Богатый обзор 2018 года

Wealthsimple - более новое название в автоматизированном пространстве управления инвестициями в США, но это, безусловно, не новобранец. Фирма уже была создана в качестве крупнейшего в Канаде консультанта-робо, прежде чем она пересекла границу в январе 2016 года.

То, что Wealthsimple предлагает американским инвесторам, - это надежные социально ответственные инвестиционные предложения, а также халяльные инвестиционные продукты, которые соответствуют исламскому праву; бесплатное уклонение от уплаты налогов, которое идеально подходит для инвесторов с большими налогооблагаемыми счетами; четкое ценообразование; урезанный, удобный для новичков клиент (получение «простой» в названии Wealthsimple); и беспрепятственный доступ к финансовым планировщикам.

Тем не менее, вся эта доброта идет по цене: оценка фирмы в рейтингах robo-advisor от Investmentmatome получила хилл за консультативный взнос - от 0,4% до 0,5%, в зависимости от баланса счета, который ставит его на более выгодную сторону конкурса. (Для получения дополнительной информации о конкурсе ознакомьтесь с нашими лучшими выборами для лучших robo-консультантов.) Однако для инвесторов, основанных на ценностях, дополнительные деньги могут стоить немалых затрат.

Investmentmatome - это бесплатный инструмент, который поможет вам найти лучшие кредитные карты, курсы валют, сбережения, расчетные счета, стипендии, здравоохранение и авиакомпании. Начните здесь, чтобы максимизировать свои вознаграждения или свести к минимуму процентные ставки. Даяна Йошим

4.5 Рейтинг Investmentmatome

Wealthsimple

Быстрые факты

• Плата за управление: 0,4% - 0,5%
• Минимальный счет: $ 0
• Бонус в размере до 1000 долларов США с квалификационным депозитом

Начало работы на защищенном сайте Wealthsimple

Wealthsimple лучше всего подходит для:

• Социально ответственные инвесторы
• Те, кто ищет выбор халала в соответствии с исламским правом
• Начальные инвесторы
• Автоматическое перебалансирование
• Уборка налогов
• Доступ к финансовым планировщикам

Богатство с первого взгляда

категория	Рейтинг	Описание
В общем и целом
Минимальный счет		$ 0 для Wealthsimple Basic; $ 100,000 для Богатства
Консультационный сбор		0% за первый год от $ 0 до $ 5000 0,5% для балансов $ 100 000 и менее 0,4% на балансах более 100 000 долларов США
Коэффициенты инвестиций		0,1% средневзвешенное значение для регулярных портфелей Wealthsimple 0,24% до 0,28% средневзвешенное по портфелям НИИ
Плата за услуги (годовая, трансферная, закрывающая)		$ 0 плата за обслуживание или перевод. Wealthsimple возмещает все комиссии за перевод, взимаемые внешним учреждением с минимальным переходом в размере 5000 долларов США.
Ассортимент портфолио		ETFs из 16 классов активов, плюс отдельные акции для портфеля халялей
Учетные записи поддерживаются		Налогооблагаемые личные / совместные счета, традиционная ИРА, Рот ИРА, SEP IRA, тресты
Налоговая стратегия		Бесплатная уборка налогов для клиентов Wealthsimple Black; бесплатно для Wealthsimple Основные клиенты по запросу
Автоматическое перебалансирование		Бесплатная ежедневная перебалансировка по всем счетам
Варианты поддержки клиентов		Поддержка в режиме реального времени: с понедельника по пятницу с 8:00 до 20:00. По восточному времени; электронная почта 24/7. Службы поддержки клиентов могут быть запланированы с помощью финансового планировщика.
Продвижение		Бонус в размере 50 долларов США с депозитом в размере 1000 долларов США Бонус в размере 100 долларов с депозитом в размере 10 000 долларов США Бонус в размере 200 долларов США с депозитом в размере 50 000 долларов США Бонус в размере 400 долларов США с депозитом в размере 100 000 долларов США Бонус в размере 1000 долларов с депозитом в размере 250 000 долларов США

Где богатство сияет

Минимальный минимальный счет и без дополнительных сборов: Wealthsimple сделала свое ценностное предложение привлекательным. Прежде чем вы даже зарегистрируетесь, компания предлагает бесплатный обзор портфеля, охватывающий сбережения, долги и, конечно же, инвестиции (с учетом диверсификации, сборов и налогов).

Минимальный счет в $ 0 для предложения Wealthsimple Basic - это низкий барьер для начала работы. Эта услуга включает бесплатные автоматические депозиты, автоматическое перебалансирование и реинвестирование дивидендов. Wealthsimple взимает комиссионные за переводы, торговлю и упущенную упущенную прибыль (это большой вопрос, который мы рассмотрим ниже).

Поддержание минимального остатка в размере 100 000 долларов США дает клиентам возможность пользоваться услугой Wealthsimple Black, которая предлагает те же функции базовой учетной записи при более низком управленческом вознаграждении (0,4% против 0,5%), плюс бесплатное членство в VIP Priority Pass, что дает клиентам плюс спутник для путешествий неограниченный доступ к более чем 1000 лаунджам авиакомпании в 400 городах по всему миру. (По словам компании, путешествие является одной из основных целей сбережений, которую цитируют его клиенты).

В начале 2018 года компания добавила учетную запись Smart Savings. Процентная ставка 1% (подлежащая изменению) больше, чем предлагают большинство традиционных банков. И неограниченные бесплатные переводы и ни один минимальный размер делают это удобным местом для хранения денег, которые вам нужны в ближайшем или срочном терминале или в качестве места для стоянки для чрезвычайного фонда - достаточно далеко от ежедневных денежных средств, чтобы вы не испытывали соблазна потратить Это.

Социально ответственные варианты инвестиций: Одним из предложений Marquee of the Wealthsimple является социально ответственная инвестиция. Компания утверждает, что 35% своих клиентов имеют хотя бы одну из своих учетных записей в одном из трех портфелей SRI с взвешенным риском.

В портфелях НИИ используются шесть обменных фондов, которые сосредоточены на компаниях, участвующих в таких предприятиях, как инновации в области экологически чистых технологий в развивающихся странах, усилия по снижению воздействия углерода и поддержке гендерного разнообразия в высших руководящих должностях. Портфель может также содержать муниципальные облигации, которые поддерживают местные инвестиции и выпущенные правительством ипотечные ценные бумаги, которые способствуют доступному жилью.

Шариатский портфолио: Инвестиционный портфель халяла - тот, который соответствует исламскому праву - является еще одним выдающимся предложением.В нем содержится примерно 50 отдельных акций (не ETF), проверенных сторонним комитетом ученых-шариатов. Допускаются компании, которые получают прибыль от азартных игр, алкоголя, огнестрельного оружия, табака или других ограниченных производств или получают значительный доход от процентов по кредитам.

Профиль риска портфеля халяльных активов соответствует инвестиционным портфелям Wealthsimple, поскольку он инвестирует 100% в акции и предназначен для отслеживания эффективности широкого рынка. Клиентам с более низкой степенью риска рекомендуется удерживать определенный процент от своего портфеля наличными, поскольку инвестиции в процентные активы (например, облигации) не допускаются в соответствии с исламским законодательством.

Инвестиции в дробные акции: Как и другие robo-advisors, в Wealthsimple портфель ETF каждого клиента - точное сочетание роста, международного, фиксированного дохода, денежных средств и других классов активов - основан на ответах на вопросы о финансовых целях, инвестиционном опыте, финансовой ситуации и устойчивости к риску. Но у компании есть бонусная функция для клиентов, которые с течением времени могут добавлять небольшие суммы на свой счет: Wealthsimple покупает дробные акции ETF, а это означает, что весь ваш депозит можно инвестировать полностью, вместо того, чтобы болтаться в наличных деньгах с низкой процентной ставкой до тех пор, пока достаточно купить полную долю.

Доступ к финансовым планировщикам: Автоматизация заключается в том, как robo-advisors несут плату за управление капиталом в пределах досягаемости среднего инвестора. Но иногда требуется человеческое прикосновение. В дополнение к стандартной электронной почте, чату и телефону в Wealthsimple, ее основные клиенты получают 15-минутный телефонный звонок для прохода по основам финансового планирования и задавать любые вопросы, в том числе о том, сколько нужно сохранить, какой тип (IRA vs. non-retirement), чтобы выбрать, и как их инвестиции облагаются налогом. Клиенты Wealthsimple Black получают более формальный финансовый план - документ, который обеспечивает общий снимок их финансового положения и устраняет основные проблемы, например, если у них будет достаточно, чтобы уйти на пенсию, на каких счетах они должны уйти из-за дохода или как закрыть любые пробелы в их плане.

Большинство робоконсультационных услуг ограничивают количество и вид практической помощи, которую они предлагают клиентам (например, только электронная почта или одно собрание в год) или предлагают доступ к советам один на один только для владельцев премиальных счетов, которые поддерживают высокие балансы на счетах. Wealthsimple позволяет всем клиентам установить телефонный звонок с одним из сертифицированных финансовых планировщиков компании или зафрахтованных менеджеров по инвестициям.

Бесплатная уборка: Уборка налогов - стратегия, используемая для снижения налогов инвестора на доходы от инвестиций или других доходов путем компенсации его любых инвестиционных потерь. Часто это либо платный дополнительный сервис, либо доступный только для клиентов с высокой чистой стоимостью. Любой богатый клиент с налогооблагаемой учетной записью может анализировать портфельные аналитики своих счетов (в том числе за пределами Wealthsimple) для возможностей потери налогов, хотя эта стратегия, как правило, наиболее ценна для тех, у кого большие инвестиционные балансы и высокие зарплаты.

Фокус образования: Вам не обязательно быть клиентом Wealthsimple, чтобы извлечь выгоду из своих услуг. Загрузите последнее заявление из любого из ваших текущих инвестиционных счетов, а аналитик Wealthsimple проверит ваше распределение инвестиций, сборы и эффективность налогов на основе ваших целей и временного графика и предложит обсудить выводы - бесплатно, без учета учетной записи.

Человеческий контакт и охват потенциальных клиентов также являются идеей программы «Обед и учить» компании, где Wealthsimple проведет индивидуальную сессию в вашей компании, чтобы научить основам инвестирования и ответить на вопросы финансового планирования. (Обед тоже на них. И мы говорим о фактической оплате за проезд, а не о стандартном обеденном боксе с боковой стороной фишек).

Где дефицит богатства

Плата за управление счетом: Учетные сборы - это то, где создаются и нарушаются как состояние клиента, так и поставщика. Плата за обслуживание в размере 0,5% от баланса Wealthsimple на счетах в размере от 5000 до 100 000 долларов США и 0,4% на счетах более 100 000 долларов США выше, чем у всех других компаний, представленных на нашем сайте в списке лучших броузеров нашего сайта.

Для сравнения, Wealthfront и Betterment взимают плату за управление на 0,25%. Даже крупные брокеры, такие как Charles Schwab Intelligent Advisory (вознаграждение за управление в размере 0,28%), существенные портфели TD Ameritrade (0,3%), услуги личного консультанта Vanguard (0,3%) и Fidelity Go (0,35%), подрывают богатство с большой разницей.

Плата за управление фондами SRI: Плата за управление (коэффициенты расходов a.k.a.) по социально ответственным инвестициям (фонды и ETF) известны тем, что они превышают средние ставки по ЕФО. Это не проблема, связанная с богатыми людьми - вы будете платить эти вознаграждения в любом месте. Но имейте в виду, что эти коэффициенты расходов берутся непосредственно из прибыли инвестора. Несмотря на то, что Wealthsimple продается по самым дешевым вариантам SRI, хорошо знать, что средневзвешенный портфель SRI колеблется от 0,24% до 0,28% по сравнению с средневзвешенным коэффициентом расходов 0,1% для портфелей Wealthsimple, не относящихся к SRI.

Отсутствие средств личного финансирования:Те, кто ищет более гибкий финансовый консультационный опыт - калькуляторы, инструменты планирования, учебные материалы и центральную часть денег, могут найти специально оптимизированный веб-сайт и приложение Wealthsimple по сравнению с другими провайдерами.В простоте может быть красота: веб-сайт, приложение и весь подход содержат достаточно информации для объяснения важных концепций экономии и инвестиций и информирования клиентов о том, что происходит в их аккаунтах. Он идеально подходит для вкладчиков, которые хотят настроить его и забыть об этом … но, возможно, меньше, если вам нравится играть с сценариями планирования выхода на пенсию.

Правильно ли вам богатство?

Wealthsimple является явным победителем в инвестиционной категории, основанной на ценностях, благодаря сильным предложениям портфеля SRI и halal. Другие плюсы - такие как бесплатные функции премиум-класса (сбор уплаты налогов, доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию), минимальная потребность в балансе в размере 0 долларов (отлично подходит для тех, кто только начинает) - поставить его в том же классе, что и другие робо-консультанты с более высоким брендом признание.

Самая большая отметка в столбце «минус» - плата за управление счетом Wealthsimple от 0,4% до 0,5%. Учитывая, что плата за управление эффектом может иметь долгосрочные инвестиционные доходы, это важное соображение, особенно для инвесторов с остатками на счетах, которые не соответствуют низкой процентной ставке Wealthsimple.

Открыть учетную запись Wealthsimple