Что такое финансовый план и как я могу его сделать?

Финансовый план дает вам дорожную карту для обработки ваших денег таким образом, чтобы снизить нагрузку и повысить безопасность. Это важно для достижения целей, таких как покупка дома или создание гнездового яйца, которое продлится долго после того, как вы соберете свою окончательную зарплату.

Вы можете составить финансовый план самостоятельно - даже очень простой прогон приведенных ниже шагов поможет вам получить деньги за свои деньги.

Вы также можете получить помощь. Низкозатратные robo-advisors позволяют вам легко инвестировать с минимальными или минимальными остатками. И началось очень важно: избегать фондового рынка накапливает вашу способность строить здоровый выход на пенсию. Вы можете рассмотреть возможность найма финансового консультанта позже для комплексного планирования, поскольку ваша жизнь набирает сложность.

Как составить финансовый план за 7 шагов

Если вы берете маршрут DIY или обратитесь за помощью, личное финансовое планирование следует этим семи шагам:

1. Установить цели

2. Посмотрите, куда идут ваши деньги

3. Получите соответствие этого работодателя

4. Подготовьтесь к чрезвычайным ситуациям

5. Нападение на токсичную задолженность

6. Инвестируйте, чтобы действительно увеличить ваши сбережения

7. Создайте «ров» для защиты и роста финансового благополучия

Это хороший план использования, хотите ли вы самостоятельно составить финансовый план или готовиться к первому посещению финансового консультанта.

1. Первый шаг в финансовом планировании: цели

Сначала нужно понять, что вы хотите. Сделайте свои финансовые цели вдохновенными - что вы хотите, чтобы ваша жизнь выглядела через пять лет? А через 10 и 20 лет? Вы хотите иметь машину или дом? Дети на картинке? Как вы представляете свою жизнь в отставке?

Вы начинаете с целей, потому что они будут вдохновлять вас на выполнение следующих шагов и обеспечение ориентира, когда вы будете работать, чтобы сделать эти цели реальностью.

2. Посмотрите, куда идут ваши деньги

Почувствуйте свой ежемесячный денежный поток - что входит и что происходит. Точная картина является ключом к созданию финансового плана и может выявлять способы направить больше на сбережения или погашение задолженности.

Investmentmatome рекомендует бюджетные принципы 50/30/20: положите 50% своей прибыли на нужды (жилье, коммунальные услуги, транспорт и другие повторяющиеся платежи), 30% к потребностям (обеденный, одежда, развлечения) и 20% к сбережений и погашения задолженности.

»Нужно начать прыжок? Попробуйте этот простой в использовании бюджетный лист

3. Получите ваш работодатель

Если вы посетите консультанта, он или она обязательно спросят: есть ли у вас план выхода на пенсию с работодателем, такой как 401 (k), и соответствует ли ваш работодатель какой-либо части вашего взноса?

Правда, взносы 401 (k) теперь уменьшают ваш взнос за выемку, но его стоит положить достаточно, чтобы получить полную сумму соответствия, потому что это совпадение - бесплатные деньги.

" Посмотреть на себя: Используйте этот калькулятор 401 (k), чтобы узнать, как вы могли бы воспользоваться

4. Удостоверьтесь, что чрезвычайные ситуации не становятся бедствиями

Основой любого финансового плана является выделение наличных денег для чрезвычайных расходов. Вы можете начать с малого - $ 500 достаточно, чтобы покрыть небольшие чрезвычайные ситуации и ремонт, чтобы неожиданный счет не заработал задолженность по кредитным картам. Ваша следующая цель может составлять 1000 долларов США, затем основные расходы на проживание в месяц и т. Д.

Создание кредита - еще один способ устранить ваш бюджет. Хороший кредит дает вам варианты, когда вы в них нуждаетесь, например, возможность получить приличную ставку на автокредитование. Он также может увеличить ваш бюджет, предоставляя вам более дешевые тарифы на страхование и позволяя вам пропускать вклады в коммунальные услуги.

" Как дела? Рассчитайте ваши потребности в чрезвычайных фондах

5. Реализация долговых обязательств

Важнейший шаг в любом финансовом плане: опустить «токсичные» долговые обязательства с высокой процентной ставкой, такие как балансы по кредитным картам, кредиты на день выплаты жалованья, займы на титул и платежи по аренде. Процентные ставки по некоторым из них могут быть настолько высокими, что вы в конечном итоге погасите в два-три раза то, что вы заимствовали.

Если вы боретесь с возобновляемым долгом, кредит консолидации долга или план управления долгом может помочь вам покрыть несколько расходов в один ежемесячный счет по более низкой процентной ставке.

»Исследуйте стратегии для погашения долга

6. Инвестируйте, чтобы строить свои сбережения

Инвестирование звучит как что-то для богатых людей или когда вы созданы в своей карьере и семейной жизни. Это не.

Инвестирование может быть таким же простым, как вкладывать деньги в 401 (k) и как без трения, как открытие учетной записи robo-advisor (у многих нет минимума для начала работы).

Но начать рано - это ключ. Например: скажем, в возрасте 25 лет вы бросаете 200 долларов США на сберегательный счет с доходностью в 1,5% годовых и продолжаете добавлять 200 долларов в месяц. В возрасте 67 лет у вас будет только более 140 000 долларов. Неплохо.

Однако, если вы инвестируете те же 200 долларов в месяц и зарабатываете в среднем 8% в год - это возможно для рыночных возвратов, когда ваша временная шкала составляет десятилетия - это может вырасти до более чем 735 000 долларов США путем выхода на пенсию.

В финансовых планах используются различные инструменты для инвестирования для выхода на пенсию, дома или колледжа:

• Планы выхода на пенсию, спонсируемые работодателем. Если у вас есть 401 (k), 403 (b) или аналогичный план, постепенно расширяйте свои взносы в лимит IRS в размере 18 500 долл. США в год. Если вам 50 или более лет, ограничение увеличивается до 24 500 долларов.
• Традиционная или Ротская ИРА. Эти налоговые инвестиционные счета могут дополнительно увеличить пенсионные сбережения.IRS ограничивает общий объем взносов до 5 500 долл. США в год, или 6 500 долл. США, если вам больше 50 лет, а у Рот также есть ограничения по доходам. Но после того, как у вас была Roth IRA в течение пяти лет, вы можете вытащить до 10 000 долларов США налогов на заработную плату и без штрафов, чтобы отправиться в ваш первый дом.
• 529 планов сбережений колледжа. Эти финансируемые государством планы предусматривают рост инвестиций и освобождение от налогов для получения квалифицированных образовательных расходов. Инструмент нашего сайта 529 может помочь вам отсортировать параметры.
• Робо-консультанты. Эти онлайн-брокерам стало проще и дешевле, чем когда-либо, строить финансовый план и автоматизировать платежи, используя либо ИРА, либо налогооблагаемую брокерскую учетную запись. (Хотите узнать больше? Прочтите это руководство для robo-advisor).

Вы на правильном пути, чтобы уйти в отставку?

я лет, мой семейный доход и у меня есть текущая экономия .ru На сайте Investmentmatome

7. Создайте ров, чтобы защитить свой прогресс.

С каждым из этих шагов вы создаете ров, чтобы защитить себя и свою семью от финансовых неудач. По мере продвижения вашей карьеры продолжайте улучшать свой финансовый ров:

• Увеличение взносов на пенсионные счета
• Заполнение вашего чрезвычайного фонда до тех пор, пока у вас не будет трех-шести месяцев необходимых расходов на проживание
• Используя страхование, чтобы защитить свою финансовую стабильность, так что автомобильная авария или болезнь не подрывают вас. Страхование жизни защищает близких, которые зависят от вашего дохода. Срок страхования жизни, охватывающий от 10 лет до 30 лет, подходит для большинства людей.

" Учить больше: Срок страхования

Отрегулируйте и разработайте свой финансовый план по мере

Финансовый план - это не статический документ, а инструмент для отслеживания ваших успехов и корректировки по мере развития вашей жизни. Если вы хотите перейти от DIY к помощи профессионала, ознакомьтесь с нашим руководством по выбору финансового консультанта.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  выберите финансовый консультант

• Хотите погрузиться глубже?

  Начать инвестирование: Лучшие robo-advisors

• Хотите исследовать связанные?

  Вопросы, которые нужно задать перед началом финансового плана