Способы оплаты обучения в колледже вашего ребенка

Чарли Шипман

Узнайте больше о Чарли на нашем сайте Спросите советника

Многие родители сказали бы, что экономия на учебе в их детском колледже довольно высока в списке приоритетов, и все же у них нет плана сбережений.

Это понятно. В наши дни спасение становится все более сложной задачей, особенно когда вы рассматриваете силы, действующие против родителей. Стоимость обучения и сборов в колледжах растет, студенты проводят более четырех лет в программах бакалавриата, а последипломное и / или профессиональное образование становится требованием для многих возможностей трудоустройства.

Также работает против родителей: увеличение стоимости обучения в колледже, известное как уровень инфляции в колледже, составляет в среднем около 5% в год. Это означает, что в следующем году в колледже стоимостью 20 000 долларов будет стоить вам 21 000 долларов. Если у вас есть 10-летний ребенок, то тот же колледж может стоить вам более 30 000 долларов к тому времени, когда ваш ребенок закончит среднюю школу.

С младшими детьми у вас есть время на вашей стороне - время, чтобы создать сберегательный план, время, чтобы сохранить последовательно и систематически время, чтобы встретить (или избить) вашу цель сбережений. И поскольку ваш доход растет с годами, вы можете вносить больший вклад в экономию колледжа.

Но есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сохранить независимо от того, сколько времени у вас есть. Вот три популярных варианта оплаты обучения вашего ребенка:

529 планов

Одним из лучших инвестиционных средств для сбережений колледжа является финансируемый государством план 529, который позволяет родителям откладывать деньги в инвестиционном фонде высшего образования. Это особенно хороший план, если вы начнете достаточно рано, чтобы воспользоваться налоговыми преимуществами: сбережения в этом типе плана растут без федерального налога, а изъятия также не облагаются налогом, если они привыкли платить за квалифицированные расходы на образование, (Большинство штатов предоставляют те же налоговые льготы для жителей).

Каждое государство, предлагающее план 529, устанавливает, как структурирован план и какие варианты инвестиций предлагаются, поэтому убедитесь, что вы знаете, что доступно.

Еще одна замечательная особенность: бабушки и дедушки могут внести свой вклад непосредственно в учетную запись 529 от имени внука, что может быть эффективным методом планирования недвижимости, если все сделано правильно. В течение 2016 года это означает, что каждый дед и бабушка может вносить до 14 000 долларов от имени внука, не вызывая взимания налога с подарка или налога на передачу знаний.

Финансовая помощь

Если ваши дети старше и приближаются к колледжу, к сожалению, сберегательные варианты меньше. Но есть еще надежда. Возможно, у вас есть время, чтобы немного сэкономить и разработать план, включающий стипендии, другие награды и / или студенческие ссуды.

" БОЛЬШЕ: Поиск стипендий колледжа

Когда вы рассматриваете финансовую помощь, будьте в курсе различных вариантов кредита. Федеральные займы - Стаффорд, Перкинс, ПЛЮС - доступны на основе финансовых потребностей и требуют подачи бесплатного заявления на получение федеральной студенческой помощи или FAFSA.

Частные кредиты от банков или других финансовых учреждений также доступны семьям для оплаты за колледж; однако они имеют более высокие процентные ставки, чем федеральные или государственные займы, и они не финансируются государством или не гарантируются государством. Посетите веб-сайт Федеральной студенческой помощи за дополнительной информацией.

» СРАВНЕНИЕ: Варианты рефинансирования студенческого кредита

Планы ИРА

Еще один вариант, который следует учитывать, - использовать свой индивидуальный пенсионный счет для финансирования расходов на колледж. Если вы используете средства из своей традиционной ИРА, вы не будете платить штрафы за раннее взыскание, но вам все равно придется платить подоходный налог на сумму, распределенную за квалифицированные расходы на образование.

Если у вас есть Roth IRA, вы не будете платить штраф или подоходный налог за снятие средств, используемых для получения квалифицированных образовательных расходов. Одна вещь, о которой следует помнить, заключается в том, что у Roth IRA есть ограничения по доходам, поэтому высокопоставленные лица могут не квалифицироваться. И помните: причина, по которой вы спасли в своей ИРА, - это финансирование вашего выхода на пенсию, чтобы вы не захотели тратить все эти деньги на образование своих детей.

Чарли Шипман является основателем и руководителем финансового планирования Blue Keel в Уэстоне, штат Коннектикут.

Изображение через iStock.