зала - вещи, которые имеют очень длинный или, возможно, даже нет, ROI, связанный с ними, Это имеет смысл?

Peter: Очень интересно. Да, конечно. Роб, только один следующий вопрос: мы здесь, через Bplans, LivePlan и все на Пало-Альто Software, мы любим помогать малым предприятиям. Иногда есть отличные истории успеха. У вас есть любимая история о бизнесе, который вы помогли за эти годы?

Роб: У меня, наверное, 1000 из них. У нас есть один клиент, и сейчас я попытаюсь сохранить анонимность, но у нас есть один клиент, который помог нам разобраться с продажей париков. И это действительно отличная история. Она сама была больна и имела рак, и на самом деле она потеряла волосы во время лечения, и она действительно стремилась создавать не просто парики для пациентов, которые проходят подобное лечение, но и создают сумасшедшие и крутые парики для людей, которые переживают то, что это очень сложное время в их жизни.

Таким образом, она получила бизнес, она получала некоторый доход, и она приехала к нам, потому что она действительно хотела расшириться, и мы дали ей доступ к капиталу. Она смогла развивать свой бизнес, вероятно, в десять раз только за последние 12 месяцев, вкладывая деньги, которые мы дали ей, чтобы найти больше продуктов и больше дизайнеров для очень крутых париков.

Это одна из действительно важных частей нашей бизнес. Мы действительно вернулись и провели анализ наших клиентов и их доход, потому что мы продолжаем получать доступ к этим источникам данных после того, как они становятся клиентами. На самом деле мы можем сделать анализ и сказать: «Сколько оборотных средств, которые мы им предоставили, помогло их бизнесу?»

Наши клиенты в среднем увеличили свой бизнес на 78% по сравнению с периодом до использования Капусты тот же период после использования Капусты. Одним из ключевых моментов является воспитание нашей клиентской базы в отношении преимуществ использования оборотного капитала и разумного использования и, в конечном счете, для развития большого бизнеса и реального участия в значительной части американской экономики, которая является ism, на счетах для более половины всех рабочих мест в США сегодня.

Питер: Это фантастика, и это действительно то, что удерживает нас и здесь. Это настоящие люди за настоящими историями, которыми управляют малые предприятия по всей Америке. Роб, спасибо за ваше время сегодня. Это замечательно узнать.

Роб: Спасибо, я очень ценю это.

Peter: Я надеюсь, что наши пользователи многому научились и будут больше учиться.