Что должен знать каждый инвестор до наступления налогового времени

Nnunn nnn nunnn - Snoop Dogg

Если бы была кнопка «как» для инвестиций, мы бы ударили ее.

Инвестиции помогают вашим деньгам расти быстрее, чем когда они находятся на банковском счете, и помогают быстрее достичь своих финансовых целей.

Но деньги, которые вы делаете с инвестициями (которые называются приростом капитала), считаются доходами правительства, и это означает, что вы будете облагаться налогом.

В этом посте мы расскажем о том, что типичный инвестор должен знать в течение налогового времени. Мы не будем покрывать сложные финансовые инструменты, такие как фьючерсы, короткие продажи или деривативы, но если у вас есть пенсионный счет и / или основной инвестиционный счет с акциями, паевыми инвестиционными фондами или облигациями, тогда мы вас покрыли.

Скопируйте заголовки, чтобы найти информацию, которая относится к вам:

Что вам нужно

К настоящему времени вы должны были получить налоговый пакет от своей брокерской компании, который включает в себя такие вещи, как ваш 1099-DIV и ваш 1099-B. Это говорит вам всю информацию, которую вам нужно знать, чтобы делать ваши налоги. Если вы его не получили или не потеряли (это произойдет), вы можете войти в свою учетную запись брокера, найти цифровую копию или позвонить и запросить ее.

В форме 1099-DIV будут перечислены ваши доходы от прироста капитала, дивиденды, проценты и распределение прибыли от прироста капитала, поэтому вы можете заполнить их в соответствующем месте на своем 1040. Для простых инвестиционных счетов вам даже не нужно знать, что означают эти термины, просто сопоставлять их и записывать (или вводить) номер.

Если вы продали какие-либо инвестиции …

Если вы продали свои акции больше, чем они стоили, когда вы их купили, это называется приростом капитала, и об этом сообщается на вашем 1099-B, включая в вашем пакете налогов от вашего брокера. Ваш прирост капитала равен тому, за что вы его продали, за вычетом цены, которую вы заплатили за инвестиции («базовая стоимость»). Поэтому, если вы купили 10 акций в размере 10 долларов США и продали их за 20 долларов, вы сделали 100 долларов на прирост капитала (200 - 100 долларов США). Этот прирост капитала облагается налогом, и вы сообщаете об этом в доходной части вашего 1040, где говорится «прирост капитала».

Как долго вы их держите?

Правительство хочет побудить американцев вкладывать деньги на длительный срок (это то, что мы рекомендуем!). Если вы купили инвестиции, такие как акции паев, акции или облигации и продали их менее чем через год, это означает, что они квалифицируются как краткосрочный прирост капитала, а ваша прибыль будет облагаться налогом по обычной ставке до 35%.

[InvestingAnswers: Портфолио отложенного человека]

Но если вы сохранили свои инвестиции более чем за год до продажи, это означает, что ваша прибыль - это долгосрочный прирост капитала и будет облагаться налогом по гораздо более низкой ставке не более 15%.

Мораль истории: Держите свои инвестиции более года, если это возможно.

Что делать, если вы потеряли деньги?

Когда вы продаете инвестиции меньше, чем вы ее купили, это называется потерей капитала. Но IRS может немного облегчить боль.

Если вы получили прибыль от некоторых акций, которые вы продали, а потеря на некоторых других, вы можете потребовать свои потери от прироста капитала, чтобы платить более низкие налоги. Например, если вы сделали прирост капитала в размере 50 долларов США на акцию A и потеря капитала в размере 35 долларов США на акцию C, вы будете облагаться налогом только на 15 долларов от прироста капитала (от 50 до 35 долларов США). Если ваши потери превышают ваши доходы, вы можете потребовать до 3 000 долларов в виде потерь от вашего другого дохода, например, от вашей заработной платы от работы.

Мораль истории: Если вы понесете свои инвестиции, убедитесь, что заявить об этом по вашему возвращению.

Трюк, чтобы сэкономить на налогах

Слишком поздно использовать этот трюк сейчас, но, возможно, он будет полезен для вас на следующий год.

Многие инвесторы будут смотреть на свои инвестиции в конце года в декабре и отбросить проигравших, которых они больше не хотят в своем портфолио. Например, если у вас есть акции акций банкротской компании, декабрь так же хорош, как и любой другой, чтобы продать их и взять убытки, которые у вас были бы в любом случае. Затем вы можете использовать эти потери, чтобы компенсировать свою другую прирост капитала или доход.

[InvestingAnswers Feature: Obamacare Taxes Comes - вот 6 способов ограничить то, что вы должны]

Чтобы удержать инвесторов от игр в системе, IRS имеет так называемое правило «промывки». Это означает, что если вы выкупите акции в течение 30 дней, вы не сможете требовать эти потери по возвращении. Так что продавайте только инвестиции, чтобы сэкономить деньги на налогах, если вы не думаете, что они вернутся, и вы больше не хотите этого в своем портфолио.

Мораль истории: Продавайте плохо действующие акции, Нам нравятся налоговые учетные записи

Если вы хотите сэкономить на пенсии, есть причина, по которой мы говорим вам, чтобы вы поместили ее в специальную учетную запись для этого цель. Это потому, что вы не будете облагаться налогом на эти инвестиции, пока не выберете деньги через много лет.

Что это означает, что если вы сделаете 50 000 долларов в этом году с вашей работы и переведете 5 000 долларов США на свой 401 (k), тогда вы будете облагаться налогом только на 45 000 долларов США, экономя ваши деньги в целом. Но если вы вложили эти деньги в обычную брокерскую учетную запись, вы сразу облагаетесь налогом, а затем снова, когда будете продавать инвестиции и получать прибыль.

Некоторые налоговые инвестиционные счета включают:

401 (k) s
IRAs и Roth IRAs
Сберегательные счета для здоровья (HSA)
529 планов экономии колледжа (Хотя взносы доноров не вычитаются на федеральном уровне)

Мораль истории: Положите сколько вы можете делать на налоговых инвестиционных счетах, прежде чем вкладывать деньги в обычные инвестиционные счета.

Если вы владеете взаимными фондами …

Взаимные фонды - это инвестиции, которые объединяют группу акций и предлагают инвесторам акции простой способ разнообразить свой портфель. В то время как управляющие взаимными фондами ежедневно покупают и продают акции внутри фонда, не беспокойтесь - вам не нужно учитывать эти транзакции. Вам нужно только беспокоиться о двух вещах: когда вы продаете паевые фонды акций (которые вы рассматриваете как продажи акций) и ваши дивиденды.

Вы можете сохранить свои дивиденды, которые будут облагаться налогом, как доход, или вы можете выбрать реинвестировать их. Реинвестирование ваших дивидендов означает, что вы используете дивидендные деньги, которые вы получаете от своего взаимного фонда, чтобы немедленно купить больше акций. У этого есть преимущества, но это делает поиск вашей стоимости и, следовательно, вашего прироста капитала намного сложнее.

Брокерские фирмы должны предоставлять точную и легко читаемую информацию о стоимости для «покрытых ценных бумаг» с формой 1099-B на конец года. Если это так, вы, вероятно, можете сами обработать налоговую отчетность. Если у вас нет, и вы реинвестируете свои дивиденды в «незакрытую» систему безопасности, стоит нанять бухгалтера для подготовки ваших налогов для вас. Вы сначала разорвете волосы, решив, какой метод использовать для расчета прибыли от капитала, а затем выполните всю математику. Вы не хотите этого.

Мораль истории: Если вы реинвестируете свои дивиденды и ненавидите заниматься математикой, подумайте о том, чтобы получить бухгалтера.

Если вы владеете облигациями …

Облигации генерируют доход в форме представляет интерес. Чтобы сообщить о заинтересованности, заполните форму расписания В и прикрепите ее к своему 1040. Вот как проценты обрабатываются по облигациям:

U.S. Казначейские вопросы: вы платите федеральный налог за проценты, но не облагаете налогом на государственный или местный налог.
Муниципальные облигации: вы не платите налоги «мунису», если вы покупаете их в штате, где вы живете, поэтому они свободны от государственной, федеральные и местные налоги, поэтому они называют их «тройными бесплатно».
Корпоративные облигации: вы платите налоги за проценты.
Облигации с нулевым купоном: пока вы не получаете проценты по этим облигациям до погашения, IRS вычисляет годовой процент, который вы заработаете, и начисляете его на него.

Alden Wicker - помощник редактора и голос за страницей и страницей LearnBest на Facebook и Twitter.

Эта статья первоначально появилась на Learnvest.com:

Сделайте свои налоги, если у вас есть инвестиции

Ознакомьтесь с другими статьями наших партнеров в LearnVest: