Почему вы должны рассмотреть вопрос об изменении ипотеки

Реконструкция ипотеки - это один из способов уменьшить ежемесячные платежи по ипотечным кредитам. Это реже, чем рефинансирование или изменение кредита, и оно редко рекламируется, но оно уменьшает платежи по ипотечным кредитам тем, кто может подать единовременную сумму по отношению к основному кредиту.

Что такое ваш ипотечный кредит?

Когда вы перерабатываете свою ипотеку, вы платите своему кредитору большую сумму по отношению к вашему основному лицу, а затем ваш кредит повторно преобразуется - другими словами, пересчитывается на основе вашего нового, более низкого баланса. Ваша процентная ставка и срок остаются неизменными, но поскольку ваш директор уменьшился, ваши ежемесячные платежи будут ниже.

Это шаг, чтобы сделать, если вы хотите уменьшить свои процентные расходы, не сокращая срок кредита, говорит Эрик Готч, менеджер по продажам Wells Fargo Home Mortgage.

Самая распространенная причина для переделки - если вы купили дом, но еще не продали свой предыдущий, - говорит Джим Хеттингер, исполнительный вице-президент по операциям с гарантированным тарифом, онлайн-ипотечный кредитор. «Как только продажа прежнего дома будет завершена, потребитель может захотеть вывести выручку от продажи против новой ипотеки, вернуть ее или переадресовать, а также создать новый ежемесячный платеж», - говорит он.

Переработка также идеально подходит для людей, которые получают большую сумму денег и хотят снизить свои расходы на ипотеку, говорит Гоч. Это часто происходит, когда кто-то получает наследование, распределение инвестиций или большой бонус или имеет нетрадиционный поток доходов, говорит он. В большинстве случаев вам понадобится как минимум 5000 долларов для перепрофилирования вашей ипотеки.

Переработка отличается от рефинансирования. Когда вы рефинансируете, вы берете новый кредит с разными условиями, чтобы заменить старый. Например, вы можете получить более низкую процентную ставку или перейти от регулируемой к фиксированной ставке или от 15 лет до 30 лет.

БОЛЬШЕ: Можете ли вы снизить процентную ставку? Используйте калькулятор рефинансирования, чтобы узнать.

Преимущества переработки

Выгода от перепродажи ипотечных кредитов проста: она снижает ваши ежемесячные платежи, что делает ваше жилье более доступным. Если вы заплатили единовременную сумму по ипотеке без переделки, вы уменьшили бы ваш баланс, но ваши ежемесячные платежи останутся неизменными.

Вам не потребуется проверка кредита или оценка, чтобы переработать, что делает его более простым вариантом, чем рефинансирование. Есть хороший шанс, что он будет дешевле, чем рефинансирование, так как вы не столкнетесь с обычным набором расходов на закрытие. Тем не менее, вам может потребоваться история своевременных платежей для перекомпиляции.

Что вы должны знать, прежде чем переделывать

Не все кредиты имеют право на переделку, и ваш сервисер не обязан предлагать услугу, говорит Хеттингер. Кредиты, купленные Fannie Mae и Freddie Mac, могут быть пересчитаны, говорит он, но кредиты федерального жилищного управления и займов на ветеранов не могут.

Кроме того, гигантские или несоответствующие ипотечные кредиты могут иметь право на переработку только на индивидуальной основе, говорит Хеттингер. Некоторые кредиторы взимают плату за услугу, обычно несколько сотен долларов, поэтому спрашивайте о стоимости.

Узнайте, насколько ваш дом действительно стоит

Investmentmatome будет контролировать вашу домашнюю стоимость и собственный капитал, так что вам не нужно.

АдресApt (необязательно)

Когда дело доходит до минимальной единовременной суммы, у кредиторов есть много свободного выбора. «Существуют также различные политики в отношении того, сколько потребителю придется отказаться, чтобы пересмотреть кредит», - говорит Хеттингер. «Удостоверьтесь, что у вас есть кредитный офицер с офицером, прежде чем идти в закрытие, предполагая, что вы можете переделать несколько месяцев подряд».

Еще одна вещь, которую следует рассмотреть перед тем, как вы переделаете, - это то, что эта единовременная сумма лучше потрачена в другом месте. Например, погашение задолженности по кредитным картам, создание резервного фонда или инвестирование в фондовый рынок, может быть лучшим финансовым выбором. Финансовый планировщик может помочь вам решить, какой вариант лучше всего.

Как переделать свою ипотеку

Кредиторы, предлагающие переработку, обычно не рекламируют его. Если вы заинтересованы в восстановлении кредита, обратитесь к ипотечному кредитору или сервисному специалисту, чтобы узнать, является ли это вариантом. Если это так, спросите о гонорарах и минимальной сумме, которую вы должны будете подать в адрес своего принципала.

Больше от Investmentmatome