Что такое распределение активов?

Это приблизительная оценка, но примерно одна из десяти статей, посвященных инвестированию, содержит некоторые изменения в фразе «не кладите все яйца в одну корзину».

Эти яйца являются вашими деньгами, а корзины - это различные классы активов, на которые вы можете вложить эти деньги. Выбор количества яиц - или долларов - входит в каждую корзину, называется распределением активов.

Распределение активов играет ключевую роль в размере риска, который вы берете с вашими инвестициями, а также в своих инвестициях. Когда вы выбираете распределение активов, вы распространяете свои инвестиционные доллары по категориям инвестиций, исходя из ваших целей, устойчивости к рискам и временного графика.

Основные классы активов

Выделение активов - это большой вид вашего инвестиционного портфеля: какие классы активов вы хотите в своем портфеле и сколько ваших денег вы хотите вложить в каждый из них?

Классы активов - это просто группы подобных инвестиций. В широком смысле рассматриваемые классы активов - акции, облигации и денежные средства (или эквиваленты денежных средств, такие как фонды денежного рынка, депозитные сертификаты или сберегательные счета). Вы можете покупать акции и облигации индивидуально и в паевых инвестиционных фондах, которые являются корзинами многих инвестиций сгруппированы вместе.

Все эти классы активов привносят что-то ценное в ваш портфель. Запасы предлагают наибольший потенциал для долгосрочного роста, но также подвергают вас наибольшему риску. Облигации уравновешивают этот риск и обеспечивают постоянный поток доходов. Наличные деньги освобождают вас от пробки, когда ваша крыша терпит неудачу и начинается дождь внутри вашего дома, или позволяет вам встретить краткосрочные цели, например, авансовый платеж на дому или автомобиле.

Однако наличные деньги не являются инвестициями и, скорее всего, составляют очень небольшую часть долгосрочного портфеля. Если вы молоды, у вас может не быть наличных средств в вашем инвестиционном портфеле. Когда вы входите на пенсию, вы, скорее всего, получите больше наличных средств для удовлетворения ваших потребностей в краткосрочных расходах.

В каждом классе вы можете набрать еще больше, разделив акции по географии, промышленности и рыночной капитализации - на простом английском языке, размер компании - или деление облигаций краткосрочным или долгосрочным типом эмитента и географией. Вы можете даже заключать облигации, покупая различные сроки погашения, чтобы вы могли перейти на более высокую ставку, если процентные ставки повысятся.

»Изучите основы: Что такое запас?

Выбор наилучшего распределения активов

Не существует правильного или неправильного распределения активов, но вы хотите установить оптимальный инвестиционный микс для своих нужд - и «потребностями» мы подразумеваем вашу способность рисковать, ваши инвестиционные цели и ваш временной горизонт.

Во-первых, подумайте, когда вам нужны деньги. Если вы спасете на свадьбу через два года, вы, вероятно, не захотите вкладывать свои деньги в акции или облигации; вместо этого вы предпочитаете варианты наличных денег или наличных денег. Вы не хотите подтягиваться к своему дню свадьбы и обнаруживаете, что рынок уничтожил ваш бюджет общественного питания.

Если вы хотите сэкономить на пенсии, вы можете посмотреть на свой нынешний возраст и ваш пенсионный возраст. Если последнее составляет 30-ти лет, например, большая часть вашего портфеля должна быть инвестирована в акции. У вас есть время, чтобы выдержать колебания рынка в этом случае, и ваш основной упор делается на увеличение ваших денег на этом участке.

Когда вы начнете готовиться покинуть рабочую силу, вы постепенно переходите к менее рискованному распределению. Вопреки распространенному мнению, нет необходимости переводить весь портфель в облигации и наличные деньги в день выхода на пенсию. Помните, что выход на пенсию не конец - это период времени, который может длиться 20 или более лет. Вам нужны ваши деньги, чтобы продолжать расти в течение этих лет, а это значит поддерживать распределение акций.

»Новые акции? Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как инвестировать в акции

После того, как у вас есть временной горизонт, рассмотрите свою терпимость к риску. Риск необходим для вознаграждения, но принятие большего, чем вы можете справиться, может легко привести к сыпным реакциям. Вы, возможно, более склонны выходить из рынка каждый раз, когда вы видите красную вспышку на CNBC, например, что означает, что компания продает на низком уровне. (Вы, несомненно, слышали, что цель противоположная: покупать низко, продавать высоко.)

Диверсификация в каждом классе активов помогает значительно снизить ваш риск, не уменьшая ваш потенциал для возврата. Когда вы диверсифицируете, вместо того, чтобы покупать один крупный портфель акций и называете эту часть своего распределения активов хорошей, вы купите несколько акций с крупными капиталами или, что еще лучше, крупный или взаимный индексный фонд.

»Уменьшите свой риск: Подробнее о том, как диверсифицировать свой портфель

Ярлыки для распределения активов

Хотите получить право на это? Есть инструменты, которые позволяют вам купить определенное распределение активов, подходящее для вашей цели одним махом.

Один из них является целевым фондом, своего рода взаимным фондом, в котором хранятся акции и облигации. Если вы планируете выйти на пенсию в 2050 году, вы можете выбрать 2050 целевых фондов, и он автоматически выделит ваши активы с учетом этого года. Как и другие паевые фонды, вы будете платить коэффициент расходов - процент ваших инвестиций для покрытия расходов фонда - каждый год. По данным Института инвестиционной компании, расходы на гибридные фонды в настоящее время в среднем составляют 0,74%.

Другим вариантом является robo-advisor, который является компьютеризированным менеджером по инвестициям. Эти службы спрашивают о вашей цели и устойчивости к риску, а затем возвращают портфель, который соответствует счету.У цифрового консультанта-робона вы будете платить плату за управление, которая обычно начинается с 0,25% ваших активов в год.

»Исследуйте лучших онлайн-консультантов: Смотрите наш сайт, на котором анализируются лучшие robo-advisors

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @arioshea .