Предупреждение о высоте: банк США взлетел на рынок премиум-карт

Новая кредитная карта премиум-класса из банка США потенциально может стать игровым игроком в отрасли из-за его щедрых преимуществ в поездках и тройного дохода от покупок на мобильных кошельках, но при этом возникает уловка.

Британская система скидок Visa Infinite Card, запланированная к выпуску 1 мая, предлагает льготы и функции, которые конкурируют с лучшими проездными картами премиум-класса, в том числе с высоким уровнем командировочных кредитов в размере 325 долларов США в год, что значительно уменьшает удар по годовой ставке в размере 400 долларов США.

Улов: вы не можете подать заявку на карту, если только вы не являетесь клиентом Банка США в течение как минимум 35 дней, хотя и несут одну из других кредитных карт банка. Представитель банка подтвердил, что заявки могут быть открыты более широкой аудитории позже.

Новая карта изготовлена ​​из выгравированной нержавеющей стали и присоединяется к недавнему шквал активности на рынке премиальных кредитных карт, где карты с высокими гонорарами и негабаритными привилегиями жокей привлекают внимание высокопоставленных путешественников. Конкуренты включают Chase Sapphire Reserve®, Platinum Card® от American Express и Citi Prestige® Card.

Основные функции

• Бонус регистрации: 50 000 пунктов после того, как потратили 4500 долларов США в первые 90 дней - на сумму 750 долларов США, если выкупились за проезд, забронированный через банк США
• Годовая плата: 400 долларов США плюс 75 долларов США за каждого авторизованного пользователя
• Туристический кредит: $ 325 в год. Если он полностью используется, он фактически уменьшает годовую плату до 75 долларов США. Кредит применяется автоматически, чтобы напрямую тратиться на авиакомпании, гостиницы, компании по прокату автомобилей, такси, лимузины, пассажирские поезда и компании круизных линий.
• Ставки вознаграждений:
  • 3 очка за доллар, потраченные на покупки, сделанные непосредственно с теми же компаниями, которые имеют право на получение путевых кредитов (авиакомпании, гостиницы и т. Д.),
  • 3 балла за доллар, потраченные на покупки мобильных кошельков
  • 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки
• Стоимость погашения: 1 балл стоит 1,5 цента при выкупе за проезд через банк США, меньше, если выкупаете другие способы.

3X очков для мобильных кошельков и путешествий

Первичный дифференциатор банковской карты США - это неограниченное 3 балла за доллар, потраченное на покупки мобильных кошельков, что делает его карточкой с тройным счетом с фиксированной ставкой у торговцев, которые принимают Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay или Microsoft Wallet.

Это предложение касается прогнозирования будущих потребностей путешественников, говорит Боб Дейли, старший вице-президент розничных платежных решений в Банке США.

«Признание не везде, но вам будет трудно найти кого-то, кто предположил, что он не вырастет», - говорит Дейли о мобильных кошельках. «Это очень перспективно в этом отношении». Премия за расходы на мобильный кошелек также кивает на образ жизни путешествующих профессионалов, которые привыкли использовать смартфоны для повседневной деятельности, говорит он.

Возможно, у держателей карт, наконец, будет стимул для выяснения того, как размахивать смартфонами на платежных терминалах оплаты.

Владельцы карт также получают 3 очка за доллар, потраченные на поездки, забронированные непосредственно авиакомпаниями, гостиницами, такси (сюда входят такие услуги, как Uber и Lyft) и другие подходящие торговцы. Все остальные расходы составляют 1 балл за доллар.

При разработке карты официальные лица Банка США изучили весь опыт путешествий и добавили функции и льготы, чтобы решить проблемы во время путешествия или добавить роскошь, говорит Дейли. «Это занятые профессионалы. И этот сегмент действительно пришел к ожиданию действительно ценной карты вознаграждения - и той, которая проста в использовании, - говорит он.

Дали указывает на кредит в размере 325 долларов США, который автоматически применяется к соответствующим расходам на поездки. У него нет ограничений, которые могут быть у некоторых конкурентов, например, применимы только к расходам авиакомпаний. «Мы действительно пытались сопоставить поездку от начала до конца и спросить:« Как мы можем помочь? », - говорит он.

Варианты погашения

Вознаграждения заработаны в новой валюте Банка США, которая называется «Высота». Если очки будут выкуплены за проезд через интернет-агентство U.S. Bank, которое было обновлено для запуска новой карты, они стоят 1,5 центов за штуку. Это дает вам эффективную ставку вознаграждения в размере 4,5% на мобильные покупки и расходы на поездки. (Очки также могут быть погашены по более низкой ставке за возврат наличных денег, подарочные карты, товары, развлечения и журналы). Очки не истекают.

Несколько карт от крупных эмитентов предлагают такие выгодные вознаграждения по потенциально широкому кругу расходов. Например, Chase Sapphire Reserve® предлагает тройные пункты только для поездок и ресторанов; с этой картой тоже очки могут стоить целых 1,5 цента при погашении за проезд.

Банк США предлагает необычный вариант, который он называет мобильным вознаграждением в режиме реального времени. Система, впервые введенная с другой программой вознаграждений в США, FlexPerks, будет доступна и с точками высоты. Это позволяет вам использовать смартфон для оплаты с помощью очков вознаграждения, стирая стоимость покупки, которую вы только что сделали, не посещая онлайн-центр выкупа.

Вы устанавливаете категории расходов и пороговые значения для получения предложений от Банка США по выкупу очков. Например, вы можете установить один для покупок в супермаркете выше 50 долларов США. Когда ваша транзакция будет одобрена при оформлении заказа, вы можете получить текстовое сообщение, предлагающее вам возможность заплатить за покупку очками.Просто ответьте «выкупить», чтобы принять предложение, и вы получите справку для покупки. Эти предложения всегда будут стоить не менее 1 цента за очко, говорит Дейли.

приемлемость

Чтобы быть утвержденным для карты, вы должны были иметь отношения с банком США не менее 35 дней. Приемлемые учетные записи включают в себя проверку, сбережения, депозитный сертификат, ипотеку, кредит на покупку собственного капитала, кредитную линию собственного капитала, кредиты на покупку автомобилей, личные займы и кредитные линии, частный банковский счет или потребительскую кредитную карту, выпущенную Банком США.

Дейли говорит, что карта является инвестицией в отношения с клиентами Банка США, хотя новые клиенты смогут быстрее получить карту в будущем. «Позже в этом году это будет гораздо более короткий срок», - говорит он. В то время как отношения с деловым бизнесом сначала не учитываются, они будут позже, говорит он.

Дали не охарактеризовал тип кредитного балла, который должен быть одобрен для карты, заявив, что только заявители пройдут обычную процедуру андеррайтинга в Банке США.

Другие преимущества и возможности

• До 100 долларов США в выписке по кредиту каждые четыре года, чтобы возместить комиссию за заявку для TSA PreCheck или Global Entry
• 12 бесплатных интернет-проходов Gogo в год
• Доступ в лаундж в аэропорту через Priority Pass Select - ограниченный до четырех посещений в год, но каждый раз включает в себя одного гостя
• Нет комиссии за транзакцию
• Скидки на прокат автомобилей с помощью Silvercar и других

Что ему не хватает

Партнеры. В карточке, по крайней мере, изначально не будет предлагать трансферных партнеров, таких как авиакомпании или отели, для пунктов высот. «У нас есть высокая степень уверенности в том, что наши клиенты собираются найти ценность высоты над уровнем моря, чтобы быть достаточно богатой, чтобы они не хотели иметь другую валюту», - говорит Дейли.

Другая валюта вознаграждения банка, FlexPoints, переместится в точки высот с соотношением 1: 1. Однако точки Altitude нельзя перенести в программу FlexPerks.

Visa Infinite скидка на рейс. Карта находится на платформе Visa Infinite, но она не будет включать в себя один заметный Бесконечный перк: скидка в размере 100 долларов США на покупку двух-пяти билетов на внутренние автобусы туда и обратно на том же маршруте. Дэли говорит, что в пользу есть некоторые условия, которые делают его сложным, и это не соответствует цели банка для удобства использования.

Информация, связанная с Chase Sapphire Reserve®, была собрана Investmentmatome и не была проверена или предоставлена ​​эмитентом этой карты.

Грегори Карп является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.