9 видов ущерба Главная страховка не будет покрывать

Домашнее страхование является обязательным для домовладельцев, которые хотят защитить свои инвестиции, и это обычно требуется, если у вас есть залог. Но страхование жилья не означает, что вы покрыты всеми проблемами, которые могут повредить ваш дом или слить ваши сбережения.

То, что не распространяется, зависит от вашего типа политики. Например, политика HO-2 - это план с «именованной угрозой», который защищает вас от 16 конкретных проблем, в то время как политика HO-3 или HO-5 будет охватывать больше проблем, но с более высокой стоимостью.

Но даже лучшие политики не будут компенсировать вам все. Вот девять вещей, которые большинство страховых полисов домовладельцев не покрывают.

1. Движение земли

Землетрясения, оползни и воронки не покрываются домашним страхованием - за исключением последнего во Флориде и Теннесси, где страховщики должны предлагать дополнительную защиту от воронки. Помимо этого, вам понадобятся отдельные политики для этих бедствий. Ваш страховщик должен быть в состоянии помочь вам найти компании в вашем регионе, которые предлагают политику землетрясения, воронки или «различия в условиях» (которая охватывает оползни).

2. Наводнения

Наводнения, как и переполненные реки или проливные дожди, не покрываются страховкой на дому. Для этого изучите покупку страховки от наводнений. Ваш домашний страховщик может предлагать резервное покрытие для воды, которое покрывает определенные проблемы с переливом и сточными водами. Однако вскрышные трубы обычно закрыты - например, если водопроводная труба за вашей стиральной машиной разрывается и извергает воду.

3. Форма

Домашние страховщики не будут платить за исправление ущерба от плесени, если это вызвано водой, связанной с долгосрочными утечками, плохим обслуживанием дома, дефектами строительства или естественными наводнениями. Тем не менее, ваша стандартная политика может покрывать ремонт, если плесень возникает из-за внезапной утечки в вашей сантехнике, если вы предпринимаете действия для устранения проблемы сразу.

" БОЛЬШЕ: Найти лучших домовладельцев страхования

4. Износ

Страхование дома предназначено для внезапных или случайных проблем, таких как штормы, кражи и пожары, но не как лекарство от общего износа. Ожидается, что вы будете выполнять базовое обслуживание, чтобы ваш дом не упал в негодность. Поддержание крыши дома и внешнего вида, замена изношенных напольных покрытий и стремление к медленным утечкам труб являются примерами того, с чем вы должны справиться со временем.

5. Инфекции

Клопы, термиты, мыши и другие паразиты, как правило, исключаются из страхования на дому по той же причине, что и одежда не покрывается. Что касается вашего страховщика, то избавление от вашего места заражения и устранение оставшегося ущерба - это просто часть вашего дома. Крысы.

6. Ядерные опасности

Страхование дома не обеспечивает покрытие ядерных аварий. К счастью, вам вряд ли понадобится. Атомно-энергетические компании обязаны предоставлять свое страхование ответственности для покрытия убытков, если вы живете в пострадавшем районе с опасностью.

7. Действия правительства

Акты государственных органов не являются проблемой вашего страховщика. Если правительство конфискует ваши вещи, например, или осуждает ваш дом и берет на себя землю, ваша политика не будет покрывать расходы на ремонт или замену вашей собственности.

8. Опасные или агрессивные собаки

Наши собачьи приятели занимают интересную и иногда запутанную позицию в рамках домашнего страхования. Укусы собак составляют более одной трети претензий в отношении ответственности, согласно Институту информации о страховании, заставляя его казаться, что судебные иски против вас покрываются страхованием. Однако некоторые агрессивные или опасные собаки не могут быть покрыты и даже могут помешать вам получить одобрение для политики. Некоторые черные породы черных пород, которые известны для нанесения тяжелых травм, таких как пит-быки, ротвейлеры и гибриды волка. Другие страховщики, такие как совхоз, не будут отрицать покрытие, основанное только на породе, но будут смотреть на историю агрессии отдельной собаки.

Всегда говорите своему страховщику, если вы владеете собакой. И если у вас есть потенциально опасная собака, вы можете получить свободу действий, если вы используете обучение и социализацию, чтобы улучшить свое поведение до уровня, которого удовлетворяет ваш страховщик.

9. Ущерб ветром в состояниях, подверженных ураганам

Если вы живете вдоль побережья Атлантического или Персидского заливов, где риск урагана самый высокий, вам, возможно, придется покупать отдельную страховку. Даже если покрытие ветра включено в ваш домашний страховой полис, ущерб от ветра может стоить вам. В 19 штатах и ​​округе Колумбия страховщики взимают специальный взнос. Вместо суммы в долларах эти франшизы рассчитываются как процент от страховой стоимости вашего дома, обычно от 1% до 5%.

Это действительно может сложить. Например, если ваш дом застрахован на сумму 500 000 долларов США, и у вас есть 5% от налогообложения, ваш страховщик сократит 25 000 долларов от вашего платежа по претензии. Не все компании позволяют вам выбирать процентную ставку, которую вы выберете, но если вы это сделаете, снижение на 1% или 2% может иметь большое значение, если у вас когда-либо возникнут претензии.

Следующие шаги

Не забудьте тщательно ознакомиться с вашим страховым полисом. Вы не хотите слишком поздно выяснять, что проблема не покрывается.

Если у вас уже есть покрытие, поговорите со своим страховщиком о потенциальных проблемах, которые не охвачены вашей политикой, которая вас беспокоит. Вы можете добавить индоссаменты - надстройки, которые будут стоить дополнительно, чтобы получить дополнительную защиту.По крайней мере, ваша страховая компания может указать вам на покрытие, которое вам нужно в другом месте.

Алекс Гленн является штатным писателем на сайте Investmentmatome, посвященном потребительскому финансированию. Электронная почта: [email protected].

Этот пост был обновлен. Он был первоначально опубликован 27 сентября 2013 года.